Biaya pemrosesan pembayaran adalah biaya yang dikeluarkan pemilik bisnis saat memproses pembayaran dari pelanggan. Jumlah biaya pembayaran yang dibebankan ke pedagang bergantung pada berbagai faktor seperti tingkat risiko transaksi, jenis kartu (hadiah, bisnis, perusahaan, dll.), Dan model harga yang disukai oleh pemroses pembayaran tertentu.
Biasanya, hanya sebagian kecil orang yang membawa uang tunai untuk membayar barang dan jasa Produk dan Jasa Sebuah produk adalah barang berwujud yang ditempatkan di pasar untuk perolehan, perhatian, atau konsumsi sedangkan jasa adalah barang tak berwujud, yang muncul darinya. Sejumlah besar pembeli lebih memilih membayar dengan kartu kredit karena kemudahan membawa uang plastik daripada uang tunai. Bisnis yang menerima kartu kredit dan pembayaran online dikenai biaya kecil per transaksi, yang disebut sebagai biaya pemrosesan pembayaran.
Ringkasan Cepat
- Biaya pemrosesan pembayaran mengacu pada biaya yang dibebankan kepada pedagang untuk memproses pembayaran kartu kredit dan pembayaran online dari pelanggan.
- Jumlah biaya pemrosesan pembayaran tergantung pada model penetapan harga yang disukai oleh pemroses pembayaran, serta tingkat risiko transaksi.
- Transaksi berisiko tinggi seperti transaksi e-niaga dan transaksi melalui telepon datang dengan biaya pemrosesan yang lebih tinggi daripada transaksi berisiko rendah seperti menggesekkan fisik di terminal pembayaran.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya Pemrosesan Pembayaran
Jumlah biaya yang dibayar pedagang untuk menerima pembayaran kartu kredit bergantung pada berbagai faktor. Faktor-faktor tersebut meliputi:
1. Nilai tukar
Nilai tukar mengacu pada jumlah yang ditagih oleh penerbit kartu kredit (seperti Discover, Visa, dan Mastercard) ke bank penerima setiap kali pelanggan membayar menggunakan kartu kredit Kartu Kredit Kartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemilik untuk melakukan pembelian tanpa mengeluarkan uang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit. Tujuan dari biaya interchange adalah untuk membantu bank penerbit menanggung biaya penanganan dan risiko menyetujui penjualan, serta setiap transaksi penipuan yang mungkin terjadi.
Biaya pertukaran ditentukan oleh masing-masing jaringan, dan mereka bervariasi tergantung pada penerbitnya. Nilai tukar juga dipengaruhi oleh jenis kartu, tingkat risiko bisnis pedagang, serta bagaimana pedagang menerima pembayaran (gesek, online, atau mengetik ke terminal).
2. Biaya penyedia akun pedagang
Agar bisnis dapat memproses pembayaran kartu kredit, itu harus menghubungkan jaringan kartu kredit ke akun pedagang. Akun pedagang memungkinkan perusahaan menerima pembayaran kartu kredit, dan penyedia akun pedagang mendepositkan pembayaran di rekening bank pedagang secara berkala.
Penyedia akun pedagang mengenakan biaya kecil di atas biaya pertukaran tergantung pada volume transaksi dan jenis bisnis. Selain biaya per transaksi, mungkin juga mengenakan biaya pemeliharaan bulanan dan biaya tambahan untuk transaksi yang disengketakan oleh pelanggan.
3. Bagaimana kartu diproses
Besarnya biaya pemrosesan pembayaran juga akan bergantung pada bagaimana kartu tersebut diproses. Pelanggan dapat melakukan transaksi di dalam toko dengan menggesekkan kartu mereka, transaksi melalui telepon, transaksi online, dll., Dan semuanya memiliki tingkat risiko yang berbeda.
Pembayaran yang dilakukan dengan menggesekkan kartu di kasir tidak terlalu berisiko, dan oleh karena itu, dikenakan biaya yang lebih rendah. Transaksi online dan transaksi melalui telepon memiliki risiko lebih tinggi karena penipu dapat menggunakan kartu yang dicuri atau hilang untuk melakukan pembelian, dan oleh karena itu, menarik biaya pemrosesan.
Jenis Biaya yang Termasuk dalam Biaya Pemrosesan Pembayaran
1. Biaya tetap
Biaya tetap adalah paket pembayaran di mana pemroses pembayaran membebankan biaya untuk semua transaksi, terlepas dari jenis kartu, merek, atau apakah itu pembelian di dalam toko atau fisik. Biaya tetap dikenakan sebagai persentase dari jumlah transaksi atau sebagai persentase dari pembelian ditambah biaya tetap tambahan.
Biaya tetap lebih disukai oleh bisnis baru yang tidak menangani volume besar transaksi yang memungkinkan mereka menegosiasikan biaya dengan pemroses pembayaran. Selain itu, bisnis ini mengetahui biaya yang akan mereka keluarkan setiap kali mereka memproses pembayaran.
2. Saling tukar plus harga
Dengan strategi interchange plus pricing, pemroses pembayaran mengenakan biaya pertukaran ditambah biaya tetap atau persentase per transaksi. Misalnya, prosesor mungkin mengenakan biaya 0,5% + 15c per transaksi di atas biaya interchange. Paket pertukaran plus lebih rumit untuk dipahami daripada paket harga tetap, dan itu membuat laporan bank lebih sulit untuk dipahami.
3. Biaya berjenjang
Dalam model penetapan harga berjenjang, prosesor mengambil biaya pertukaran yang berbeda dan mengelompokkannya menjadi tiga kategori, tergantung pada tingkat risiko yang terkait dengan transaksi. Kategori tersebut mencakup tarif terkualifikasi, tarif berkualifikasi menengah, dan tarif tidak terkualifikasi. Tingkatan yang berbeda dibahas di bawah ini:
- Tarif yang memenuhi syarat : Untuk transaksi yang akan ditempatkan di tingkat tarif yang memenuhi syarat, itu harus memenuhi semua persyaratan prosesor untuk diproses. Misalnya, transaksi yang dilakukan secara langsung di terminal fisik dengan kartu kredit standar termasuk dalam kategori ini, dan membawa risiko terendah dan tarif terendah.
- Tarif berkualifikasi menengah : Transaksi yang tidak memenuhi semua persyaratan pemroses pembayaran akan diturunkan versinya ke tingkat berkualifikasi menengah atau tidak terkualifikasi. Transaksi yang dimasukkan seperti pesanan telepon dan surat langsung di mana kartu kredit tidak tersedia secara fisik menghadapi risiko penipuan yang tinggi. Penipuan Penipuan mengacu pada aktivitas penipuan yang dilakukan oleh seseorang dengan tujuan untuk mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar hukum. Satu kata kunci masuk, dan oleh karena itu, bisnis membayar tarif yang lebih tinggi untuk menutupi peningkatan risiko.
- Tarif tidak memenuhi syarat : Transaksi yang tidak memenuhi syarat untuk tingkatan terkualifikasi dan menengah termasuk dalam kategori tarif tidak terkualifikasi. Beberapa transaksi yang termasuk dalam kategori ini antara lain transaksi e-commerce, transaksi kartu reward, dan transaksi kartu tanda tangan. Tingkat yang tidak memenuhi syarat mengenakan biaya tertinggi.
Kelemahan dari paket berjenjang adalah bahwa pemroses pembayaran itu sendiri menentukan tingkat tertentu yang termasuk dalam setiap penjualan, dan, oleh karena itu, bisnis tidak dapat memastikan tingkat tertentu yang termasuk dalam setiap transaksi pelanggan.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar adalah model bisnis omnichannel yang mengintegrasikan operasi online dan offline. Pelanggan dapat berbelanja melalui internet di pengecer
- Pengeluaran Pengeluaran Pengeluaran merupakan pembayaran dengan uang tunai atau kredit untuk membeli barang atau jasa. Pengeluaran dicatat pada satu titik waktu (saat pembelian), dibandingkan dengan biaya yang dialokasikan atau diperoleh selama periode waktu tertentu. Panduan ini akan mengulas berbagai jenis pengeluaran dalam akuntansi
- Perusahaan Pembayaran Online Perusahaan Pembayaran Online Perusahaan pembayaran online bertanggung jawab untuk menangani metode pembayaran online atau berbasis internet. Sistem pembayaran online memungkinkan penjual menerima pembayaran dan pembeli mengirimkan pembayaran melalui internet. Contoh perusahaan pembayaran online termasuk PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Biaya Layanan Biaya Layanan Biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berkaitan dengan produk atau layanan yang sedang dibeli.
