Letter of Guarantee mengacu pada komitmen tertulis yang diberikan oleh bank Top Banks in the USA Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara tersebut adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-undang Federal Reserve pada tahun 1913 atas permintaan klien yang telah terlibat dalam perjanjian penjualan Perjanjian Jual Beli Perjanjian Jual Beli (SPA) merupakan hasil dari komersial dan harga utama negosiasi. Intinya, ini menetapkan elemen kesepakatan yang disepakati, mencakup sejumlah perlindungan penting bagi semua pihak yang terlibat dan memberikan kerangka hukum untuk menyelesaikan penjualan properti. untuk membeli barang dari pemasok,memberikan jaminan bahwa pelanggan akan memenuhi kewajiban kontrak yang dibuat dengan pemasok.
Selain pembelian barang, surat jaminan juga dapat diterbitkan dalam perdagangan teknologi, kontrak dan konstruksi, pembiayaan dari lembaga keuangan, sewa peralatan besar, Perjanjian Sewa Peralatan Perjanjian sewa peralatan adalah perjanjian kontrak di mana lessor, yang merupakan pemilik peralatan, memperbolehkan penyewa untuk menggunakan peralatan dan barang deklarasi ekspor-impor. Ini juga dapat dikeluarkan jika diminta oleh penulis panggilan untuk memberikan jaminan bahwa mereka memiliki aset yang mendasarinya dan akan dikirimkan oleh bank jika panggilan tersebut dilakukan.
Kapan Surat Jaminan Diperlukan?
1. Pemasok baru
Pelanggan sering kali memberikan surat jaminan kepada pemasok baru karena pemasok baru tidak memiliki riwayat transaksi dengan pelanggan dan, oleh karena itu, terdapat banyak ketidakpastian di antara kedua pihak. Praktik ini paling umum terjadi ketika pelanggan ingin membeli mesin dan peralatan yang mahal, dan pemasok tidak ingin memberikan kredit perdagangan Kredit Perdagangan Kredit perdagangan adalah kesepakatan atau kesepahaman antara agen yang terlibat dalam bisnis satu sama lain yang memungkinkan pertukaran barang dan layanan.
2. Perusahaan baru
Perusahaan tahap awal mungkin tidak memiliki cukup likuiditas untuk membiayai pembelian barang di awal, dan mereka mungkin meminta bank untuk memberikan surat jaminan saat membeli barang tersebut. Selain itu, karena mereka tidak memiliki riwayat kredit dengan pemasok, pemasok tidak mungkin menilai kemampuan perusahaan untuk membayar.
3. Berurusan dengan pemasok di luar area perdagangan biasa
Perusahaan yang melakukan bisnis di luar negeri mungkin diharuskan untuk memberikan surat jaminan oleh pemasok untuk menunjukkan komitmen mereka untuk membayar produk. Ini karena pemasok mungkin mengeluarkan biaya tambahan dalam memasok barang ke luar negeri dan mereka menginginkan jaminan dari bank bahwa mereka akan menerima pembayaran jika pelanggan gagal membayar.
Proses Penerbitan Surat Jaminan
Perusahaan dapat meminta surat jaminan dari bank ketika pemasok meminta atau tidak yakin akan kemampuan perusahaan untuk membayar barang yang dipasok. Bank mengikuti proses berikut saat menerbitkan surat jaminan.
1. Meneliti dan menerbitkan surat jaminan
Ketika bank menerima aplikasi surat jaminan, itu harus menentukan apakah nasabah memenuhi syarat untuk hal yang sama. Ini dilakukan dengan meneliti transaksi yang mendasarinya, riwayat transaksi, dan materi relevan lainnya. Bank dapat meminta informasi atau dokumentasi tambahan dari pelanggan jika diperlukan.
2. Biaya
Biaya ditentukan dengan menggunakan prinsip dan tarif sebagaimana ditetapkan oleh peraturan bank penerbit.
3. Surat amandemen jaminan
Sebelum bank menerbitkan surat jaminan, hal itu dapat diubah jika diminta oleh nasabah yang dijamin atau penerima. Subjek amandemen mungkin aset yang mendasari, masa berlaku, dll.
4. Kompensasi terhadap surat jaminan
Setelah pemasok memberikan barang kepada pelanggan dan telah membuat klaim kompensasi dari bank penjamin dalam masa berlakunya, bank akan memberi tahu pelanggan tentang permintaan tersebut. Bank kemudian akan memeriksa dokumen klaim dan menyatakan bahwa dokumen tersebut sesuai dengan klausul klaim dari surat jaminan. Jika bank puas dengan klaim tersebut, ia melakukan pembayaran kepada pemasok untuk jumlah yang sama dengan jumlah pekerjaan yang dilakukan.
5. Manajemen pasca-jaminan
Setelah bank melakukan pembayaran ke pemasok, bank memperbarui catatan pelanggan untuk mencerminkan perubahan. Bank juga menyimpan surat jaminan dan memverifikasi bahwa surat tersebut mencerminkan transaksi yang sebenarnya. Setelah bank mengonfirmasi pembebasan dari surat jaminan kewajiban jaminan, bank mencabut jaminan dan memulihkan kredit maksimum dari pelanggan, atau jika ada surplus, ia mengembalikan uang pelanggan.
Contoh
Asumsikan bahwa Perusahaan ABC adalah produsen dan pemasok baja di negara bagian California. XYZ, sebuah perusahaan konstruksi, telah menjadi pelanggan tetap ABC dan telah mendapatkan kontrak baru untuk membangun Proyek Kota Siprus yang diproyeksikan menelan biaya $ 6,8 miliar. Perusahaan XYZ telah meminta ABC untuk memasok mereka dengan baja senilai $ 500 juta di Siprus, Eropa, di lokasi konstruksi. Namun, karena Eropa berada di luar wilayah perdagangan ABC, ia ingin XYZ memberikan surat jaminan sebelum mereka memulai kontrak.
XYZ mendekati M&N Bank untuk memberikan surat jaminan agar pemasok dapat mulai memasok bahan di lokasi. Bank mengkonfirmasi apakah XYZ memenuhi syarat untuk surat jaminan, dan setelah puas, ia melanjutkan dengan penerbitan dokumen resmi sebesar $ 500 juta dengan masa berlaku 180 hari kepada Perusahaan ABC. Setelah menerima surat jaminan, ABC melanjutkan untuk memasok baja ke lokasi konstruksi di Siprus. Jika XYZ gagal membayar baja, maka ABC berhak menuntut kompensasi dari M&N Bank dalam waktu 180 hari untuk jumlah yang sama dengan nilai yang tercantum dalam surat jaminan.
Letter of Credit vs. Letter of Guarantee
Letter of credit dan letter of garansi memiliki banyak kesamaan, tetapi keduanya adalah dua hal yang berbeda. Letter of credit, juga dikenal sebagai kredit dokumenter, bertindak sebagai surat promes dari lembaga keuangan dan mewakili kewajiban di pihak bank untuk melakukan pembayaran setelah persyaratan tertentu dipenuhi. Setelah bank mengonfirmasi bahwa persyaratan selesai dan diverifikasi, bank mentransfer dana ke pelaksana persyaratan. Letter of credit didukung dengan agunan atau kredit dari pelanggan.
Di sisi lain, letter of guarantee mirip dengan letter of credit tetapi dengan satu perbedaan - ia membayar baik penjual atau pembeli jika yang lain tidak memenuhi persyaratan transaksi. Misalnya, jika pemasok meminta surat jaminan kepada pembeli, tetapi pembeli gagal membayar, penjual berhak untuk menuntut kompensasi dari bank. Demikian pula, jika pembeli diharuskan membayar pengiriman sebelum pengiriman dan telah meminta surat jaminan dari pemasok, pembeli dapat mengklaim kompensasi dari bank penerbit jika barang yang dibayar tidak terkirim.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia kursus analisis keuangan terkemuka, termasuk Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari. Untuk membantu Anda memajukan karier Anda, lihat sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:
- Penjualan Kredit Penjualan Kredit Penjualan kredit mengacu pada penjualan di mana jumlah yang terhutang akan dibayar di kemudian hari. Dengan kata lain, penjualan kredit adalah pembelian yang dilakukan oleh pelanggan yang tidak memberikan pembayaran secara penuh, secara tunai, pada saat pembelian.
- Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Unduh templat Letter of Intent (LOI) Keuangan. LOI menguraikan syarat & perjanjian transaksi sebelum dokumen akhir ditandatangani. Poin utama yang biasanya disertakan dalam letter of intent meliputi: ikhtisar dan struktur transaksi, garis waktu, uji tuntas, kerahasiaan, eksklusivitas
- Perjanjian Antar Kreditur Perjanjian Antar Kreditor Sebuah Perjanjian Kreditor, biasanya disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditor, yang mengatur sebelumnya bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
