Surat komitmen adalah perjanjian formal yang mengikat antara pemberi pinjaman dan peminjam. Ini menguraikan syarat dan ketentuan Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) pada perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur). dari pinjaman dan sifat pinjaman prospektif. Ini berfungsi sebagai perjanjian yang memulai proses pinjaman pinjaman resmi. Surat komitmen berisi informasi tentang biaya apa pun yang timbul dari uji tuntas Uji tuntas Uji tuntas adalah proses verifikasi, investigasi, atau audit dari kesepakatan potensial atau peluang investasi untuk mengonfirmasi semua fakta dan informasi keuangan yang relevan, dan untuk memverifikasi apa pun yang dibawa up selama kesepakatan M&A atau proses investasi. Uji tuntas diselesaikan sebelum kesepakatan ditutup.dan prosedur administrasi sebelum pinjaman mencapai tahap persetujuan.
Surat komitmen menguraikan jumlah biaya pengacara, biaya apa pun yang timbul dalam menyiapkan dokumen pinjaman, jumlah pinjaman, tingkat bunga Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Tahunan Efektif (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk penggabungan selama a periode tertentu. Sederhananya, efektif, syarat dan periode pembayaran kembali, jaminan, dan kondisi penutupan.
Tujuan dari Surat Komitmen
Tujuan utama dari surat komitmen adalah untuk memberi tahu peminjam bahwa pengajuan pinjaman telah diproses dan uang tunai tersedia untuk pemohon. Namun, agar peminjam dapat mengakses dana tersebut, ia harus memenuhi syarat dan ketentuan khusus yang ditetapkan oleh lembaga pemberi pinjaman. Jika peminjam menerima syarat dan ketentuan pinjaman, mereka perlu menandatangani perjanjian. Jika peminjam gagal menyetujui persyaratan, aplikasi pinjaman akan ditolak atau dicabut.
Surat komitmen menentukan jumlah pinjaman yang bersedia ditawarkan bank kepada peminjam. Jumlahnya mungkin di bawah atau di atas yang diminta peminjam. Komitmen pinjaman berfungsi sebagai catatan formal pemrosesan pinjaman tetapi bukan kontrak pinjaman. Setelah menerima persyaratan pinjaman, peminjam dan pemberi pinjaman menandatangani perjanjian pinjaman yang sebenarnya untuk mengeluarkan dana.
Peminjam dapat menggunakan surat komitmen sebagai bukti kepada pihak yang berkepentingan bahwa mereka memiliki jalur kredit Bank Line A bank line atau jalur kredit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah , oleh bank atau lainnya yang tersedia untuk memperoleh aset. Ini memberi keyakinan kepada pihak yang berkepentingan bahwa peminjam akan menepati janji dan membeli aset sebelum berakhirnya jangka waktu tertentu. Misalnya, ketika seseorang mengajukan pinjaman hipotek dari bank, dia dapat menunjukkan surat komitmen kepada pemilik sebagai bukti bahwa mereka memiliki cukup dana untuk menutup pembelian. Hal ini memberikan keyakinan kepada pemilik properti bahwa peminjam dapat menutup transaksi dalam jangka waktu yang telah disepakati.Surat komitmen berfungsi sebagai jaminan bahwa suatu transaksi dapat dibiayai hingga batas tertentu yang ditentukan oleh bank.
Isi Surat Komitmen
Isi dasar surat komitmen meliputi detail berikut:
- Nama dan alamat peminjam dan pemberi pinjaman
- Jenis pinjaman yang diajukan
- Jumlah pinjaman
- Jangka waktu pembayaran pinjaman yang telah disepakati
- Suku bunga pinjaman
- Tanggal kadaluwarsa kunci (jika pinjaman terkunci) untuk tingkat bunga
- Estimasi pembayaran pinjaman bulanan (dipecah menjadi jumlah pokok, bunga, pajak, dan asuransi yang berlaku)
- Jenis properti dan alamat yang dikontrak
- Syarat dan ketentuan pinjaman
- Tanggal efektif dan biaya komitmen
- Bukti kepemilikan properti dan informasi bahwa tidak ada hak gadai atau perjanjian yang merugikan atas hak tersebut
- Kebijakan pembatalan
Memperoleh Surat Komitmen
Peminjam harus melalui beberapa langkah sebelum mendapatkan surat komitmen. Langkah pertama adalah mendekati beberapa pemberi pinjaman dan berbicara dengan mereka tentang pengajuan pinjaman. Di sini, pemberi pinjaman menggunakan nomor yang diberikan kepada mereka untuk memperkirakan berapa banyak yang mampu dipinjam oleh peminjam. Peminjam juga mendiskusikan pendapatan, aset, dan riwayat kredit sebelumnya dengan pemberi pinjaman untuk menentukan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman.
Jika pemberi pinjaman puas dengan situasi keuangan peminjam, maka peminjam memulai proses pengajuan pinjaman. Berikut ini adalah langkah awal yang akan diambil peminjam:
1. Isi aplikasi pinjaman
Ini adalah langkah pertama dalam proses pinjaman. Peminjam memberikan informasi pribadi mereka, seperti alamat, aset dan hutang saat ini, pendapatan saat ini, jumlah pinjaman yang diminta, dan nomor jaminan sosial.
2. Berikan akses ke laporan kredit
Peminjam kemudian mengizinkan pemberi pinjaman untuk mengakses laporan kredit mereka. Pemberi pinjaman membutuhkan laporan kredit untuk meninjau sejarah pembayaran kredit peminjam dan tingkat kredit mereka saat ini untuk menentukan apakah akan memajukan kredit atau tidak. Beberapa pinjaman mengharuskan peminjam untuk mencapai skor kredit minimum tertentu agar pinjaman tersebut disetujui.
3. Menyerahkan dokumen keuangan
Pemberi pinjaman juga akan meminta peminjam untuk menyerahkan dokumen keuangan seperti bukti pembayaran, pengembalian pajak, dan bukti kepemilikan aset. Bergantung pada pemberi pinjaman dan jumlah pinjaman yang diminta, pemberi pinjaman mungkin memerlukan catatan keuangan untuk durasi waktu tertentu. Pemberi pinjaman meninjau dokumen-dokumen ini untuk menentukan kelayakan peminjam untuk pinjaman.
Jika pinjaman akan digunakan sebagai hipotek untuk membeli rumah, pemberi pinjaman akan memberikan surat persetujuan sebelumnya sambil menunggu surat komitmen. Pemberi pinjaman kemudian akan mengirimkan file peminjam ke penjamin emisi untuk ditinjau, sementara peminjam membeli rumah menggunakan surat persetujuan sebelumnya. Peminjam dapat mengajukan penawaran dan menandatangani kontrak penjualan dengan agen penjual.
Agar pemberi pinjaman dapat memberikan surat komitmen, peminjam harus memberikan semua dokumen verifikasi yang diminta, penilaian atas properti yang ingin dibeli oleh peminjam, dan kontrak penjualan yang ditandatangani oleh semua pihak dalam transaksi. Surat komitmen menyatakan jumlah pinjaman yang disetujui, serta syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi peminjam sebelum menandatangani perjanjian pinjaman akhir.
Kedaluwarsa Surat Komitmen
Surat komitmen disertai dengan tanggal kedaluwarsa, yang biasanya diungkapkan dalam dokumen. Oleh karena itu, jika pinjaman gagal mendanai sebelum tanggal kedaluwarsa yang ditentukan, pemberi pinjaman tidak berkewajiban untuk meminjamkan uang sesuai persyaratan awal pinjaman. Setelah periode penutupan berakhir, peminjam perlu menegosiasikan kembali persyaratan pinjaman dengan pemberi pinjaman dan mendapatkan surat komitmen baru.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:
- Biaya Hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada debtholders dan kreditornya. Biaya hutang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian.
- Debt Schedule Debt Schedule Jadwal hutang menjabarkan semua hutang yang dimiliki bisnis dalam jadwal berdasarkan jatuh tempo dan tingkat bunganya. Dalam pemodelan keuangan, arus beban bunga
- Perjanjian Antar Kreditur Perjanjian Antar Kreditor Sebuah Perjanjian Kreditor, biasanya disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditor, yang mengatur sebelumnya bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
