Sertifikat deposito (CD) tingkat variabel adalah produk keuangan yang ditawarkan oleh lembaga bank komersial dan serikat kredit Credit Union Sebuah serikat kredit adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Koperasi kredit memberi anggotanya berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan berkualitas tinggi yang memungkinkan pelanggan menyetor dan menyimpan uang mereka untuk jangka waktu tertentu dengan tingkat suku bunga yang bervariasi.
Cara Kerja Variable-Rate CD
Sertifikat deposito dengan tingkat suku bunga variabel adalah bentuk sertifikat deposito dengan tingkat suku bunga yang berfluktuasi dari waktu ke waktu. Mereka adalah jenis jaminan bagi penabung untuk menginvestasikan uang mereka dengan aman.
Faktor pembeda untuk CD dengan tingkat suku bunga variabel adalah bahwa suku bunga akan berfluktuasi selama jangka waktu sekuritas, yang dapat memberikan keuntungan bagi penabung pada periode suku bunga tinggi. Namun, hal tersebut dapat meningkatkan risiko yang signifikan pada periode suku bunga rendah.
Faktor-faktor di balik variabel suku bunga sertifikat deposito adalah:
- Prime rate Prime Rate Istilah "prime rate" (juga dikenal sebagai prime lending rate atau prime interest rate) mengacu pada suku bunga yang dibebankan bank komersial besar atas pinjaman dan produk yang dimiliki oleh pelanggan mereka dengan peringkat kredit tertinggi.
- Tingkat indeks pasar
- Indeks Harga Konsumen (CPI) Indeks Harga Konsumen (CPI) Indeks Harga Konsumen (CPI) adalah ukuran tingkat harga agregat dalam suatu perekonomian. CPI terdiri dari bundel barang dan jasa yang biasa dibeli. CPI mengukur perubahan daya beli mata uang suatu negara, dan tingkat harga sekeranjang barang dan jasa.
- Imbal hasil tagihan Treasury
Sertifikat deposito dengan tingkat variabel, seperti sertifikat deposito biasa, memungkinkan deposan untuk menyimpan uang mereka di rekening yang aman sambil menerima jumlah bunga yang lebih tinggi daripada yang biasanya mereka terima dari rekening lain, seperti rekening giro. Rekening giro adalah rekening tabungan yang memungkinkan deposan untuk menarik dananya setiap saat.
Sertifikat deposito dengan tingkat variabel juga memungkinkan bank untuk mendapatkan simpanan yang dijaminkan yang dapat mereka pinjamkan kepada peminjam dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Manfaat CD Tingkat Variabel
CD tingkat variabel menawarkan investor kesempatan yang aman untuk menghasilkan hasil yang relatif tinggi atas investasi mereka. Sekuritas dalam permintaan tinggi pada periode suku bunga rendah karena fakta bahwa ada kemungkinan besar suku bunga naik setelah CD dibeli. Sebaliknya, ketika suku bunga tinggi, CD suku bunga variabel memiliki permintaan yang rendah karena kemungkinan suku bunga terus naik rendah.
Kerugian dari CD Tingkat Variabel
Masalah potensial bagi penabung adalah suku bunga akan tetap rendah untuk jangka waktu yang lama. Ini dapat mempengaruhi tingkat pengembalian keseluruhan deposan secara negatif. Dalam periode waktu seperti itu, sertifikat deposito dengan suku bunga tetap jauh lebih menarik.
Sertifikat Deposit Dijelaskan
Sumber utama pendanaan bank komersial atau credit unions datang dalam bentuk simpanan dari pelanggan. Ini juga merupakan bentuk pendanaan termurah karena tingkat bunga yang dibayarkan atas deposito umumnya berada di ujung bawah kurva imbal hasil.
Model bisnis bank adalah meminjam uang dalam bentuk deposito, memberi kompensasi kepada deposan dengan tingkat bunga tertentu; kemudian, bank akan meminjamkan uang yang disimpan kepada peminjam dengan imbalan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Bank dan credit unions menghadapi risiko yang signifikan dari para deposan yang menarik uang mereka. Karena bank meminjamkan banyak uang yang disimpan, bank mungkin menghadapi risiko likuiditas - pada dasarnya, tidak memiliki cukup dana untuk membayar deposan ketika mereka menarik. Ada beberapa cara bank melakukan lindung nilai atau mengurangi risiko semacam itu.
Pertama, bank akan meminjam dari sebanyak mungkin individu yang terpisah dan tidak terkait . Ini mendiversifikasi risiko karena kemungkinan setiap deposan ingin menarik pada satu waktu rendah. Oleh karena itu, bank dapat menggunakan uang yang baru disimpan untuk menarik dana dari deposan lama.
Cara kedua bank dapat memitigasi risiko adalah dengan menyimpan sejumlah uang dalam cadangannya untuk berjaga-jaga. Ini biasanya disebut sebagai rasio cadangan, yang merupakan jumlah dana cadangan yang dimiliki bank sebanding dengan total simpanan - direpresentasikan sebagai persentase. Setelah Krisis Keuangan Global 2008, kerangka peraturan baru yang dikenal sebagai Basel III dilembagakan. Kerangka tersebut membuat lembaga keuangan memenuhi persyaratan cadangan yang lebih tinggi dalam bentuk berbagai rasio modal.
Terakhir, bank dapat mengurangi risiko deposan menarik dana mereka dengan sertifikat deposito berjangka tetap . Mereka adalah dana yang disimpan oleh pelanggan, dan mereka setuju bahwa dana tersebut akan disimpan untuk jangka waktu tertentu dan tidak dapat ditarik oleh deposan kecuali mereka membayar biaya penalti.
Sebagai imbalan atas penyetoran uang untuk jangka waktu tertentu, para deposan diberi kompensasi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang akan mereka terima dalam rekening giro atau rekening pasar uang Rekening Pasar Uang (MMA) Rekening pasar uang (MMA) adalah sejenis rekening tabungan yang memiliki ciri-ciri rekening giro - yaitu yang dilengkapi dengan cek dan / atau kartu debit. Karena giro memungkinkan penabung untuk menarik uang mereka kapan saja mereka mau, mereka tidak perlu melupakan penggunaan uang mereka.
Di sisi lain, deposito berjangka tetap harus mengabaikan kemampuan untuk menarik dan oleh karena itu, akan dikompensasikan untuk itu. Sertifikat deposito juga dikenal sebagai deposito berjangka, dengan deposito jangka panjang yang memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Callable Certificate of Deposit Callable Certificate of Deposit Sertifikat Deposito Callable adalah deposito berjangka yang diasuransikan oleh FDIC pada bank atau lembaga keuangan lainnya. CD yang dapat dipanggil dapat ditukarkan oleh penerbit sebelum tanggal jatuh tempo sebenarnya, dalam jangka waktu dan harga panggilan yang ditentukan.
- Medium-Term Note (MTN) Medium-Term Note (MTN) Medium Term Note (MTN) biasanya mengacu pada wesel bayar yang memiliki tanggal jatuh tempo dalam lima sampai sepuluh tahun. Catatan, atau wesel bayar, adalah a
- Obligasi Non-Callable Obligasi Non-Callable Obligasi non-callable adalah obligasi yang hanya dibayarkan pada saat jatuh tempo. Penerbit obligasi non-callable tidak dapat membatalkan obligasi sebelum tanggal jatuh tempo. Berbeda dengan callable bond, yaitu obligasi dimana perusahaan atau entitas yang menerbitkan obligasi memiliki hak untuk membayar kembali nilai nominal obligasi.
- Pinjaman dengan Suku Bunga Variabel Pinjaman Suku Bunga Variabel Pinjaman dengan suku bunga variabel adalah jenis pinjaman yang bunganya berubah sesuai dengan perubahan suku bunga pasar. Berbeda dengan pinjaman suku bunga tetap, di mana peminjam
