Analisis pinjaman adalah metode evaluasi yang menentukan apakah pinjaman diberikan dengan persyaratan yang layak dan apakah peminjam potensial dapat dan bersedia untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Ia memeriksa kelayakan peminjam potensial terhadap kriteria yang ditetapkan untuk pinjaman.
Analisis pinjaman memberi kreditor suatu ukuran keamanan atas pinjaman dengan menentukan kemungkinan bahwa peminjam akan membayar kembali pinjaman (Pembayaran Pokok Pembayaran Pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, a pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. dan bunga). Kunjungan tindak lanjut ke calon peminjam, terutama untuk pinjaman perorangan, membantu lembaga pemberi pinjaman mengukur kinerja investasi atau aset yang dimaksudkan untuk menghasilkan pendapatan untuk membantu menyelesaikan pinjaman.
Ringkasan Cepat
- Analisis pinjaman adalah metode evaluasi yang menentukan apakah pinjaman diberikan dengan persyaratan yang layak dan apakah peminjam potensial dapat dan bersedia untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
- Ia memeriksa kelayakan peminjam potensial terhadap kriteria yang ditetapkan untuk pinjaman.
- Analisis pinjaman membantu dalam menilai keterampilan dan pengetahuan keuangan peminjam untuk menentukan tingkat risiko yang terlibat.
Pedoman Pemberian Pinjaman
Pemberi pinjaman bekerja di bawah badan pengatur keuangan pemerintah, yang menyediakan berbagai pedoman peraturan untuk memandu operasi lembaga. Setiap lembaga, bagaimanapun, mengikuti pedoman internalnya masing-masing sejalan dengan pedoman peraturan yang diberlakukan oleh pemerintah atau badannya. Pedoman pinjaman mencakup aturan kelayakan, jenis pinjaman yang akan diberikan, kondisi pinjaman, keamanan pinjaman, dan prosedur.
Tidak semua orang berhak atas pinjaman kecuali mereka memenuhi kriteria pinjaman yang disediakan oleh lembaga pemberi pinjaman tertentu. Saat melakukan analisis pinjaman pada klien potensial, lembaga pemberi pinjaman menganalisis laporan keuangan klien untuk menentukan kemampuan keuangan mereka dan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban pinjaman tanpa tekanan.
Pemberi pinjaman dapat menawarkan pinjaman jangka panjang atau jangka pendek. Pinjaman jangka panjang datang dengan periode pembayaran yang lebih lama, dan peminjam diharuskan membayar kembali pinjaman tersebut dalam jangka waktu lebih dari satu tahun. Pinjaman jangka pendek menawarkan durasi pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman jangka panjang, dan peminjam harus membayar kembali pinjaman dalam beberapa bulan hingga kurang dari satu tahun.
Pedoman pemberian pinjaman khusus untuk lembaga pemberi pinjaman dan dapat didasarkan pada penawaran pinjaman maksimum dan minimum yang diberikan oleh pemberi pinjaman, biaya terkait, denda keterlambatan pembayaran, jadwal, tingkat suku bunga yang harus dibayar, dan jumlah pinjaman berdasarkan agunan. aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. disediakan. Pedoman tersebut juga menguraikan langkah-langkah keamanan pinjaman dan prosedur yang ditetapkan oleh lembaga. Prosedur pinjaman dapat mencakup langkah-langkah pencairan, pedoman pengajuan pinjaman, pedoman penagihan pinjaman, pengawasan pinjaman, persetujuan pinjaman, dan prosedur review.
Aplikasi Pinjaman dan Analisis Pinjaman
Pengajuan pinjaman adalah keseluruhan proses mulai dari negosiasi syarat hingga pinjaman ditinjau dan disetujui untuk pencairan. Formulir aplikasi pinjaman pertama kali diberikan kepada klien, dan klien diharuskan untuk mengisinya dengan benar sebelum formulir aplikasi melanjutkan ke tahap peninjauan. Klien harus memberikan informasi yang benar, termasuk detail pribadi, alamat fisik, laporan keuangan, bukti kepemilikan aset, dll. Informasi tersebut harus dapat diverifikasi, dan petugas kredit harus memverifikasi keakuratan dan kebenaran informasi yang diberikan dalam dokumen aplikasi.
Memberikan informasi yang akurat dan benar membantu perusahaan dalam melacak pembayaran pinjaman melalui langkah-langkah rumit yang disediakan untuk keamanan pinjaman. Informasi tersebut digunakan dalam analisis dan penilaian pinjaman awal untuk menentukan risiko yang terlibat, kecukupan agunan yang diberikan, dan kemampuan peminjam untuk membayar kembali tepat waktu. Jika terjadi gagal bayar, pemberi pinjaman menggunakan informasi yang diberikan untuk menindaklanjuti dan memaksa pembayaran kembali.
Neraca dan Analisis Pinjaman
Neraca Neraca Neraca adalah salah satu dari tiga laporan keuangan fundamental. Pernyataan ini adalah kunci untuk pemodelan keuangan dan akuntansi. Neraca menampilkan total aset perusahaan, dan bagaimana aset ini dibiayai, baik melalui hutang atau ekuitas. Aset = Kewajiban + Ekuitas (laporan posisi keuangan) adalah alat analisis pinjaman yang penting. Ini menunjukkan status aset lancar dan tetap dari peminjam potensial. Status aset lancar membantu analis pinjaman dalam menentukan seberapa banyak entitas dapat dengan nyaman menyerap dan masih melunasi hutangnya tepat waktu. Aset juga dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman, dan jika memadai, pemberi pinjaman dapat dengan nyaman menyetujui dan mencairkan jumlah pinjaman yang diminta oleh klien.
Neraca juga menunjukkan pergerakan persediaan dan arus kas, yang penting dalam menilai kekuatan keuangan klien. Ini juga menunjukkan transaksi keuangan bisnis untuk periode satu tahun, dan dapat dibandingkan dengan neraca tahun sebelumnya untuk menentukan apakah bisnis dalam tren naik atau turun. Analis kredit dapat menggunakan neraca untuk menghasilkan rasio keuangan yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk menghasilkan pengukuran kinerja utama.
Laporan Laba Rugi untuk Analisis Pinjaman
Laporan Laba Rugi Laporan Laba Rugi (P&L) Laporan laba rugi (P&L), atau laporan laba rugi atau laporan operasi, adalah laporan keuangan yang memberikan ringkasan pendapatan, pengeluaran, dan laba / rugi perusahaan atas jangka waktu tertentu. Pernyataan P&L menunjukkan kemampuan perusahaan untuk menghasilkan penjualan, mengelola pengeluaran, dan menghasilkan laba. (laporan kinerja keuangan) melengkapi analisis pinjaman dalam berbagai cara. Pendapatan saat ini dapat digunakan untuk memprediksi kinerja keuangan perusahaan dalam waktu dekat. Pernyataan P&L juga menunjukkan dampak potensial dari jumlah pinjaman pada bisnis. Ini memungkinkan analis pinjaman untuk menentukan sejauh mana pinjaman tersebut dapat menguntungkan entitas dan sejauh mana pinjaman tersebut dapat merusak bisnis.
Alat Analisis Pinjaman Lainnya
Alat lain yang melengkapi analisis pinjaman termasuk rencana bisnis Contoh dan Templat Rencana Bisnis Rencana bisnis adalah dokumen yang berisi rencana operasional dan keuangan bisnis dan rincian bagaimana tujuannya akan dicapai. Ini melayani dan jadwal pembayaran. Rencana bisnis memungkinkan klien untuk menetapkan tujuan yang dapat dicapai dan dapat membentuk dasar di mana kreditor dapat mengikuti kemajuan bisnis. Sebuah bantuan jadwal pembayaran dalam melacak pembayaran pokok dan bunga, dan durasi di mana klien akan menyelesaikan pembayaran pinjaman.
Sumber daya tambahan
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, harap jelajahi sumber daya Keuangan tambahan yang relevan di bawah ini:
- Analisis Risiko Kredit Analisis Risiko Kredit Analisis risiko kredit dapat dianggap sebagai perpanjangan dari proses alokasi kredit. Setelah individu atau bisnis mengajukan pinjaman ke bank atau lembaga keuangan, lembaga pemberi pinjaman menganalisis potensi manfaat dan biaya yang terkait dengan pinjaman tersebut.
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
- Memproyeksikan Item Garis Neraca Memproyeksikan Item Garis Neraca Memproyeksikan item baris neraca melibatkan analisis modal kerja, PP&E, modal bagian hutang dan pendapatan bersih. Panduan ini menjelaskan cara menghitung
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913
