Bank garansi adalah jaminan yang diberikan bank untuk kontrak antara dua pihak eksternal, pembeli dan penjual, atau dalam kaitannya dengan jaminan, pemohon dan penerima. Bank garansi berfungsi sebagai manajemen risiko Manajemen Risiko Manajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor-faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan suatu usaha. Biasanya dilakukan dengan alat untuk penerima, karena bank bertanggung jawab atas penyelesaian kontrak jika pembeli gagal membayar hutang atau kewajiban mereka.
Jaminan bank melayani tujuan utama untuk bisnis kecil; bank, melalui uji tuntas Uji tuntas Uji tuntas adalah proses verifikasi, investigasi, atau audit dari kesepakatan potensial atau peluang investasi untuk mengonfirmasi semua fakta dan informasi keuangan yang relevan, dan untuk memverifikasi apa pun yang muncul selama kesepakatan M&A atau proses investasi. Uji tuntas diselesaikan sebelum kesepakatan ditutup. pemohon, memberikan kredibilitas kepada mereka sebagai mitra bisnis yang layak bagi penerima jaminan. Intinya, bank memberikan cap persetujuannya untuk kelayakan kredit pemohon, penandatanganan bersama atas nama pemohon sehubungan dengan kontrak khusus yang dilakukan oleh kedua pihak eksternal.
Ringkasan
- Bank garansi adalah jaminan bagi penerima bahwa bank akan memegang kontrak jika pemohon dan rekanan kontrak tidak dapat melakukannya.
- Jaminan bank berfungsi untuk memfasilitasi bisnis dalam situasi yang sebaliknya akan terlalu berisiko bagi penerima untuk terlibat.
- Kontrak yang mendasari jaminan bank dapat berupa finansial, seperti pembayaran kembali pinjaman, atau berbasis kinerja, seperti layanan yang diberikan oleh satu pihak ke pihak lain.
Jenis-jenis Bank Garansi
Jaminan bank adalah untuk jumlah tertentu dan jangka waktu yang telah ditentukan. Ini dengan jelas menyatakan keadaan di mana jaminan berlaku untuk kontrak. Jaminan bank dapat bersifat finansial atau berbasis kinerja.
Dalam bank garansi keuangan , bank akan menjamin bahwa pembeli akan melunasi hutangnya kepada penjual. Jika pembeli gagal melakukannya, bank akan menanggung beban keuangan itu sendiri, dengan sedikit biaya awal Service Charge Biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang terkait dengan produk atau layanan. yang sedang dibeli. , yang dibebankan dari pembeli pada saat jaminan diterbitkan.
Untuk jaminan berbasis kinerja , penerima manfaat dapat meminta ganti rugi dari bank atas ketidaksesuaian kewajiban sebagaimana diatur dalam kontrak. Jika rekanan gagal untuk memberikan layanan seperti yang dijanjikan, penerima manfaat akan mengklaim kerugian yang diakibatkannya dari non-kinerja kepada penjamin - bank.
Untuk jaminan bank asing , seperti dalam situasi ekspor internasional, mungkin ada pihak keempat - bank koresponden yang beroperasi di negara domisili penerima.
Contoh Dunia Nyata
Untuk contoh dunia nyata, pertimbangkan produsen peralatan pertanian besar. Meskipun pabrikan mungkin memiliki vendor di banyak tempat, seringkali praktik terbaik adalah memiliki vendor lokal untuk suku cadang utama, baik untuk alasan aksesibilitas dan biaya transportasi.
Oleh karena itu, mereka mungkin ingin membuat kontrak dengan toko pengerjaan logam kecil yang terletak di kawasan industri yang sama. Karena vendor kecil relatif tidak dikenal, perusahaan besar akan meminta vendor untuk mengamankan bank garansi sebelum menandatangani kontrak untuk suku cadang mesin senilai $ 300.000. Dalam kasus seperti itu, perusahaan besar akan menjadi penerima manfaat, dan vendor kecil akan menjadi pelamar.
Jika vendor kecil menerima bank garansi, perusahaan besar akan membuat kontrak dengan vendor. Pada titik ini, perusahaan dapat membayar $ 300.000 di muka, dengan pemahaman bahwa vendor akan mengirimkan suku cadang yang telah disepakati pada tahun berikutnya. Jika vendor tidak dapat melakukannya, pembuat alat pertanian dapat mengklaim kerugian akibat vendor melanggar ketentuan kontrak dari bank.
Melalui jaminan bank, produsen peralatan pertanian besar dapat memperpendek dan menyederhanakan rantai pasokannya Rantai Pasokan Rantai pasokan adalah keseluruhan sistem produksi dan pengiriman produk atau layanan, dari tahap awal pengadaan bahan mentah hingga tahap akhir tanpa mengorbankan situasi keuangan.
Keuntungan Bank Garansi
Kepada pemohon:
- Perusahaan kecil dapat memperoleh pinjaman atau melakukan bisnis yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan karena potensi risiko kontrak untuk rekanan mereka. Ini mendorong pertumbuhan bisnis dan aktivitas kewirausahaan.
- Bank mengenakan biaya rendah untuk jaminan bank, biasanya sebagian kecil dari 1% dari keseluruhan transaksi, untuk jaminan yang diberikan.
Kepada penerima:
- Penerima dapat memasuki kontrak dengan mengetahui uji tuntas telah dilakukan pada rekanan mereka.
- Jaminan bank menambah kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit, sederhananya, adalah seberapa "layak" atau layak seseorang mendapatkan kredit. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya secara tepat waktu, peminjam dianggap layak mendapatkan kredit. untuk pemohon dan kontrak.
- Ada pengurangan risiko karena bank menjamin bahwa mereka akan menutupi kewajiban jika pemohon gagal bayar.
- Ada peningkatan kepercayaan dalam transaksi secara keseluruhan.
Kekurangan Bank Garansi
- Keterlibatan bank dalam transaksi dapat menghambat proses dan menambah lapisan kerumitan dan birokrasi yang tidak perlu.
- Untuk transaksi yang sangat berisiko atau bernilai tinggi, bank sendiri mungkin memerlukan jaminan dari pihak pemohon dalam bentuk jaminan.
Garansi Bank vs. Letter of Credit
Untuk bank garansi, debitur utama adalah pembeli atau pemohon. Hanya jika pemohon gagal memenuhi kewajibannya, bank garansi akan masuk ke dalam transaksi. Seringkali, pembayaran yang tertunda bukanlah pemicu jaminan bank. Sebaliknya, dalam instrumen keuangan yang diistilahkan sebagai letter of credit, klaim penjual lebih dulu masuk ke bank.
Dengan demikian, letter of credit menawarkan keyakinan lebih bahwa akan ada pembayaran yang cepat, karena bank terlibat dalam transaksi selama proses berlangsung. Dengan jaminan bank, harus ada ketidakmampuan untuk menegakkan kontrak dari pihak pemohon sebelum bank terlibat.
Bacaan Terkait
Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:
- Jaminan Perusahaan Jaminan Perusahaan Jaminan perusahaan adalah surat resmi di mana penjamin bertanggung jawab untuk menangani pembayaran utang atau bertanggung jawab secara keseluruhan atas utang.
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
- Jaminan Pribadi Jaminan Pribadi Jaminan pribadi adalah jenis perjanjian pinjaman tanpa jaminan yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk memperoleh aset pribadi penjamin jika debitur terkait
- Jenis Kredit Jenis Kredit 3 jenis kredit utama adalah kredit bergulir, angsuran, dan kredit terbuka. Kredit memungkinkan orang untuk membeli barang atau jasa menggunakan uang pinjaman.
