Bank nasional di Amerika Serikat mengacu pada bank komersial yang disewa dan diawasi oleh pemerintah federal dan beroperasi di bawah peraturan federal. Regulator federal utama bank nasional adalah Office of the Comptroller of the Currency (OCC), yang merupakan badan di bawah Departemen Keuangan AS. Bank nasional berfungsi sebagai bank anggota Federal Reserve dan harus menjadi anggota Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adalah lembaga pemerintah yang memberikan asuransi simpanan terhadap kegagalan bank. Tubuh itu diciptakan.
Ringkasan
- Bank nasional di Amerika Serikat mengacu pada bank komersial yang disewa dan diawasi oleh pemerintah federal dan beroperasi di bawah peraturan federal.
- Secara internasional, bank nasional identik dengan bank sentral negara tersebut.
- Bank nasional dan bank negara bagian dapat berbeda dalam hal cara mereka beroperasi, layanan yang mereka berikan, peraturan yang mereka ikuti, dan biaya serta pengeluaran yang mereka bayarkan.
Karakteristik Bank Nasional
Bank nasional akan menerima piagam dari OCC dan membayar premi ke FDIC. Keuntungan sebagai imbalannya adalah bank akan menjadi anggota Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. dan akan dapat meminjam dari The Fed jika diperlukan. Juga, bank yang disewa sebagai bank nasional menerima perlindungan dari FDIC untuk para deposannya. Ini memberikan perlindungan yang diasuransikan untuk dana deposan mereka.
Meskipun tidak wajib, bank nasional biasanya menyertakan "National", "National Bank", atau "NA" - National Association - dalam nama mereka.
Di tempat lain secara internasional, bank nasional disebut sama dengan bank sentral atau bank dikendalikan oleh pemerintah nasional negara yang menetapkan kebijakan ekonomi dan keuangan.
Dalam kedua kasus tersebut, bank nasional membantu menyediakan sistem perbankan yang efisien, yang merupakan kebutuhan untuk stabilitas keuangan.
Fungsi Bank Nasional
1. Memberikan layanan dan stabilitas
Bank nasional memainkan peran penting dalam sistem keuangan negara dengan menyediakan layanan dan stabilitas perbankan. Bank memungkinkan penyimpanan simpanan dan pinjaman yang aman untuk membantu memfasilitasi bisnis.
2. Memfasilitasi proses lelang
Di Amerika Serikat, bank nasional mampu memfasilitasi proses lelang obligasi negara AS.
3. Memfasilitasi transfer bank
Selain memfasilitasi proses lelang, bank nasional juga akan memfasilitasi transaksi harian dengan Federal Reserve Bank setempat. Transaksi ini disebut kabel bank Fed. Sebagai catatan, bank-bank nasional diharuskan membuat laporan panggilan ke Fed sekali dalam triwulan dan membuat laporan itu publik.
Contoh Bank Nasional
Amerika Serikat
Dalam laporan tahunan 2019-nya, Office of the Comptroller of the Currency menyatakan bahwa sistem perbankan federal terdiri dari 1.200 bank yang beroperasi di Amerika Serikat, dengan 840 di antaranya adalah bank nasional.
Contoh bank nasional di AS meliputi:
- PNC Bank
- Bank Nasional Pertama
- Bank Nasional Warga
- Wells Fargo Bank
- Bank AS
Internasional
Dengan definisi internasional tentang bank nasional yang dikaitkan dengan bank sentral negara, contohnya termasuk:
- Reserve Bank of Australia
- Bank Nasional Swiss
- Bank Kanada
- Bank Jepang
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank sentral Britania Raya dan model yang menjadi dasar kebanyakan bank sentral di seluruh dunia. Sejak didirikan pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari bank swasta yang meminjamkan uang kepada pemerintah, menjadi bank sentral resmi Inggris.
Persyaratan Bank Nasional
Agar bank menjadi bank nasional di Amerika Serikat, bank tersebut perlu disewa oleh Pengawas Mata Uang di dalam Kantor Perbendaharaan.
Termasuk dalam permohonan untuk menjadi bank nasional adalah Anggaran Dasar Anggaran Dasar Anggaran Dasar (AoA) adalah dokumen yang menjelaskan tujuan suatu perusahaan dan mengatur mengenai peraturan-peraturan untuk menjalankan usahanya. Dokumen, pengajuan sertifikat organisasi, konfirmasi bahwa persediaan modal telah disetor, jumlah minimal direktur terpilih, dan persyaratan lainnya.
Bank perlu mengikuti prinsip, termasuk:
- Menjaga sistem perbankan yang aman dan sehat
- Memberikan akses yang adil terhadap layanan keuangan kepada seluruh masyarakat
- Memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan
- Mempromosikan perlakuan yang adil terhadap pelanggan
Untuk operasional bank, Pengawas Mata Uang akan mencari hal-hal berikut:
- Manajemen yang kompeten dengan pengalaman dan keahlian
- Modal yang cukup untuk mendukung layanan keuangannya
- Kemampuan mencapai dan mempertahankan profitabilitas
- Beroperasi dengan cara yang aman dan sehat
- Tidak membawa judul yang menyesatkan sifat lembaga atau layanan yang ditawarkannya
Bank Nasional vs. Bank Negara
Operasi
Sesuai namanya, bank nasional biasanya akan menjalankan operasi nasional, dan bank negara akan beroperasi di satu negara bagian. Namun, beberapa bank nasional hanya akan beroperasi di satu kota atau negara bagian.
Jasa
Dalam hal layanan, bank negara biasanya menyediakan layanan perbankan pribadi dan komersial. Mereka termasuk menangani simpanan, menawarkan rekening giro dan tabungan, dan menawarkan pinjaman bisnis, pribadi, dan hipotek.
Bank nasional menyediakan layanan perbankan yang lebih luas, yang dapat mencakup banyak layanan yang akan ditawarkan oleh bank negara. Karakteristik utama yang memisahkan bank nasional dari bank negara adalah kemampuan untuk melelang obligasi Treasury AS dan menyelesaikan transaksi harian dengan Federal Reserve Bank setempat.
Regulasi
Sebuah bank nasional diatur oleh Pengawas Mata Uang, yang merupakan agen federal. Oleh karena itu, bank nasional mengikuti peraturan federal.
Bank negara disewa dan diperiksa oleh departemen perbankan untuk negara bagian di mana bank negara tertentu beroperasi.
Bank-bank negara bagian diberi pilihan untuk menjadi bank anggota dalam Sistem Federal Reserve atau tidak. Jika bank memilih menjadi bank anggota, tidak banyak perbedaan antara bank negara bagian dan bank federal, kecuali bank negara umumnya akan menjalankan bisnis di dalam negara bagian.
Jika negara bagian memilih untuk menjadi bank non-anggota, itu hanya akan diatur oleh negara bagian tempat berbisnis dan FDIC. Secara umum, bank negara bukan anggota memiliki regulasi yang lebih longgar dibandingkan bank negara anggota.
Biaya dan Beban
Selain perbedaan antara peraturan, biaya dan pengeluaran untuk bank nasional dan bank negara (anggota dan non-anggota) bervariasi. Bank nasional membayar biaya peraturan dan pemeriksaan yang jauh lebih tinggi daripada bank negara.
| Bank Nasional | Bank Negara | |
|---|---|---|
| Operasi | Beroperasi secara nasional atau dalam satu kota atau negara bagian | Beroperasi dalam negara bagian tempat dicarter |
| Jasa | Layanan perbankan yang lebih luas, lelang obligasi Treasury AS, dan menyelesaikan transaksi harian dengan Federal Reserve Bank setempat | Sebagian besar layanan perbankan pribadi dan komersial |
| Regulasi | Ikuti peraturan federal saja | Beroperasi di bawah peraturan negara bagian sebagai bank negara non-anggota dan di bawah peraturan federal sebagai bank negara anggota |
| Biaya dan Beban | Bayar sejumlah besar biaya dan pengeluaran pengaturan dan pemeriksaan | Biasanya membayar biaya dan pengeluaran lebih rendah daripada bank nasional |
Poin Penting
Di Amerika Serikat, bank nasional mengacu pada bank komersial yang disewa dan diatur oleh pemerintah federal. Secara internasional, bank nasional identik dengan bank sentral. Dalam kedua kasus tersebut, bank nasional membantu menyediakan sistem perbankan dan stabilitas keuangan yang efisien.
Sebuah bank harus memenuhi syarat dan mengikuti proses untuk disewa sebagai bank nasional di AS. Tergantung pada perbedaan dalam operasi dan layanan yang ingin diberikan oleh bank, mungkin masuk akal atau tidak bagi bank untuk memilih bank nasional. piagam. Dengan biaya yang lebih rendah dan rata-rata peraturan yang lebih sedikit, tetap menjadi bank negara bisa menjadi pilihan yang lebih baik.
Sumber daya tambahan
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:
- Perbankan Bisnis Perbankan Bisnis Layanan Perbankan yang disediakan hanya untuk unit bisnis yang dikenal sebagai fasilitas perbankan bisnis. Unit bisnis, yang meliputi korporasi dan terbatas
- Bank Sentral Eropa (ECB) Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa (ECB) adalah salah satu dari tujuh lembaga Uni Eropa dan bank sentral untuk seluruh Zona Euro. Ini adalah salah satu bank sentral paling penting di dunia, mengawasi lebih dari 120 bank sentral dan komersial di negara-negara anggota.
- Jenis Bank Ritel Jenis Bank Ritel Secara garis besar, terdapat tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, credit unions, dan dana investasi tertentu yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiganya berupaya menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913
