Gadai negatif adalah ketentuan kontrak yang melarang debitur dalam kontrak menciptakan kepentingan jaminan atas aset properti tertentu. Ketentuan kontraktual bertujuan untuk melindungi kreditor tanpa jaminan dengan memastikan bahwa debitur hanya dapat menggunakan aset yang tidak dibebani sebagai jaminan.
Seiring berjalannya waktu, gadai negatif menjadi boilerplate dalam transaksi pembiayaan. Ini tidak menimbulkan kepentingan jaminan karena tidak memberikan kreditor kepemilikan apapun atas properti debitur.
Ringkasan
- Klausul jaminan negatif melarang debitur dalam kontrak untuk menciptakan kepentingan jaminan atas aset yang dibebani. Ini sangat umum dalam transaksi pembiayaan.
- Klausul ini digunakan untuk melindungi kepentingan pemberi pinjaman tanpa jaminan yang dapat terkena dampak negatif dari pinjaman perusahaan.
- Aset yang dijamin dan tidak dijamin adalah dua jenis utama dari kepentingan keamanan.
Apa Tujuan dari Ikrar Negatif?
Klausul gadai negatif memastikan bahwa aset peminjam tetap tidak terbebani dan tersedia untuk memenuhi klaim dari kreditor tanpa jaminan jika terjadi kebangkrutan. Kepailitan mengacu pada situasi di mana perusahaan atau individu tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan kepada kreditor saat hutang jatuh tempo. Kepailitan adalah keadaan kesulitan keuangan, sedangkan kebangkrutan adalah proses hukum. .
Seringkali, klausul jaminan negatif dilengkapi dengan perjanjian yang membatasi kemampuan peminjam untuk mengambil lebih banyak hutang tanpa jaminan. Janji negatif penting karena melindungi kepentingan pemberi pinjaman tanpa jaminan yang mungkin terkena dampak negatif dari pinjaman perusahaan.
Bagaimana Janji Negatif Menjadi?
Sebelum janji negatif, kepentingan keamanan utama yang digunakan adalah floating charge. Biaya mengambang diterapkan pada properti secara bergeser dan memungkinkan peminjam untuk menggunakan dan melepaskan aset tersebut dalam kegiatan bisnis biasa.
Biaya mengambang menjadi sangat populer di kalangan kreditur terjamin karena keamanan mencakup semua aset debitur. Peminjam juga memilih untuk floating charge karena memungkinkan mereka untuk merealisasikan manfaat kredit maksimum dari pemberi pinjaman, dan mereka tidak perlu mengungkapkan pelepasan aset yang dijamin.
Biaya mengambang tersebut berdampak negatif pada perlindungan yang diberikan kepada kreditur dalam perjanjian. Secara spesifik, kreditur dapat kehilangan hak prioritas atas aset debitur jika terjadi kebangkrutan.
Jenis Hutang
1. Hutang terjamin
Peminjam menjanjikan asetnya sebagai jaminan dalam transaksi pembiayaan. Ini menghasilkan hutang terjamin kepada kreditur.
2. Hutang tanpa jaminan
Peminjam dapat menerima pembiayaan tanpa menjaminkan aset. Ini menghasilkan hutang tanpa jaminan kepada kreditur.
Karakteristik dan Penggunaan Ikrar Negatif
Gadai negatif adalah klausul dalam perjanjian pinjaman yang menyatakan bahwa debitur tidak membebani aset debitur tertentu, yang dapat disebut “agunan Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. . Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. , ”Sampai pinjaman dilunasi.
Dalam kasus pinjaman yang dijamin, itu akan memungkinkan kreditur untuk mengontrol pinjaman debitur berikutnya. Oleh karena itu, ini memberikan jaminan pembayaran kembali kepada kreditor. Pembatasan aktivitas emiten mengurangi risiko yang ditanggung pemegang obligasi.
Dalam kasus pinjaman tanpa jaminan, kreditor hanya dapat menagih hutang jika debitur masih memiliki aset tertentu yang tidak dibebani.
Penggunaan Umum dari Ikrar Negatif
Umumnya, gadai negatif mengizinkan peminjam untuk mengambil utang terjamin masa depan selama transaksi tersebut merupakan pengecualian yang diizinkan atau penerima gadai negatif yang ada sama-sama dijamin pada saat utang terjamin baru terjadi.
Jika peminjam melanggar klausul gadai negatif, mereka dapat dinyatakan bertanggung jawab atas pelanggaran kontrak Pelanggaran Kovenan Pelanggaran perjanjian terjadi ketika penerbit instrumen utang melanggar perjanjian, yang merupakan salah satu syarat dan ketentuan yang menjadi komitmen debitur. . Upaya hukum yang sesuai untuk pelanggaran kontrak dapat berupa keputusan pengadilan, kinerja tertentu, atau kerusakan.
Contoh Ikrar Negatif
Pertimbangkan skenario di mana sebuah perusahaan meminjam satu juta dolar dari bank, dan bank mengharuskan semua $ 500.000 dari aset tetap perusahaan untuk digunakan sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Bank ingin melindungi kepentingan mereka; oleh karena itu, ini akan mencakup klausul jaminan negatif.
Segera setelah itu, perusahaan membutuhkan dana tambahan untuk ekspansi, pendekatan pemodal ventura Pemodal ventura Pemodal ventura adalah investor yang memberikan pembiayaan kepada perusahaan baru atau perusahaan kecil yang ingin berkembang. Perusahaan penerima biasanya, dan meminta untuk meminjam satu juta dolar lagi. Pemodal ventura meminta perusahaan untuk menjaminkan $ 500.000 dari aset tetapnya sebagai jaminan.
Sayangnya, perseroan tidak bisa menjaminkan aset tersebut sebagai jaminan karena sudah digunakan sebagai jaminan dalam transaksi pembiayaan dengan bank.
Sumber Daya Lainnya
Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:
- Debitur vs. Kreditur Debitur vs. Kreditor Perbedaan utama antara debitur vs. kreditur adalah bahwa kedua konsep tersebut menunjukkan dua pihak yang saling terkait dalam pengaturan pinjaman. Perbedaan tersebut juga menghasilkan a
- Struktur Pinjaman Struktur Pinjaman Struktur pinjaman adalah persyaratan pinjaman sehubungan dengan berbagai aspek yang membentuk pinjaman, termasuk jangka waktu atau tenor, pembayaran kembali, dan risiko.
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
- Pinjaman Terjamin vs Pinjaman Tanpa Agunan Pinjaman Terjamin vs Tanpa Agunan Ketika berencana untuk mengambil pinjaman pribadi kami, peminjam dapat memilih antara pinjaman aman vs tanpa jaminan. Saat meminjam uang dari bank, credit union, atau
