Apa yang dimaksud dengan Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil?

Fair Credit Billing Act (FCBA) adalah undang-undang federal yang mengamanatkan perlindungan konsumen dari eksploitasi oleh kreditur Jenis Bank Ritel Secara garis besar, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, credit unions, dan dana investasi tertentu yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiganya berupaya menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi. melalui kesalahan penagihan. Disahkan pada tahun 1974, FCBA diperkenalkan sebagai amandemen Truth in Lending Act (1968).

Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil menyediakan mekanisme di mana jumlah tagihan yang disengketakan dapat diatasi. Setelah konsumen mempersoalkan kesalahan penagihan, kreditor diwajibkan untuk menanggapi sengketa tanpa konsumen diharuskan membayar jumlah yang disengketakan sampai penyelidikan selesai.

Kesalahan Umum dalam Penagihan menurut Fair Credit Billing Act

Berikut ini adalah beberapa kesalahan umum yang dikenali di bawah FCBA:

• Tagihan tidak sah dibebankan pada tagihan pelanggan tetapi tidak diproses oleh konsumen
• Jumlah tagihan salah
• Kesalahan perhitungan
• Biaya barang tidak dikirim ke konsumen seperti yang disepakati pada saat pembelian
• Biaya untuk barang atau jasa Produk dan Jasa Produk adalah barang berwujud yang ditempatkan di pasar untuk akuisisi, perhatian, atau konsumsi sedangkan jasa adalah barang tidak berwujud, yang timbul dari tidak diterima
• Pernyataan kartu kredit dikirim ke akun yang salah
• Biaya untuk barang rusak saat pengiriman
• Tagihan yang diminta klarifikasi atau bukti konsumen
• Kegagalan untuk mencerminkan dengan tepat biaya yang benar Service Charge Sebuah service charge, juga disebut service fee, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berhubungan dengan produk atau layanan yang sedang dibeli. untuk mengkredit atau menagih akun

Hak Konsumen untuk Menyengketakan Kesalahan Penagihan

Menyengketakan kesalahan penagihan adalah proses yang mudah, dan konsumen harus mengikuti aturan yang ditentukan yang ditetapkan oleh Fair Credit Billing Act untuk dilindungi undang-undang. Beberapa di antara hak konsumen yang disediakan di bawah FCBA:

• Konsumen memiliki waktu 60 hari sejak tanggal menerima tagihan untuk menyengketakan kesalahan penagihan dengan kreditur. Jumlah yang disengketakan harus melebihi $ 50 agar memenuhi syarat untuk dipertimbangkan oleh FCBA. Kesalahan penagihan mungkin karena kesalahan perhitungan, transaksi tidak sah, atau tagihan dengan jumlah atau tanggal yang salah.
• Konsumen harus mengirimkan keluhan mereka secara tertulis ke alamat yang sesuai yang ditetapkan untuk pertanyaan penagihan, bukan ke alamat pengiriman pembayaran. FCBA telah memberikan contoh surat pengaduan yang dapat digunakan konsumen. Beberapa detail pribadi konsumen yang ditunjukkan dalam surat keluhan termasuk nama resmi, alamat fisik, dan detail tentang kesalahan penagihan yang disengketakan.
• Setelah penerbit kartu menerima surat keluhan, mereka harus mengeluarkan tanda terima dalam waktu 30 hari. Tindakan tersebut mengharuskan penerbit untuk melakukan penyelidikan dalam dua siklus penagihan (tidak lebih dari 90 hari). Selama periode investigasi ini, penerbit tidak dapat menagih pembayaran atas jumlah tagihan yang disengketakan atau melaporkannya ke biro kredit sebagai utang yang gagal bayar. Namun, konsumen tetap diharuskan untuk melakukan pembayaran pada penagihan berikutnya untuk barang yang dikirimkan oleh penerbit.

Ketika Jumlah Tagihan Tidak Valid / Salah

Jika penerbit kartu menemukan bahwa ada kesalahan dalam jumlah tagihan, mereka diharuskan untuk memperbaiki kesalahan itu dan mengembalikan biaya dan bunga yang dikenakan kepada konsumen sebagai akibat dari kesalahan itu. Penerbit kemudian harus menulis kepada konsumen, menjelaskan bagaimana kesalahan akan diperbaiki.

Jika konsumen berhutang sebagian dari jumlah yang disengketakan kepada kreditur, kreditor harus menjelaskan mengapa jumlah tersebut ada dan berapa banyak konsumen yang seharusnya membayar untuk melunasi tagihan. Konsumen memiliki waktu hingga sepuluh hari untuk menantang hasil penyelidikan jika mereka tidak puas.

Ketika Jumlah Tagihan Valid / Benar

Jika penerbit kartu sampai pada kesimpulan bahwa tagihan tersebut benar, maka mereka harus memberi tahu konsumen secara tertulis, merinci berapa banyak hutangnya dan mengapa. Kreditur dapat melampirkan dokumen yang mendukung posisinya.

Jika tidak puas dengan hasilnya, konsumen memiliki waktu hingga sepuluh hari untuk menantang temuan tersebut. Kreditor kemudian dapat memulai proses pengumpulan jumlah yang disengketakan dan melaporkan konsumen sebagai tunggakan karena gagal membayar tagihan yang terhutang.

Ketika Kreditor Tidak Mematuhi Panduan FCBA

Dalam hal kreditor gagal memenuhi salah satu jadwal yang ditetapkan oleh Fair Credit Billing Act, mereka tidak dapat mengumpulkan jumlah tagihan yang disengketakan terlepas dari apakah mereka menemukan tagihan itu benar atau salah. Selain itu, jika kreditur gagal mematuhi prosedur penyelesaian FCBA, mereka dicegah untuk mengumpulkan jumlah yang disengketakan.

Contoh skenario tersebut adalah ketika kreditor mengakui telah diterimanya surat keluhan dari konsumen setelah jangka waktu yang diizinkan telah berlalu. Meskipun penagihan ternyata benar, mereka tetap tidak dapat mengumpulkan jumlah penagihan yang disengketakan.

Jika hak-hak konsumen yang diberikan dalam undang-undang FCBA dilanggar, dia dapat mengajukan gugatan terhadap kreditur. Jika pengadilan yakin bahwa kreditor melakukan kesalahan, maka pengadilan dapat memberikan ganti rugi kepada konsumen.

Pengadilan juga dapat meminta kreditor untuk membayar dua kali lipat biaya keuangan jika jumlah tagihan berkisar antara $ 500 hingga $ 5.000. Jumlah tersebut bisa lebih tinggi jika pengadilan menetapkan bahwa kreditor memiliki riwayat pelanggaran. Dalam beberapa kasus, pengadilan dapat memerintahkan kreditor untuk menanggung biaya pengacara dan biaya yang timbul selama proses pengadilan.

Bacaan Terkait

Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:

• Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
• Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
• Prime Rate Prime Rate Istilah “prime rate” (juga dikenal sebagai prime lending rate atau prime interest rate) mengacu pada suku bunga yang dibebankan bank komersial besar atas pinjaman dan produk yang dimiliki oleh pelanggan mereka dengan peringkat kredit tertinggi.
• Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menunjang kebutuhan modal pribadi atau usaha sementara. Karena ini adalah jenis kredit, ini melibatkan jumlah modal yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun sejak mendapatkan pinjaman.