Bank run terjadi ketika banyak pelanggan menarik semua uang mereka secara bersamaan dari rekening simpanan mereka di lembaga perbankan. Perbankan (Sisi Jual) Karir Bank, juga dikenal sebagai Dealer atau secara kolektif sebagai Sisi Jual, menawarkan berbagai peran seperti investasi perbankan, penelitian ekuitas, penjualan & perdagangan karena takut institusi tersebut, atau mungkin menjadi, bangkrut. Situasi ini terjadi dalam sistem perbankan cadangan fraksional di mana bank hanya memelihara sebagian kecil dari asetnya. Aset Keuangan Aset keuangan mengacu pada aset yang muncul dari perjanjian kontraktual tentang arus kas masa depan atau dari kepemilikan instrumen ekuitas dari entitas lain. Kunci sebagai uang tunai. Semakin banyak pelanggan yang menarik uangnya, ada kemungkinan gagal bayar, dan ini akan memicu lebih banyak penarikan ke titik di mana bank kehabisan uang tunai.Bank run yang tidak terkendali dapat menyebabkan kebangkrutan, dan ketika banyak bank terlibat, itu menciptakan kepanikan di seluruh industri yang dapat menyebabkan resesi ekonomi.
Bank run terjadi karena kepanikan pelanggan daripada kebangkrutan yang sebenarnya di pihak bank. Bank run yang berasal dari ketakutan publik dan yang mendorong bank ke dalam kebangkrutan yang sebenarnya adalah contoh dari ramalan yang terwujud dengan sendirinya. Semakin banyak orang menarik uang, risiko kebangkrutan meningkat dan ini memicu lebih banyak penarikan. Bank dapat membatasi jumlah penarikan per pelanggan atau menangguhkan semua penarikan sekaligus sebagai cara untuk mengatasi kepanikan. Selain itu, bank dapat memperoleh lebih banyak uang tunai dari bank lain atau dari bank sentral untuk menambah kasnya.
Bank Pertama Berjalan
Jatuhnya pasar saham Amerika Serikat pada tahun 1929 membuat publik rentan terhadap desas-desus tentang krisis keuangan yang akan datang. Terjadi penurunan investasi dan pengeluaran konsumen yang menyebabkan meningkatnya pengangguran dan penurunan produksi industri. Gelombang kepanikan perbankan memperburuk situasi, dengan para deposan yang cemas bergegas menarik simpanan bank mereka. Penarikan serentak memaksa bank untuk melikuidasi pinjaman dan menjual aset mereka untuk memenuhi penarikan.
Bank run pertama dimulai di Nashville, Tennesse, pada tahun 1930 dan ini memicu gelombang bank berjalan di Tenggara karena pelanggan bergegas untuk menarik simpanan mereka. Bank hanya memiliki sebagian kecil dari total simpanan mereka, dengan sisa simpanan dipinjamkan ke klien lain. Karena kekurangan uang tunai, bank terpaksa melikuidasi pinjaman dan menjual aset dengan harga terendah untuk menambah penarikan massal. Bank run lainnya menyusul pada tahun 1931 dan 1932. Bank run paling merajalela di negara bagian yang undang-undang mengamanatkan bank untuk hanya menjalankan satu cabang, dan ini meningkatkan risiko kegagalan.
Korban terbesar dari krisis perbankan adalah Bank Amerika Serikat pada bulan Desember 1930. Seorang pelanggan masuk ke bank cabang New York dan meminta untuk menjual sahamnya. Stock What is a stock? Seorang individu yang memiliki saham di sebuah perusahaan disebut pemegang saham dan memenuhi syarat untuk mengklaim bagian dari sisa aset dan pendapatan perusahaan (jika perusahaan tersebut dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuitas" digunakan secara bergantian. di bank. Namun, bank menyarankan dia untuk tidak menjual saham tersebut karena itu adalah investasi yang bagus. Pelanggan meninggalkan bank dan mulai menyebarkan desas-desus bahwa bank telah menolak untuk menjual sahamnya dan menghadapi kebangkrutan. Dalam beberapa jam, nasabah bank berbaris di luar bank dan melakukan penarikan tunai sejumlah $ 2 juta.
Pemulihan dari Bank Runs
Setelah menjabat pada tahun 1933 sebagai Presiden Amerika Serikat ke-32, Franklin D. Roosevelt mengumumkan hari libur bank nasional. Hari libur memungkinkan inspeksi federal terhadap semua bank untuk menentukan apakah mereka cukup mampu membayar untuk melanjutkan operasi. Presiden juga meminta Kongres AS untuk membuat undang-undang perbankan baru untuk membantu lembaga keuangan yang sakit.
Pada tahun 1933, Presiden Roosevelt memberikan pidato yang disiarkan di radio, meyakinkan warga Amerika bahwa pemerintah tidak ingin melihat insiden lain dari kegagalan bank. Dia meyakinkan publik bahwa bank akan mengamankan simpanan mereka begitu mereka kembali beroperasi dan lebih aman menyimpan uang di bank daripada menyimpannya di bawah kasur. Tindakan dan perkataan Roosevelt menandai dimulainya proses pemulihan di mana warga akan mempercayai bank lagi.
Undang-Undang Perbankan tahun 1933 menyebabkan pembentukan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Undang-undang tersebut memberi kewenangan kepada badan tersebut untuk mengawasi, mengatur, dan memberikan jaminan simpanan kepada bank umum. Badan ini juga bertanggung jawab untuk mendorong praktik perbankan yang sehat di antara bank dan menjaga kepercayaan publik terhadap sistem keuangan. Untuk menghindari memicu terjadinya bank run, FDIC melakukan operasi pengambilalihan secara rahasia dan bank yang ditutup buka kembali pada hari kerja berikutnya di bawah kepemilikan baru.
Langkah-Langkah Mitigasi Bank Run
Dalam situasi di mana lembaga perbankan menghadapi ancaman kebangkrutan karena bank run, mungkin menggunakan teknik berikut untuk mengurangi pelarian:
Perlambat
Bank dapat memperlambat jalannya bank dengan memperlambat prosesnya secara artifisial. Selama resesi di Amerika Serikat, bank-bank yang khawatir bank run akan membuat karyawan mereka dan kerabatnya membuat antrian panjang di depan teller dan melakukan penyetoran atau penarikan kecil dan lambat. Ini akan membantu bank mengulur waktu sebelum waktu tutup. Namun, teknik ini mungkin tidak berfungsi di era teknologi internet banking saat ini. Solusi ideal adalah meminta otoritas menutup bank selama beberapa waktu untuk mencegah nasabah menarik semua uang mereka.
Meminjam uang
Ketika cadangan kas bank tidak dapat menangani jumlah penarikan tunai, bank dapat meminjam uang dari bank lain atau bank sentral. Jika mereka dapat dipinjamkan dalam jumlah besar, ini dapat mencegah bank bangkrut. Bank Sentral sebagai lender of last resort memiliki tanggung jawab untuk meminjamkan uang kepada bank-bank yang kesulitan untuk mencegah kebangkrutan mereka. Selain itu, pengiriman uang tunai yang menonjol ke bank dapat meyakinkan pelanggan bahwa tidak perlu melakukan penarikan cepat.
Asuransi deposito
Memberikan asuransi kepada simpanan nasabah memberikan jaminan kepada peserta bahwa, jika bank bangkrut, mereka akan mendapatkan uangnya kembali. Asuransi simpanan dimulai di Amerika Serikat setelah Depresi Besar ketika Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adalah lembaga pemerintah yang menyediakan asuransi simpanan terhadap kegagalan bank. Tubuh diciptakan pun dibentuk. Badan tersebut memulihkan kepercayaan publik terhadap sistem perbankan dan memastikan bahwa nasabah mendapatkan semua uang mereka kembali ketika bank bangkrut. Jika bank bangkrut, FDIC mengizinkan bank dengan cadangan modal tinggi untuk mengakuisisi bank yang rentan tersebut, bersama dengan nasabahnya. Nasabah kemudian dapat mengakses simpanan mereka di bank baru. Dalam kasus terburuk,FDIC dapat melelang aset bank yang roboh untuk membayar kembali deposan.
Deposito berjangka
Bank dapat mendorong pelanggannya untuk membuat deposito berjangka dan mendapatkan persentase bunga atas uang tersebut. Pelanggan hanya dapat menarik uang mereka setelah akhir periode yang disepakati dan tidak sesuai permintaan. Jika deposito berjangka merupakan persentase besar dari kewajiban bank, bank dapat bertahan dari bank run bahkan jika pelanggan menarik simpanan lain. Deposito berjangka biasanya diinvestasikan dalam usaha menguntungkan lainnya yang menghasilkan bunga bagi bank.
Belajarlah lagi:
Terima kasih telah membaca panduan Keuangan untuk bank run. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang industri perbankan, Keuangan menawarkan sumber daya berikut:
- Apa yang Dilakukan Bankir Investasi? Apa yang dilakukan Bankir Investasi? Apa yang dilakukan Bankir Investasi? Bankir investasi dapat bekerja 100 jam seminggu melakukan penelitian, pemodelan keuangan & presentasi bangunan. Meskipun memiliki beberapa posisi yang paling didambakan dan menguntungkan secara finansial di industri perbankan, perbankan investasi juga merupakan salah satu jalur karir yang paling menantang dan sulit, Panduan untuk IB
- Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank sentral Britania Raya dan model yang menjadi dasar kebanyakan bank sentral di seluruh dunia. Sejak didirikan pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari bank swasta yang meminjamkan uang kepada pemerintah, menjadi bank sentral resmi Inggris.
- Risiko Sistemik Risiko Sistemik Risiko sistemik dapat didefinisikan sebagai risiko yang terkait dengan runtuhnya atau kegagalan suatu perusahaan, industri, lembaga keuangan atau perekonomian secara keseluruhan. Ini adalah risiko kegagalan besar sistem keuangan, di mana krisis terjadi ketika penyedia modal kehilangan kepercayaan kepada pengguna modal.
