Hipotek adalah pinjaman - disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank. Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Asuransi Deposit Federal AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-Undang Federal Reserve pada tahun 1913 - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah.
Pinjaman tersebut harus dibayar kembali seiring waktu. Rumah yang dibeli bertindak sebagai jaminan. Aset Berwujud Aset berwujud adalah aset dengan bentuk fisik dan nilai yang dimiliki. Contohnya termasuk properti, pabrik, dan peralatan. Aset berwujud terlihat dan dirasakan dan dapat dihancurkan oleh kebakaran, bencana alam, atau kecelakaan. Sebaliknya, aset tak berwujud, tidak memiliki bentuk fisik dan terdiri dari hal-hal seperti kekayaan intelektual atas uang yang dipinjamkan seseorang untuk membeli rumah.
Jenis Hipotek
Dua jenis hipotek yang paling umum adalah hipotek dengan suku bunga tetap dan suku bunga yang dapat disesuaikan (juga dikenal sebagai suku bunga variabel).
Hipotek Bunga Tetap
Hipotek dengan suku bunga tetap memberi peminjam suku bunga yang ditetapkan. Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. selama jangka waktu tertentu biasanya 15, 20, atau 30 tahun. Dengan tingkat bunga tetap, semakin pendek jangka waktu pembayaran peminjam, semakin tinggi pembayaran bulanan. Sebaliknya, semakin lama peminjam membayar, semakin kecil jumlah pembayaran bulanan. Namun, semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman tersebut, semakin banyak peminjam pada akhirnya membayar biaya bunga.
Keuntungan terbesar dari hipotek dengan suku bunga tetap adalah bahwa peminjam dapat mengandalkan pembayaran hipotek bulanan mereka yang sama setiap bulan sepanjang umur hipotek mereka, membuatnya lebih mudah untuk menetapkan anggaran rumah tangga dan menghindari biaya tambahan yang tidak terduga dari satu bulan ke lanjut. Bahkan jika harga pasar meningkat secara signifikan, peminjam tidak perlu melakukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Hipotek Tarif yang Dapat Disesuaikan
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) datang dengan suku bunga yang dapat - dan biasanya, memang - berubah selama masa pinjaman. Kenaikan harga pasar dan faktor-faktor lain menyebabkan tingkat suku bunga berfluktuasi, yang mengubah jumlah bunga yang harus dibayar peminjam, dan oleh karena itu, mengubah total pembayaran bulanan yang jatuh tempo. Dengan suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan, suku bunga diatur untuk ditinjau dan disesuaikan pada waktu tertentu. Misalnya, tarif dapat disesuaikan setahun sekali atau enam bulan sekali.
Salah satu hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan yang paling populer adalah 5/1 ARM, yang menawarkan suku bunga tetap untuk lima tahun pertama periode pembayaran, dengan suku bunga untuk sisa masa pinjaman yang akan disesuaikan setiap tahun.
Sementara ARM mempersulit peminjam untuk mengukur pengeluaran dan menetapkan anggaran bulanan mereka, mereka populer karena mereka biasanya datang dengan suku bunga awal yang lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga tetap. Peminjam, dengan asumsi pendapatan mereka akan tumbuh dari waktu ke waktu, dapat mencari ARM untuk mengunci suku bunga tetap rendah di awal, ketika mereka menghasilkan lebih sedikit.
Risiko utama dengan ARM adalah bahwa suku bunga dapat meningkat secara signifikan selama masa pinjaman, ke titik di mana pembayaran hipotek menjadi sangat tinggi sehingga sulit untuk dipenuhi oleh peminjam. Kenaikan suku bunga yang signifikan bahkan dapat menyebabkan gagal bayar dan peminjam kehilangan rumah karena penyitaan.
Hipotek adalah komitmen keuangan utama, mengunci peminjam ke dalam pembayaran puluhan tahun yang harus dilakukan secara konsisten. Namun, kebanyakan orang percaya bahwa manfaat jangka panjang dari kepemilikan rumah membuat komitmen pada hipotek bermanfaat.
Pembayaran Hipotek
Pembayaran hipotek biasanya dilakukan setiap bulan dan terdiri dari empat bagian utama:
1. Kepala Sekolah
Pokok pinjaman adalah jumlah total pinjaman yang diberikan. Misalnya, jika seseorang mengambil hipotek $ 250.000 untuk membeli rumah, maka jumlah pinjaman pokoknya adalah $ 250.000. Pemberi Pinjaman Pemain Utama di Pasar Modal Pada artikel ini, kami memberikan gambaran umum tentang para pemain kunci dan perannya masing-masing di pasar modal. Pasar modal terdiri dari dua jenis pasar: primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran umum dari semua perusahaan besar dan karir di pasar modal. biasanya ingin melihat uang muka 20% untuk pembelian rumah. Jadi, jika hipotek $ 250.000 mewakili 80% dari nilai penilaian rumah, maka pembeli rumah akan membayar uang muka sebesar $ 62.500, dan total harga pembelian rumah adalah $ 312.500.
2. Bunga
Bunga adalah persentase bulanan yang ditambahkan ke setiap pembayaran hipotek. Pemberi pinjaman dan bank tidak hanya meminjamkan uang kepada individu tanpa berharap mendapatkan sesuatu sebagai imbalan. Bunga adalah uang yang dihasilkan oleh pemberi pinjaman atau bank atas uang yang mereka berikan kepada pembeli rumah.
3. Pajak
Pembayaran hipotek termasuk pajak properti yang harus dibayar individu sebagai pemilik rumah. Pajak dihitung berdasarkan nilai rumah.
4. Asuransi
Hipotek juga mencakup asuransi pemilik rumah, yang diwajibkan oleh pemberi pinjaman untuk menutupi kerusakan rumah (yang berfungsi sebagai jaminan), serta properti di dalamnya. Ini juga mencakup asuransi hipotek tertentu, yang umumnya diperlukan jika seseorang membayar uang muka yang kurang dari 20% dari biaya rumah. Asuransi tersebut dirancang untuk melindungi pemberi pinjaman atau bank jika peminjam gagal membayar pinjamannya.
Sumber daya tambahan
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Sumber daya Keuangan berikut akan membantu dalam memajukan pendidikan keuangan Anda:
- Biaya Hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada debtholders dan kreditornya. Biaya hutang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian.
- Suku Bunga Mengambang Suku Bunga Mengambang Suku bunga mengambang mengacu pada suku bunga variabel yang berubah selama durasi kewajiban hutang. Ini kebalikan dari kurs tetap.
- Hutang Bunga Hutang Bunga Hutang Bunga adalah akun kewajiban yang ditunjukkan pada neraca perusahaan yang merupakan jumlah beban bunga yang masih harus dibayar sampai saat ini tetapi belum dibayar pada tanggal di neraca. Ini mewakili jumlah bunga yang saat ini terutang kepada pemberi pinjaman dan biasanya merupakan kewajiban lancar
- Real Estat Real Estat Real estat adalah properti yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, bangunan, dan sistem utilitas. Hak milik memberi hak kepemilikan atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tumbuhan, hewan, air, dll.
