Pinjaman komersial adalah pinjaman yang diberikan kepada bisnis oleh lembaga keuangan. Pinjaman komersial umumnya digunakan untuk membeli aset jangka panjang Aset Jangka Panjang Aset jangka panjang adalah aset yang digunakan perusahaan dalam proses produksinya dan biasanya memiliki masa manfaat lebih dari satu tahun. Aset semacam itu juga dapat dianggap sebagai "aset tetap", karena dapat berkontribusi pada sebagian besar biaya tetap perusahaan yang terkait dengan produksi. atau membantu mendanai biaya operasional sehari-hari.
Ringkasan Cepat:
- Pinjaman komersial adalah pinjaman yang diberikan kepada bisnis oleh lembaga keuangan.
- Pinjaman komersial biasanya digunakan oleh usaha kecil.
- Keuntungan pinjaman komersial termasuk akses ke modal, proses aplikasi yang lebih mudah, dan mempertahankan kepemilikan ekuitas bisnis.
Memahami Pinjaman Komersial
Untuk usaha kecil, tidak layak untuk mengakses pasar ekuitas dan obligasi untuk pembiayaan karena rintangan peraturan Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) Komisi Sekuritas dan Bursa AS, atau SEC, adalah lembaga independen pemerintah federal AS yang bertanggung jawab untuk melaksanakan hukum sekuritas federal dan mengusulkan aturan sekuritas. Ini juga bertanggung jawab untuk memelihara industri sekuritas dan bursa saham dan opsi, biaya terkait, dan waktu yang diperlukan untuk mengamankan dana. Oleh karena itu, usaha kecil memanfaatkan produk hutang seperti pinjaman komersial dan / atau jalur kredit.
Pinjaman komersial pada akhirnya dapat digunakan untuk tujuan apa pun yang diperlukan untuk bisnis - memperoleh aset, membeli perlengkapan, memenuhi biaya operasional harian, membayar gaji, dll. Dalam proses aplikasi pinjaman, bisnis harus menentukan untuk apa pinjaman komersial akan digunakan.
Proses Pengamanan Pinjaman Komersial
Bergantung pada pemberi pinjaman, proses untuk mendapatkan pinjaman komersial mungkin berbeda. Proses umum untuk mendapatkan pinjaman tersebut adalah sebagai berikut:
1. Pra-persetujuan (Proses kualifikasi)
Pemberi pinjaman (bank) akan memulai proses pra-persetujuan untuk bisnis dengan mengevaluasi riwayat keuangan dan pendapatan bisnis. Selain itu, pemberi pinjaman akan menyelidiki hutang bisnis yang ada dan tujuan pinjaman. Melalui proses prakualifikasi, pemberi pinjaman dapat memperoleh gambaran kasar tentang berapa banyak bisnis akan dapat meminjam dan risiko peminjam.
2. Pengajuan pinjaman
Setelah proses prakualifikasi, bisnis harus menyelesaikan dan mengajukan permohonan pinjaman. Dalam penerapannya, laporan keuangan atau dokumen serupa yang berumur setidaknya tiga tahun biasanya diperlukan. Ini untuk membantu memastikan bahwa bisnis dapat mengembalikan pinjaman.
3. Review aplikasi pinjaman
Setelah aplikasi diajukan, petugas bagian pinjaman akan meninjau aplikasi tersebut. Petugas bagian pinjaman akan menyelidiki hal-hal seperti riwayat kredit, agunan yang tersedia. Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. bisnis, pendapatan bisnis saat ini dan yang diproyeksikan, dll.
4. Penjamin Pinjaman / Komite Pinjaman
Jika pengajuan pinjaman disetujui, itu akan diteruskan ke penjamin emisi pinjaman atau komite pinjaman. Penjamin emisi pinjaman meninjau semua informasi yang relevan dan memutuskan apakah akan menyetujui atau menolak pinjaman. Prosesnya bisa memakan waktu hingga seminggu, dan bisnis mungkin diharuskan memberikan dokumentasi tambahan selama peninjauan.
5. Lembar persyaratan
Jika disetujui, pengolah akan memberikan lembar persyaratan kepada perusahaan. Term sheet adalah dokumen formal yang menguraikan pihak-pihak yang terlibat, jumlah pembiayaan, agunan yang tersedia, biaya, penggunaan pinjaman, dan tingkat bunga pinjaman. Setelah meninjau lembar persyaratan dan menandatangani letter of intent, pembayaran mungkin diperlukan untuk laporan pihak ketiga, misalnya, laporan penilaian.
6. Paket pinjaman dan dokumen penutupan
Setelah menyelesaikan laporan pihak ketiga, paket aplikasi pinjaman lengkap dikirimkan kembali ke penjamin emisi pinjaman untuk persetujuan akhir. Jika disetujui, bisnis harus menandatangani dokumen pinjaman yang diselesaikan. Umumnya, bisnis mempekerjakan agen penutupan (misalnya, perwakilan resmi, pengacara, dll.) Yang menangani semua dokumen penutupan dan melengkapi semua dokumen yang tersisa.
Keuntungan Pinjaman Komersial
1. Akses permodalan
Pinjaman komersial memberikan uang tambahan untuk bisnis. Uang tunai tersebut dapat digunakan untuk membeli peralatan baru, memenuhi biaya penggajian, dll.
2. Proses aplikasi yang lebih mudah
Meskipun proses aplikasi untuk pinjaman komersial mungkin tampak menakutkan, ini lebih mudah dibandingkan dengan mengumpulkan uang di pasar ekuitas atau hutang. Ada rintangan peraturan dan biaya serta waktu yang signifikan yang diperlukan untuk mengumpulkan uang melalui ekuitas dan / atau pasar obligasi.
3. Mempertahankan kepemilikan
Pinjaman komersial tidak mengurangi ekuitas pemilik bisnis. Misalnya, bisnis dapat menerbitkan ekuitas untuk mengumpulkan uang. Dengan melakukan itu, pemilik akan mengurangi ekuitas mereka dalam bisnis tersebut. Dengan demikian, pinjaman komersial memungkinkan pemilik untuk mengumpulkan uang tanpa mengurangi kepemilikannya dalam bisnis.
Kerugian dari Pinjaman Komersial
1. Dokumen dan proses aplikasi
Pinjaman komersial membutuhkan banyak dokumen dan melibatkan proses aplikasi yang membosankan. Misalnya, sebuah bisnis mungkin diminta untuk menyampaikan garis besar rencana bisnisnya. Contoh dan Templat Rencana Bisnis Rencana bisnis adalah dokumen yang berisi rencana operasional dan keuangan bisnis dan merinci bagaimana tujuannya akan dicapai. Ini melayani dan memberikan presentasi yang menguraikan tujuan dan sasaran bisnisnya.
2. Tidak fleksibel dalam penggunaan dana
Saat mengajukan pinjaman komersial, bisnis harus menentukan untuk apa uang itu akan digunakan dan bagaimana ia akan membayar kembali pinjaman tersebut. Hal ini mengakibatkan dana tidak fleksibel, karena bisnis diharuskan berkomitmen pada rencana awalnya.
3. Biaya bunga
Pinjaman komersial datang dengan tingkat bunga tertentu, yang mungkin mengambang atau tetap. Dengan demikian, bisnis diharuskan melakukan pembayaran bulanan atas uang yang dipinjamnya.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:
- Perantara Keuangan Perantara Keuangan Perantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun.
- Suku Bunga Mengambang Suku Bunga Mengambang Suku bunga mengambang mengacu pada suku bunga variabel yang berubah selama durasi kewajiban hutang. Ini kebalikan dari kurs tetap.
- Pelayanan Pinjaman Pelayanan Pinjaman Pelayanan pinjaman adalah cara perusahaan keuangan (pemberi pinjaman) dalam mengumpulkan pembayaran pokok, bunga, dan escrow yang telah jatuh tempo atau lewat waktu. Latihan
- Underwriting Underwriting Dalam investment banking, penjaminan emisi adalah proses dimana bank memperoleh modal untuk klien (korporasi, lembaga, atau pemerintah) dari investor dalam bentuk ekuitas atau surat berharga. Artikel ini bertujuan untuk memberikan pemahaman yang lebih baik kepada pembaca tentang proses peningkatan modal atau penjaminan emisi
