Perlindungan aset mengacu pada serangkaian teknik, strategi, dan hukum yang bertujuan untuk melindungi aset milik individu dan bisnis dari klaim kreditor yang mencoba untuk secara legal menyita aset.
Sementara kreditor terlibat dalam pengembangan dan perencanaan strategi penagihan utang terbaik, debitur menggunakan perencanaan perlindungan aset untuk keamanan tambahan. Seorang debitur yang memiliki aset pribadi yang signifikan dapat memilih untuk menggunakan perlindungan aset untuk melindungi asetnya jika terjadi gagal bayar.
Bagaimana Cara Kerja Perlindungan Aset?
Perencanaan perlindungan aset didasarkan pada analisis berbagai faktor yang menentukan tingkat perlindungan yang diperlukan. Diagram berikut menunjukkan faktor terpenting:
Identitas Debitur
Jika debitur adalah seorang individu, penting untuk mempertimbangkan perjanjian transmutasi (perjanjian yang menentukan apakah properti dimiliki secara merata oleh pasangan atau terpisah) antara individu dan pasangannya. Penting juga untuk mempertimbangkan kemungkinan tuntutan hukum untuk setiap pasangan - sehingga hak milik atas aset dapat dialihkan kepada individu yang 'lebih aman' sebelum tuntutan hukum diajukan.
Jika debitur adalah entitas, maka individu yang menjamin pembayaran kembali bertanggung jawab atas penyitaan aset jika terjadi gugatan. Untuk perencanaan perlindungan aset, penting untuk memperhatikan setiap klausul yang mewajibkan seseorang untuk secara pribadi membayar kembali hutang organisasi / entitas dan kemungkinan kreditor menyita aset pribadi.
Identitas Kreditur
Identitas dan jenis kreditur penting untuk perencanaan perlindungan aset. Jika kreditor adalah organisasi yang kuat, seperti pemerintah, mereka cenderung memiliki kekuasaan yang lebih besar atas penyitaan aset dibandingkan dengan pemberi pinjaman swasta. Individu yang bertanggung jawab kepada kreditur agresif mungkin memerlukan strategi perlindungan aset yang lebih kuat dan sebaliknya.
Sifat Klaim
Jenis klaim dan batasan tertentu yang termasuk dalam perjanjian pinjaman menentukan kekuatan dan jenis perlindungan aset yang diperlukan. Misalnya, klaim yang dapat dilepas (klaim yang dapat dihapuskan atau "diperintahkan" oleh pengadilan) dapat digunakan untuk melindungi aset pribadi jika terjadi kebangkrutan dan memerlukan tingkat perlindungan aset yang relatif lebih rendah.
Sifat Aset
Banyak jenis aset dibebaskan dari klaim kreditur. Misalnya, pembebasan wisma melindungi pemilik rumah dari penjualan rumah paksa untuk pembayaran hutang. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan jenis aset yang termasuk dalam klaim kreditor dan kemungkinan masing-masing aset tersebut disita jika terjadi gugatan.
Strategi Perlindungan Aset
1. Menggunakan Korporasi, Kemitraan Terbatas (LP), dan Perseroan Terbatas (LLC)
Pemilik korporasi, kemitraan terbatas, dan perseroan terbatas (LLCs) Perseroan Terbatas (LLC) Perseroan terbatas (LLC) adalah struktur bisnis untuk perusahaan swasta di Amerika Serikat, yang menggabungkan aspek kemitraan dan korporasi biasanya dilindungi oleh pemerintah melalui undang-undang pertanggungjawaban terbatas, di mana pemilik individu tidak dimintai pertanggungjawaban atas hutang entitas atau organisasi. Menggunakan jenis bisnis di atas untuk meminjam kredit melindungi aset pribadi individu dari penyitaan dalam kasus gugatan.
Namun, sering kali dianggap tidak etis untuk menggunakan metode yang disebutkan di atas untuk melindungi aset pribadi. Ada banyak undang-undang tentang transfer curang yang meminta pertanggungjawaban individu untuk dengan sengaja mentransfer aset untuk menunda atau gagal membayar pembayaran hutang. Demikian pula, banyak undang-undang di AS mengizinkan kreditor untuk menembus perusahaan dan LLC untuk meminta pertanggungjawaban individu.
2. Menggunakan Asset Protection Trusts (APTs)
Asset protection trust (APT) adalah jenis trust bank Trust Bank Trust bank adalah organisasi yang memungkinkan pelanggannya untuk bertransaksi satu sama lain melalui kontrak yang dikenal sebagai trust. Bank bertindak sebagai wali amanat dalam transaksi tersebut dan mentransfer aset dari satu pelanggan / klien (dikenal sebagai settlor) ke yang lain (dikenal sebagai penerima) sesuai dengan ketentuan perjanjian kepercayaan. yang memegang aset berdasarkan kebijaksanaan pemukim (yaitu, individu yang berinvestasi dalam perwalian) untuk melindungi aset dari kreditor. Ini sering digunakan sebagai metode perlindungan aset terkuat.
Aset yang merupakan bagian dari APT tidak berhak secara hukum kepada pemiliknya, yang berbentuk “penerima manfaat yang memiliki hak yang sama” atas aset tersebut. Dengan demikian, aset dilindungi dari kreditor tanpa melanggar undang-undang penggelapan pajak.
Namun, penggunaan APT memiliki banyak kekurangan. Salah satunya adalah tidak dapat dicabut atau dibatalkan setelah terbentuknya perwalian karena menyangkut penggunaan kuasa kepemilikan yang sah, yang harus diserahkan untuk perlindungan aset. Demikian pula, "klausul pembelanjaan" dalam perjanjian APT memblokir penjualan atau penggunaan aset apa pun untuk pembayaran kredit kecuali dalam keadaan tertentu.
3. Mengalihkan Hak Milik
Seseorang dapat mengalihkan hak hukum atas suatu aset kepada pasangan, kerabat, atau teman tepercaya untuk melindunginya dari klaim kreditor. Ini memungkinkan debitur untuk memiliki aset mereka tanpa risiko kehilangannya kepada kreditor. Namun, ini juga menghadirkan risiko besar jika terjadi konflik dengan anggota keluarga atau teman (misalnya, perceraian) karena mereka secara hukum berhak atas aset tersebut.
Melalui undang-undang, sebagian besar yurisdiksi hukum mengatur pemindahan aset secara curang, dan debitur dapat dimintai pertanggungjawaban karena sengaja menunda / gagal membayar pembayaran, yang menyebabkan denda dan / atau waktu di penjara.
Sumber daya tambahan
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Perusahaan Profesional Perusahaan Profesional Perusahaan profesional adalah perusahaan yang terdiri dari berbagai jenis profesional seperti dokter, pengacara, atau akuntan. Di sebagian besar negara bagian, profesional yang ingin menerapkan praktik mereka dapat melakukannya dengan membentuk korporasi atau korporasi jasa.
- Kemitraan Perseroan Terbatas (LLP) Kemitraan Perseroan Terbatas (LLP) Kemitraan Perseroan Terbatas (LLP) adalah struktur bisnis perusahaan yang memungkinkan pengusaha, profesional, dan perusahaan untuk memberikan layanan melalui
- Pelayanan Pinjaman Pelayanan Pinjaman Pelayanan pinjaman adalah cara perusahaan keuangan (pemberi pinjaman) dalam mengumpulkan pembayaran pokok, bunga, dan escrow yang telah jatuh tempo atau lewat waktu. Latihan
- Probability of Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kemungkinan debitur gagal membayar pinjaman dan digunakan untuk menghitung kerugian yang diharapkan dari suatu investasi.
