Pinjaman amortisasi adalah jenis pinjaman yang membutuhkan pembayaran bulanan, dengan sebagian dari pembayaran masing-masing akan digunakan untuk pembayaran pokok. Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah awal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. dan pembayaran bunga. Amortisasi membagi pembayaran pinjaman menjadi beberapa pembayaran tetap selama jangka waktu pinjaman.
Meskipun pembayaran berkala dilakukan dalam rangkaian jumlah tetap, sebagian besar pembayaran di awal jadwal amortisasi digunakan untuk menutup pembayaran bunga. Pembayaran yang dilakukan kemudian dalam jadwal amortisasi digunakan untuk membayar jumlah pokok. Pinjaman amortisasi diatur sedemikian rupa sehingga sepenuhnya melunasi saldo pinjaman selama periode waktu tertentu.
Ringkasan Cepat
- Pinjaman amortisasi datang dengan pembayaran periodik tetap yang mencakup bagian pokok dan bunga pinjaman.
- Pinjaman amortisasi pertama-tama melunasi bunga pada tahap awal pinjaman, dan sisa pembayaran kembali digunakan untuk mengurangi pokok pinjaman.
- Pinjaman ini memungkinkan peminjam untuk melunasi saldo pinjaman secara penuh selama jangka waktu tertentu.
Cara Kerja Amortisasi Pinjaman
Setiap pembayaran pinjaman kepada pemberi pinjaman terdiri dari sebagian pokok pinjaman dan sebagian dari bunga. Sebelum pembayaran bulanan diterapkan untuk mengurangi jumlah pokok, peminjam terlebih dahulu membayar sebagian dari bunga pinjaman. Untuk menghitung bunga, ambil saldo pinjaman saat ini dan kalikan dengan tingkat bunga yang berlaku. Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. . Pemberi pinjaman kemudian akan mengurangi jumlah bunga terutang dari pembayaran periodik bulanan, dan sisa pembayaran akan digunakan untuk pembayaran pokok.
Karena pembayaran berkala mengurangi saldo pinjaman, porsi pinjaman yang digunakan untuk pembayaran bunga juga menurun. Pada saat yang sama, jumlah pembayaran periodik yang digunakan untuk pembayaran pokok pinjaman meningkat. Pengurangan jumlah pokok dari jumlah pinjaman yang terutang menghasilkan saldo pinjaman baru. Saldo baru tersebut akan digunakan untuk menghitung pembayaran bunga untuk periode pembayaran berikutnya.
Oleh karena itu, porsi bunga dan porsi jumlah pokok menunjukkan hubungan terbalik selama jangka waktu pinjaman. Contoh umum pinjaman amortisasi termasuk pinjaman ekuitas rumah, pinjaman mobil, pinjaman pribadi Pinjaman Konsumen Pinjaman konsumen adalah pinjaman yang diberikan kepada konsumen untuk membiayai jenis pengeluaran tertentu. Ini mungkin semua jenis pinjaman yang diberikan kepada konsumen oleh kreditur. Pinjaman dapat dijaminkan (didukung oleh aset peminjam) atau tanpa jaminan, dan hipotek dengan suku bunga tetap.
Gambar 1: Pinjaman Amortisasi yang Sama. Sumber: Fundamentals of Credit.
Gambar 1 menunjukkan contoh pinjaman dengan amortisasi yang sama. Pembayaran pokok untuk jenis pinjaman ini konsisten ($ 1.000 setiap tahun dalam contoh ini), dan pembayaran bunga menurun setiap periode karena saldo pinjaman yang lebih rendah.
Informasi lebih lanjut tentang amortisasi dapat ditemukan di artikel ini: Amortisasi Amortisasi Amortisasi mengacu pada tindakan melunasi hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadwalkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap wilayah di mana istilah amortisasi berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah tersebut juga erat kaitannya dengan konsep depresiasi. dan Fitur Pinjaman. Fitur Pinjaman Fitur utama pinjaman termasuk pinjaman dengan jaminan vs. pinjaman tanpa jaminan, pinjaman amortisasi vs. non-amortisasi, dan pinjaman suku bunga tetap vs. suku bunga variabel (mengambang).
Jenis Pinjaman Amortisasi
Sebagian besar pinjaman angsuran merupakan pinjaman amortisasi, dan peminjam membayar saldo pinjaman menggunakan serangkaian pembayaran dalam jumlah tetap yang mencakup bagian bunga dan bagian dari pokok pinjaman. Berikut ini adalah jenis utama pinjaman amortisasi:
1. Pinjaman mobil
Pinjaman mobil adalah pinjaman yang diambil dengan tujuan membeli kendaraan bermotor. Ini adalah jenis pinjaman angsuran yang disusun dalam pembayaran bulanan tetap yang tersebar dalam jangka waktu lima tahun atau lebih pendek. Dalam pinjaman mobil, peminjam setuju untuk membayar kembali pokok dan bunganya sampai jumlah pinjaman lunas. Pinjaman tersebut didukung oleh nilai kendaraan bermotor yang dibeli, dan peminjam tidak sepenuhnya memiliki kendaraan bermotor tersebut sampai saldo pinjaman dilunasi.
Pinjaman mobil dapat dikategorikan menjadi dua bentuk, yaitu pinjaman langsung dan pinjaman tidak langsung. Pinjaman mobil langsung adalah pinjaman di mana peminjam memperoleh dana langsung dari pemberi pinjaman dengan tujuan membeli kendaraan bermotor dari dealer. Peminjam, dalam hal ini, diharuskan untuk melakukan pembayaran bulanan kepada pemberi pinjaman sesuai dengan ketentuan yang disepakati.
Pinjaman tidak langsung adalah pengaturan keuangan di mana dealer mobil menjual kendaraan bermotor kepada peminjam dengan syarat kredit. Dealer dan pembeli mengadakan penjualan angsuran Penjualan Angsuran Penjualan angsuran adalah pengaturan pembiayaan di mana penjual mengizinkan pembeli untuk melakukan pembayaran dalam jangka waktu yang lama. Dalam kontrak, dan dealer menjual kontrak penjualan ke lembaga keuangan. Peminjam kemudian akan melunasi pinjaman karena dia akan membayar pinjaman langsung.
2. Pinjaman rumah
Pinjaman rumah adalah hipotek suku bunga tetap yang diambil peminjam untuk membeli rumah; mereka menawarkan masa jatuh tempo yang lebih lama daripada pinjaman mobil. Pinjaman rumah datang dengan suku bunga tetap, dan peminjam dapat menghitung jangka waktu yang akan mereka ambil untuk melunasi pokok dan bunga untuk sampai pada pembayaran bulanan. Peminjam kemudian akan membayar serangkaian pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu hipotek.
Sebagian besar pemilik rumah tidak menahan hipotek selama periode 15 hingga 30 tahun. Sebaliknya, mereka dapat membiayai kembali pinjaman atau menjual rumah untuk melunasi saldo terutang. Sebagian besar peminjam lebih memilih KPR dengan suku bunga tetap karena mereka dapat memprediksi pola pembayaran periodik mereka di masa depan, bahkan jika ada perubahan suku bunga.
3. Pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang diambil peminjam perorangan dari bank, serikat kredit Koperasi kredit Serikat kredit adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Koperasi kredit memberi anggotanya berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk memberikan layanan keuangan berkualitas tinggi, dan lembaga keuangan lainnya. Pinjaman semacam itu mengharuskan peminjam untuk membayar kembali pokok pinjaman dan bunga dalam pembayaran bulanan tetap selama dua sampai lima tahun.
Peminjam dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan tertentu, seperti membeli mobil atau rumah, membayar biaya kuliah atau liburan, atau melunasi tagihan rumah sakit. Bergantung pada jumlah kredit yang diterapkan, pinjaman mungkin dijamin atau tanpa jaminan. Pinjaman pribadi yang dijamin mungkin mengharuskan peminjam untuk menyediakan kendaraan bermotor, rumah, atau aset lain sebagai jaminan.
Sumber Daya Lainnya
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya berikut akan membantu:
- Pinjaman Jembatan Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung dengan beberapa bentuk jaminan
- Analisis Kredit Analisis Kredit Analisis kredit adalah proses menentukan kemampuan suatu perusahaan atau seseorang untuk membayar kembali kewajiban hutangnya. Dengan kata lain, ini adalah proses yang menentukan risiko kredit calon peminjam atau risiko gagal bayar. Ini menggabungkan faktor kualitatif dan kuantitatif.
- Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk penggabungan selama periode tertentu. Sederhananya, efektif
- Predatory Lending Predatory Lending Predatory lending mengacu pada praktik penawaran dan / atau penyediaan pinjaman yang paling tidak adil dan, paling buruk, kasar kepada pihak yang menerima pinjaman
