Nilai kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu serta kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Perantara Keuangan Pemberi Pinjaman Perantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun. menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. Pada dasarnya, ini digunakan untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam pada waktunya. Penilaian skor kredit disediakan oleh agen pelaporan kredit konsumen seperti Equifax atau TransUnion.
Siapa yang Menggunakan Skor Kredit?
Setiap organisasi yang meminjamkan uang sebagai sumber bisnis menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan peminjam. Organisasi semacam itu secara khusus termasuk bank-bank Top Bank di AS Menurut Federal Deposit Insurance Corporation AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913, perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman berbasis fintech, perusahaan asuransi, tuan tanah, lembaga pemerintah, dan perusahaan hipotek.
Bisa jadi setiap individu atau organisasi yang berusaha untuk meminjamkan uang kepada seseorang atau menandatangani kontrak yang akan meminta pihak lain untuk membayar mereka kembali dalam waktu yang telah ditentukan.
Apakah Skor Kredit yang Baik itu?
Nilai kredit berkisar antara 300 sampai 850. Semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin baik kedudukan Anda sebagai peminjam. Nilai kredit yang terhormat di atas 670 .
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda
1. Bayar tagihan Anda tepat waktu
Melunasi apa yang jatuh tempo tepat waktu secara konsisten akan membangun kredibilitas Anda sebagai peminjam. Membangun sejarah kredit Anda membutuhkan waktu dan terus melunasi hutang Anda pada waktu yang tepat dianggap sebagai salah satu indikator terbesar kelayakan kredit Anda.
Bagi pemberi pinjaman, pola perilaku masa lalu dianggap sebagai indikator utama masa depan. Oleh karena itu, membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mampu membayar tepat waktu membantu meningkatkan nilai kredit Anda.
2. Kurangi jumlah pinjaman Anda secara keseluruhan
Secara proaktif melunasi lebih dari yang seharusnya pada akhirnya akan membantu Anda menampilkan diri Anda sebagai peminjam yang kredibel, yang tidak hanya membayar kembali, tetapi yang melakukannya sebelum tanggal jatuh tempo. Melakukan hal itu juga dapat menurunkan pembayaran bunga. Beban Bunga Beban bunga yang timbul dari perusahaan yang mendanai melalui hutang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat dihitung melalui jadwal hutang. Jadwal harus menguraikan semua bagian utama dari hutang perusahaan di neracanya, dan menghitung bunga dengan mengalikan dana pinjaman.
Misalnya, jika Anda memiliki sarana untuk membayar hipotek Anda. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. , kemudian dengan melakukan itu, Anda dianggap sebagai peminjam yang kredibel dan nilai kredit Anda akan meningkat.
3. Kelola kartu kredit secara efektif:
Kartu Kredit Kartu Kredit Kartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian tanpa mengeluarkan uang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit, jika digunakan dengan tekun, adalah cara terbaik untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Idealnya, Anda tidak boleh membelanjakan lebih dari 35% dari batas kredit Anda. Mengikuti praktik ini akan membantu menjaga jumlah utang Anda tetap terkendali dan juga membantu memastikan bahwa Anda dapat dengan mudah membayar kembali pembiayaan yang diberikan kepada Anda. Pemberi pinjaman secara khusus melihat berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang sebenarnya Anda pinjam. Sekali lagi, untuk menilai lebih tinggi dengan pemberi pinjaman, ada baiknya untuk mengakses tidak lebih dari 35% kredit Anda yang tersedia pada waktu tertentu. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan jalur kredit $ 5.000, Anda tidak boleh membiarkan saldo terutang Anda untuk kartu tersebut melebihi $ 1.700- $ 1.800.
4. Jangan membeli apa yang tidak mampu Anda beli
Sebagai aturan emas, jangan membeli barang yang tidak dapat Anda lunasi dengan segera. Meskipun membeli barang secara kredit itu nyaman, jika ada sesuatu yang tidak dapat Anda beli segera dengan dana yang tersedia untuk Anda, pada umumnya lebih baik untuk melihat ke arah lain.
Menjaga kesehatan finansial adalah tentang membuat keputusan yang benar untuk diri Anda sendiri dalam skema yang luas dan tidak terlibat dalam pembelian impulsif yang mungkin Anda sesali nanti.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
- Tunggakan Tunggakan Tunggakan mengacu pada pembayaran yang telah jatuh tempo dan yang seharusnya dilakukan pada akhir periode tertentu setelah kehilangan pembayaran yang diperlukan. Total tunggakan sama dengan jumlah semua pembayaran yang telah diakumulasikan dari waktu ke waktu sejak pembayaran pertama jatuh tempo.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) adalah undang-undang federal AS yang mengamanatkan perlindungan konsumen dari eksploitasi oleh kreditor melalui kesalahan penagihan. Enac
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
