Pelatihan pinjaman komersial menargetkan pemberi pinjaman dan profesional kredit yang terlibat dalam pinjaman komersial. Pelatihan ini membekali para profesional dengan pengetahuan tentang bagaimana melakukan pemeriksaan latar belakang calon peminjam. Pemberi pinjaman perlu menentukan kemampuan peminjam untuk menggunakan dana secara efektif untuk menghasilkan arus kas tambahan dan memenuhi kewajiban hutang.
Pinjaman komersial adalah pengaturan pinjaman di mana bank meminjamkan uang kepada bisnis atau entitas perusahaan dengan tingkat bunga yang telah ditentukan. Suku bunga Tingkat bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari kepala sekolah. . Akibatnya, pelatihan pinjaman komersial melibatkan pemberian pelatihan kepada profesional kredit tentang dasar-dasar pinjaman komersial dan bagaimana mereka dapat melakukan analisis untuk menentukan kemampuan keuangan calon peminjam.
Ringkasan Cepat
- Pelatihan pinjaman komersial melibatkan melengkapi profesional kredit dengan keterampilan yang dibutuhkan untuk menilai kekuatan keuangan suatu entitas untuk menentukan kelayakan mereka untuk kredit.
- Pelatihan pinjaman komersial dapat ditawarkan melalui kelas online, lembaga tradisional, atau belajar mandiri.
- Pelatihan ini mengajarkan para profesional kredit tentang bagaimana melakukan investasi kredit, menilai risiko kredit, menganalisis laporan keuangan, dan memahami persyaratan pinjaman pinjaman komersial.
Area yang Dicakup dalam Pelatihan Pinjaman Komersial
Pelatihan pinjaman komersial mencakup seluruh proses mulai dari mengumpulkan informasi dari calon pelanggan hingga persetujuan dan pencairan dana selanjutnya. Peserta diklat dikenalkan dengan dasar-dasar pengukuran risiko kredit, menganalisis laporan keuangan. Tiga Laporan Keuangan Ketiga laporan keuangan tersebut adalah laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Ketiga pernyataan inti ini rumit, dan menafsirkan laporan kredit untuk menentukan kelayakan peminjam untuk pinjaman. Tujuannya adalah untuk menemukan bisnis yang layak dengan kapasitas untuk memanfaatkan dana secara efektif sekaligus mengurangi risiko kerugian bagi pemberi pinjaman.
Berikut ini adalah area utama yang tercakup dalam pelatihan pinjaman komersial:
1. Pengukuran Risiko Kredit
Profesional kredit belajar bagaimana mengukur risiko kredit dan menangani pinjaman dengan berbagai tingkat risiko. Pelatihan ini memberikan para analis kredit pemahaman yang lebih besar tentang keseluruhan proses peminjaman dari menilai tingkat risiko yang terlibat dalam peminjaman kepada pelanggan, probabilitas default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah probabilitas peminjam gagal membayar pinjaman dan digunakan untuk menghitung kerugian yang diharapkan dari suatu investasi. , dan jumlah kerugian yang akan diderita pemberi pinjaman jika gagal bayar.
Analis kredit juga belajar bagaimana menetapkan peringkat risiko kepada calon peminjam, tergantung pada jumlah risiko yang dinilai. Peringkat kredit yang diberikan menentukan apakah pemberi pinjaman akan memberikan kredit kepada peminjam atau tidak. Permohonan pinjaman dari klien dengan peringkat risiko tinggi dapat ditolak, atau pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk memberikan kredit dengan tingkat bunga tinggi yang mengkompensasi tingkat risiko tinggi.
2. Persyaratan Pinjaman Komersial
Pelatihan ini mencakup persyaratan pinjaman komersial yang diberikan pemberi pinjaman kepada peminjam korporasi. Biasanya, lembaga keuangan yang memberikan pinjaman keuangan lebih memilih pemberian pinjaman dalam jangka pendek karena jumlah kredit biasanya rendah. Namun, pemberi pinjaman komersial lebih memilih pinjaman dalam jangka panjang, karena peminjam korporasi membutuhkan kredit dalam jumlah besar untuk membiayai ekspansi, akuisisi, atau peluncuran lini produk baru.
Pinjaman komersial jangka panjang membutuhkan jangka waktu pembayaran antara lima sampai 20 tahun. Diperlukan waktu lebih lama untuk memungkinkan entitas menginvestasikan dana dan melunasi hutangnya menggunakan hasil dari bisnis. Saat memberikan pinjaman komersial kepada peminjam perusahaan, pemberi pinjaman dapat mengenakan denda pembayaran di muka, yang menjamin pengembalian tetap atas pinjaman tersebut.
Meskipun pinjaman jangka pendek kurang umum pada debitur korporasi, UKM Usaha Kecil dan Menengah (UKM), atau usaha kecil dan menengah, didefinisikan secara berbeda di seluruh dunia. Negara tempat perusahaan beroperasi menyediakan dana jangka pendek yang dapat dipinjam untuk membiayai defisit sementara atau proyek jangka pendek. Pinjaman komersial jangka pendek jatuh tempo dalam dua sampai lima tahun, dan lebih murah daripada pinjaman jangka panjang. Bisnis dapat menggunakan pinjaman untuk membiayai kekurangan modal kerja, membayar biaya operasional yang mendesak seperti gaji dan tagihan utilitas, dan juga memenuhi defisit anggaran.
3. Investigasi Kredit
Investigasi kredit mengacu pada prosedur yang dilakukan oleh lembaga keuangan untuk menentukan kemampuan peminjam perusahaan untuk memenuhi kewajiban utangnya. Pelatihan pinjaman komersial memungkinkan peserta didik untuk memahami prosedur investigasi kredit utama. Prosedur ini digunakan untuk memverifikasi pendapatan aktual klien, penilaian bisnis, nilai agunan, serta riwayat kredit mereka. Investigasi kredit memungkinkan pemberi pinjaman untuk menentukan kesehatan keuangan suatu entitas dan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban hutang dalam periode yang disyaratkan.
Jika pemberi pinjaman menemukan informasi yang diberikan salah atau tidak akurat, pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi atau meminta status keuangan yang diaudit yang memberikan data keuangan yang akurat. Investigasi kredit mungkin juga melibatkan mengunjungi lokasi bisnis klien untuk memastikan kebenaran informasi keuangan. Misalnya, analis kredit dapat memverifikasi bahwa agunan yang diberikan benar-benar ada dan jika nilai aset yang diberikan sama dengan penilaian industri standar atau penilaian.
4. Laporan Keuangan
Laporan keuangan seperti neraca dan laporan arus kas Laporan Arus Kas Laporan Arus Kas (secara resmi disebut Laporan Arus Kas) berisi informasi tentang berapa banyak kas yang telah dihasilkan dan digunakan perusahaan selama periode tertentu. Ini berisi 3 bagian: kas dari operasi, kas dari investasi dan kas dari pembiayaan. adalah beberapa dokumen yang diperlukan dalam evaluasi kredit. Pelatihan peminjaman komersial membekali profesional kredit dengan keterampilan tentang cara mengevaluasi laporan keuangan utama untuk menentukan kekuatan keuangan suatu entitas dan kemampuannya untuk menghasilkan arus kas yang cukup untuk melunasi utang.
Misalnya, pemberi pinjaman dapat menggunakan laporan keuangan untuk menentukan apakah entitas memiliki cukup likuiditas untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga. Laporan keuangan juga dapat mengungkapkan kebiasaan pengeluaran entitas dengan menunjukkan jumlah cerukan dan cadangan kas di pembukuan perusahaan.
Membekali profesional kredit dengan keterampilan yang diperlukan untuk menganalisis laporan keuangan utama dan membuat kesimpulan dapat membantu melindungi pemberi pinjaman dari aktivitas peminjaman yang berisiko dan membedakan antara peminjam yang baik dan yang buruk.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:
- Analisis Laporan Keuangan Analisis Laporan Keuangan Bagaimana melakukan Analisis Laporan Keuangan. Panduan ini akan mengajarkan Anda untuk melakukan analisis laporan keuangan dari laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas termasuk margin, rasio, pertumbuhan, likuiditas, leverage, tingkat pengembalian dan profitabilitas.
- Peringkat Kredit Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat lembaga kredit tertentu tentang kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang telah ditentukan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar.
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menunjang kebutuhan modal pribadi atau usaha sementara. Karena ini adalah jenis kredit, ini melibatkan jumlah modal yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun sejak mendapatkan pinjaman.
- Sertifikasi Analis Kredit Teratas Sertifikasi Analis Kredit Teratas Daftar sertifikasi analis kredit teratas. Dapatkan gambaran umum sertifikasi keuangan terbaik untuk para profesional di seluruh dunia yang bekerja di bidang tersebut.
