Apa itu Perjanjian Pinjaman?

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi pemberi pinjaman Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913 kelonggaran dalam memberikan pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari pemberi pinjaman.

Perjanjian pinjaman memungkinkan peminjam untuk mempersiapkan pembayaran mereka sebelum dan selama perjanjian. Namun, jika peminjam gagal dalam pembayaran atau melanggar perjanjian, pemberi pinjaman berhak untuk mengklaim jumlah pinjaman secara penuh. Perjanjian memastikan bahwa (1) hak pemberi pinjaman aman, (2) ada mekanisme yang dapat diandalkan untuk memperbaiki proses, dan (3) ada ilustrasi yang jelas tentang peristiwa yang menyebabkan gagal bayar peminjam.

Jenis Perjanjian Pinjaman

Dalam perjanjian pinjaman, ada tiga jenis perjanjian yang umum dikenal: perjanjian pinjaman afirmatif, perjanjian pinjaman negatif, dan perjanjian pinjaman keuangan.

Perjanjian Pinjaman Afirmatif

Perjanjian pinjaman afirmatif mengingatkan peminjam bahwa mereka harus melakukan aktivitas yang diungkapkan untuk menjaga operasi bisnis yang sehat, yang pada gilirannya akan menciptakan kinerja keuangan yang stabil. Namun, jika melanggar perjanjian ini, peminjam akan gagal memenuhi kewajibannya. Akibatnya, peminjam dapat menerima tenggang waktu untuk memperbaiki pelanggaran atau lebih buruk lagi, pemberi pinjaman dapat mengumumkannya sebagai default, dan dengan demikian menuntut pembayaran penuh.

Contoh Harapan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Afirmatif

1. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk melakukan kewajiban perpajakan mereka. Akuntansi Untuk Pajak Penghasilan Pajak penghasilan dan pembukuannya adalah bidang utama dari keuangan perusahaan. Memiliki pemahaman konseptual tentang akuntansi untuk pajak penghasilan memungkinkan perusahaan untuk menjaga fleksibilitas keuangan. Pajak adalah bidang yang rumit untuk dinavigasi dan sering kali membingungkan bahkan analis keuangan yang paling terampil. baik untuk bisnis maupun kepada karyawannya.
2. Pemberi pinjaman berharap bahwa peminjam akan memelihara pembukuan yang kredibel dan dapat diverifikasi. Tiga Laporan Keuangan Ketiga laporan keuangan tersebut adalah laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Ketiga pernyataan inti ini sangat rumit. Persyaratan ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk dapat memastikan kesehatan keuangan peminjam setiap tahun keuangan Tahun Anggaran (FY) Tahun fiskal (FY) adalah periode 12 bulan atau 52 minggu yang digunakan oleh pemerintah dan bisnis untuk tujuan akuntansi untuk merumuskan laporan keuangan tahunan. Sebuah Tahun Anggaran (FY) tidak harus mengikuti tahun kalender. Mungkin periode seperti 1 Oktober 2009 - 30 September 2010..
3. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk mendapatkan polis asuransi yang dapat diandalkan untuk bisnis mereka dan setidaknya memperluasnya kepada pemberi pinjaman sebagai pihak yang diasuransikan tambahan.
4. Untuk menjalankan bisnis dalam lingkungan bisnis yang memungkinkan, pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk memelihara hubungan kerja yang dapat diandalkan dengan negara bagian masing-masing dengan menegakkan dan mematuhi hukum.

Perjanjian Pinjaman Negatif

Terkadang, pemberi pinjaman mungkin ingin membuat firewall di sekitar semua keputusan keuangan dan kepemilikan utama yang dibuat oleh peminjam. Untuk mencapai hal ini, mereka memastikan bahwa mereka memiliki hak atas pemberitahuan seperti perubahan struktur modal. Struktur Modal Struktur modal Struktur modal mengacu pada jumlah hutang dan / atau ekuitas yang digunakan oleh suatu perusahaan untuk mendanai operasinya dan membiayai asetnya. Struktur permodalan perusahaan. Akibatnya, kredibilitas peminjam berkurang dan juga menurunkan kemungkinan gagal bayar. Untuk alasan ini, oleh karena itu, penting bagi bisnis atau peminjam untuk mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang persyaratan perjanjian pinjaman untuk memastikan mereka tidak mendapatkan perselisihan persahabatan yang tidak disengaja karena pemberi pinjaman tidak berniat kehilangan investasi mereka.

Contoh Pembatasan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Negatif

1. Ketentuan yang jelas bahwa pemberi pinjaman memiliki hak untuk mencegah merger atau akuisisi tanpa pemberitahuan atau pengetahuan penuh tentang proses tersebut.
2. Perjanjian tersebut mencakup klausul yang mencegah peminjam untuk berinvestasi tanpa izin pemberi pinjaman.
3. Demikian pula, ada klausul yang mencegah peminjam untuk menghapus atau menjual aset tanpa pemberitahuan yang tepat dari pemberi pinjaman tentang transaksi tersebut.
4. Peminjam harus terus memeriksa rasio hutang yang terkait dengan perlindungan layanan.
5. Pemberi pinjaman dapat melarang peminjam untuk melakukan praktik saham seperti mendistribusikan dan membayar pemegang saham.

Perjanjian Pinjaman Keuangan

Perjanjian pinjaman keuangan menjaga apakah peminjam mencapai atau hampir mencapai target perkiraan yang diberikan kepada pemberi pinjaman. Oleh karena itu, semakin mendekati target, semakin puas pemberi pinjaman. Demikian pula, semakin jauh dari proyeksi sebenarnya, semakin besar kemungkinan peminjam gagal bayar. Oleh karena itu, untuk amannya, pemberi pinjaman dapat memberikan batasan pada jumlah kredit yang dapat diakses peminjam pada periode tertentu. Berikut detailnya.

Contoh Ketentuan dalam Perjanjian Pinjaman Keuangan

1. Pemberi pinjaman dapat terus memantau rasio lancar peminjam untuk memastikannya tetap relatif menarik dan menjanjikan.
2. Perjanjian pinjaman keuangan memberikan panduan yang jelas tentang seberapa rendah atau seberapa tinggi peminjam dapat membawa kredit.

Peristiwa Ketika Peminjam Melanggar Perjanjian Pinjaman

Jika mencapai titik di mana peminjam melanggar perjanjian pinjaman, pemberi pinjaman pasti akan mengambil tindakan untuk menyelesaikan perselisihan. Terkadang, negosiasi mungkin mudah. Dalam kasus ekstrim lainnya, ini akan melibatkan tindakan yang ketat. Di bawah ini adalah detail dari kedua keadaan tersebut.

Pendekatan dalam Penyelesaian Sengketa yang Ramah

1. Perpanjangan periode penyerahan - Jika peminjam gagal menyerahkan pembukuan tepat waktu, pemberi pinjaman, dengan peringatan keras, dapat memperpanjang jangka waktu penyerahan.
2. Menawarkan pengabaian - Pada kesempatan lain, karena niat baiknya, pemberi pinjaman dapat menawarkan pengabaian kepada peminjam.
3. Pembelian kembali hutang - Jika hutang masih layak, pemberi pinjaman mungkin lebih memilih pembelian kembali hutang. Artinya, pemberi pinjaman dapat mengurangi jumlah pokok hutang untuk memungkinkan peminjam membayar hutang dengan angsuran yang lebih rendah dibandingkan dengan jumlah awal.
4. Perjanjian hukum - Pemberi pinjaman dapat menawarkan peminjam perjanjian kesabaran yang mengikat peminjam untuk menyatakan kapan mereka akan membayar kembali jumlah yang tersisa yang dipermasalahkan.
5. Penyelesaian di luar pengadilan - Terkadang, pemberi pinjaman tidak sampai menghukum peminjam dengan kasus pengadilan. Sebaliknya, mereka dapat memutuskan untuk merundingkan kembali perjanjian tersebut di luar pengadilan.
6. Amandemen - Karena kondisi seputar operasi bisnis, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengakomodasi peminjam dengan mengubah beberapa klausul yang menguntungkan peminjam.
7. Memberikan penyembuhan ekuitas - Dalam jenis penyelesaian perselisihan ini, pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mendekati pemegang saham untuk menanamkan lebih banyak dana ke bisnis atau menambahkan arus kas tambahan.

Pendekatan dalam Penyelesaian Sengketa Intens

1. Likuidasi agunan peminjam - Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk melikuidasi agunan peminjam yang dimiliki terhadap pinjaman jika terjadi gagal bayar.
2. Kepailitan - Jika bisnis tidak lagi layak, maka pemberi pinjaman tidak memiliki pilihan selain mendorong kebangkrutan.

Sumber Daya Lainnya

Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:

• Kapasitas Hutang Kapasitas Hutang Kapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang yang dapat ditanggung dan dibayar kembali oleh sebuah bisnis sesuai dengan persyaratan perjanjian hutang.
• Perjanjian Antar Kreditur Perjanjian Antar Kreditor Sebuah Perjanjian Kreditor, biasanya disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditor, yang mengatur sebelumnya bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
• Debt Schedule Debt Schedule Jadwal hutang menjabarkan semua hutang yang dimiliki bisnis dalam jadwal berdasarkan jatuh tempo dan tingkat bunganya. Dalam pemodelan keuangan, arus beban bunga
• Surat Jaminan Surat Jaminan Surat Jaminan mengacu pada komitmen tertulis yang diterbitkan oleh bank atas permintaan nasabah yang telah menandatangani perjanjian jual beli untuk membeli barang dari pemasok, memberikan jaminan bahwa nasabah akan memenuhi kewajiban kontrak yang dibuat dengan pemasok. Selain pembelian barang, a