Secara garis besar, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, credit unions, dan dana investasi tertentu Hadley Capital Didirikan pada tahun 1998, Hadley Capital adalah perusahaan ekuitas swasta yang berkantor pusat di Wilmette, Illinois. Ini berspesialisasi dalam pembelian manajemen, rekapitalisasi, transisi generasi, akuisisi, akuisisi tambahan, ekuitas pertumbuhan dan pembelian leveraged. Hadley Capital berinvestasi terutama di bidang manufaktur, produk industri yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiga jenis bank ritel ini berupaya menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun mungkin mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah,lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. , kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi.
Bank komersial
Salah satu jenis bank ritel adalah bank umum yang menawarkan berbagai layanan perbankan konsumen. Layanan tipikal termasuk sertifikat deposito (CD), tabungan dan rekening giro, kartu kredit dan debit, dll. Bank komersial adalah lembaga nirlaba yang menghasilkan pendapatan melalui selisih suku bunga dan biaya transaksi.
Selisih suku bunga adalah perbedaan suku bunga Suku bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. yang dikenakan bank atas pinjaman dan tarif yang mereka bayarkan pada rekening deposito. Penyebarannya sangat berfluktuasi di berbagai siklus ekonomi. Di masa ekonomi makmur, penyebarannya umumnya lebih luas. Penyebaran yang melebar memungkinkan lembaga-lembaga ini menghasilkan lebih banyak pendapatan.
Sebaliknya, selama masa resesi ekonomi, bank mungkin perlu memberi insentif pada belanja konsumen dengan menurunkan suku bunga pinjaman. Ini menekan margin keuntungan mereka.
Menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan dapat mendorong konsumen untuk memiliki lebih banyak uang di rekening tersebut. Praktik tersebut, pada gilirannya, dapat mengurangi partisipasi konsumen di pasar modal.
Biaya transaksi menghasilkan pendapatan yang cukup besar bagi bank komersial. Biaya tersebut biasanya termasuk biaya berulang pada kartu kredit dan biaya untuk transfer atau layanan keuangan lainnya. Karena bank komersial pada dasarnya memonopoli pasar, mereka dapat menetapkan harga premium tanpa melihat erosi permintaan yang berlebihan.
Koperasi Kredit dan Koperasi
Jenis bank ritel lainnya adalah credit unions (atau lembaga koperasi serupa). Mereka menawarkan layanan yang mirip dengan bank komersial, tetapi biasanya dalam skala yang lebih kecil. Serikat kredit adalah lembaga nirlaba, di mana deposan adalah pemegang sahamnya. Akibatnya, credit unions menghadapi tekanan yang lebih kecil untuk menghasilkan keuntungan. Ini berarti bahwa mereka biasanya mengenakan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening simpanan. Biaya transaksi juga relatif rendah karena credit unions tidak menganggap mereka sebagai pendorong pendapatan. Mereka lebih sering dipandang sebagai layanan yang dapat ditawarkan dengan biaya.
Meskipun demikian, ada beberapa kelemahan dari credit unions. Karena lembaga yang jauh lebih kecil, credit unions tidak memiliki kehadiran batu bata dan mortir yang besar. Hal ini mungkin menghalangi konsumen yang lebih memilih layanan perbankan yang diberikan secara langsung. Koperasi kredit juga menggunakan teknologi yang kurang maju dibandingkan bank, sehingga layanan perbankan online mereka menjadi kurang aman. Koperasi kredit juga memiliki lebih sedikit karyawan dan buka untuk jam kerja yang lebih pendek daripada bank komersial.
Fungsi Bank Ritel
Dari sudut pandang ekonomi, ketiga jenis bank ritel ada untuk:
1. Menyediakan lebih banyak likuiditas dengan mempengaruhi jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian
Ini biasanya dilakukan dengan menyesuaikan tingkat suku bunga dan secara berkala meninjau protokol kelayakan kredit.
2. Mengurangi kemungkinan gagal bayar pinjaman dengan menggabungkan risiko meminjamkan uang
Lembaga tersebut juga berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengatasi gagal bayar karena rasio cadangan yang dimandatkan oleh pemerintah federal. Rasio tersebut memastikan bahwa bank selalu memiliki jumlah minimum kas di tangan yang merupakan persentase dari total simpanan konsumen.
3. Menurunkan biaya pinjaman dengan menawarkan suku bunga yang kompetitif
Ekonomi yang mengikuti Teori Ekonomi Keynesian Keynesian Teori Ekonomi Keynesian adalah aliran pemikiran ekonomi yang secara luas menyatakan bahwa intervensi pemerintah diperlukan untuk membantu perekonomian keluar dari resesi. Idenya berasal dari siklus boom-and-bust yang dapat diharapkan dari ekonomi pasar bebas dan memposisikan pemerintah sebagai "penyeimbang" kebijakan moneter yang meningkatkan keuntungan selama boom ekonomi dengan menaikkan suku bunga pinjaman dan membangun cadangan kas. Kemudian, pada masa resesi, perbankan diharapkan menurunkan suku bunga guna memacu belanja konsumen dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Sumber Daya Lainnya
Terima kasih telah membaca penjelasan Finance tentang jenis bank retail. Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik terkait, lihat sumber daya Keuangan berikut:
- Perantara Keuangan Perantara Keuangan Perantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun.
- Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.
- Pemain Utama di Pasar Modal Pemain Utama di Pasar Modal Pada artikel ini, kami memberikan gambaran umum tentang para pemain kunci dan perannya masing-masing di pasar modal. Pasar modal terdiri dari dua jenis pasar: primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran umum dari semua perusahaan besar dan karir di pasar modal.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913
