Panduan ini menguraikan pekerjaan analis kredit yang paling umum Analis Kredit Pekerjaan Analis kredit mencakup berbagai posisi. Secara umum, seorang analis kredit bertanggung jawab untuk membantu pemberi pinjaman atau lembaga keuangan lainnya - pertanyaan wawancara dan apa yang dipercaya Keuangan sebagai jawaban terbaik untuk mereka!
Untuk menyelesaikan wawancara Anda berikutnya, Anda harus fokus pada pemahaman yang baik, yang meliputi:
- Keterampilan teknis (keuangan dan akuntansi)
- Keterampilan sosial (komunikasi, kesesuaian kepribadian, dll)
Panduan ini hanya berfokus pada keterampilan teknis yang dapat diuji dalam wawancara analis kredit. Untuk mempelajari lebih banyak keterampilan teknis, lihat program Sertifikasi Analis Kredit Keuangan CBCA ™ Sertifikasi Perbankan Bersertifikat & Analis Kredit (CBCA) ™ akreditasi adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. . Di bawah ini adalah pertanyaan wawancara analis kredit teratas kami.
Apa rasio Hutang / Modal yang masuk akal?
Itu sepenuhnya tergantung pada industrinya. Beberapa industri dapat mempertahankan rasio utang terhadap modal yang sangat rendah, biasanya industri siklis seperti komoditas atau perusahaan tahap awal seperti startup. Ini mungkin memiliki rasio hutang terhadap modal 0-20%. Industri lain seperti perbankan dan asuransi dapat memiliki rasio hutang terhadap modal hingga 90%.
Banyak analis juga menggunakan rasio hutang terhadap ekuitas Debt to Equity Ratio Debt to Equity Ratio adalah rasio leverage yang menghitung nilai total hutang dan kewajiban keuangan terhadap total ekuitas pemegang saham. .
Bagaimana Anda memutuskan apakah Anda dapat meminjamkan $ 100 juta kepada sebuah perusahaan?
Tinjau ketiga laporan keuangan selama lima tahun terakhir dan lakukan analisis keuangan. Tentukan aset apa saja yang bisa dijadikan agunan, berapa arus kas yang ada, dan apa trend bisnisnya. Kemudian lihat metrik seperti hutang terhadap modal, hutang terhadap EBITDA EBITDA EBITDA atau Pendapatan Sebelum Bunga, Pajak, Depresiasi, Amortisasi adalah keuntungan perusahaan sebelum pengurangan bersih ini dibuat. EBITDA berfokus pada keputusan operasi bisnis karena melihat profitabilitas bisnis dari operasi inti sebelum dampak struktur modal. Formula, contoh, dan cakupan minat. Jika semua metrik ini berada dalam parameter bank, maka dimungkinkan untuk meminjamkan uang, tetapi keputusannya akan bergantung pada faktor kualitatif juga.
Apa yang dilakukan lembaga pemeringkat kredit?
Lembaga pemeringkat diharapkan membantu memberikan kepercayaan dan keyakinan di pasar keuangan oleh peminjam pemeringkat Informasi Perusahaan Informasi hukum perusahaan tentang Lembaga Keuangan Perusahaan (Keuangan). Halaman ini berisi informasi hukum penting tentang Keuangan termasuk alamat terdaftar, nomor pajak, nomor bisnis, akta pendirian, nama perusahaan, merek dagang, penasihat hukum dan akuntan. atas kelayakan kredit mereka atas kewajiban hutang yang belum dibayar. Namun, mereka dapat mengalami konflik kepentingan dan tidak boleh diandalkan secara membuta untuk menilai profil risiko peminjam.
Berapa tingkat LIBOR saat ini?
Kutipan LIBOR LIBOR LIBOR saat ini, yang merupakan singkatan dari London Interbank Offer Rate, mengacu pada suku bunga yang dibebankan bank Inggris kepada lembaga keuangan lain untuk pinjaman jangka pendek yang jatuh tempo dari satu hari hingga 12 bulan di masa depan. LIBOR bertindak sebagai basis benchmarking untuk suku bunga jangka pendek dan berbicara tentang pentingnya LIBOR yang berkaitan dengan spread dan harga instrumen kredit lainnya.
Apa itu Arus Kas Gratis?
Arus kas bebas Arus Kas Arus Kas (CF) adalah kenaikan atau penurunan jumlah uang yang dimiliki bisnis, institusi, atau individu. Di bidang keuangan, istilah ini digunakan untuk menggambarkan jumlah uang tunai (mata uang) yang dihasilkan atau dikonsumsi dalam periode waktu tertentu. Ada banyak jenis CF yang hanya setara dengan kas dari operasi dikurangi pengeluaran modal (levered free cash flow). Arus kas bebas tidak bertingkat digunakan dalam pemodelan keuangan Apa itu Pemodelan Keuangan Pemodelan keuangan dilakukan di Excel untuk meramalkan kinerja keuangan perusahaan. Tinjauan tentang apa itu pemodelan keuangan, bagaimana & mengapa membangun model. .
Metode apa yang Anda gunakan untuk membandingkan likuiditas, profitabilitas, dan riwayat kredit sebuah perusahaan?
Current Ratio, Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) adalah ukuran profitabilitas perusahaan yang mengambil keuntungan tahunan perusahaan (laba bersih) dibagi dengan nilai total ekuitas pemegang saham ( yaitu 12%). ROE menggabungkan laporan laba rugi dan neraca karena laba atau laba bersih dibandingkan dengan ekuitas pemegang saham. , Pengembalian Aset (ROA), Pengembalian Aset & Rumus ROA Formula ROA. Return on Assets (ROA) adalah jenis metrik laba atas investasi (ROI) yang mengukur profitabilitas bisnis dalam kaitannya dengan total asetnya. Rasio ini menunjukkan seberapa baik kinerja perusahaan dengan membandingkan laba (laba bersih) yang dihasilkannya dengan modal yang diinvestasikan dalam aset. , Hutang modal,Debt / Equity Debt to Equity Ratio Debt to Equity Ratio adalah rasio leverage yang menghitung nilai total hutang dan kewajiban keuangan terhadap total ekuitas pemegang saham. , dan rasio Cakupan Bunga.
Berapa rasio cakupan bunga?
Ini biasanya dihitung sebagai EBIT dibagi dengan beban bunga. Ini juga disebut sebagai rasio "dikalikan dengan perolehan bunga". Rasio cakupan bunga Rasio cakupan bunga Rasio cakupan bunga (ICR) adalah rasio keuangan yang digunakan untuk menentukan kemampuan perusahaan untuk membayar bunga atas hutangnya. menunjukkan betapa mudahnya sebuah perusahaan dapat “menutupi” beban bunganya dengan pendapatan operasional sebelum bunga dan pajak dikurangi.
Apa metrik kredit yang paling umum dilihat bank?
Metrik kredit yang paling umum termasuk hutang / ekuitas, hutang / modal, hutang / EBITDA Rasio hutang / EBITDA Hutang bersih terhadap pendapatan sebelum bunga, pajak, depresiasi, dan amortisasi (EBITDA) rasio mengukur leverage keuangan dan kemampuan perusahaan untuk melunasi hutang. Pada dasarnya, rasio hutang bersih terhadap EBITDA (hutang / EBITDA) memberikan indikasi berapa lama perusahaan perlu beroperasi pada tingkat saat ini untuk melunasi semua utangnya. , cakupan bunga, cakupan biaya tetap Rasio Cakupan Biaya Tetap (FCCR) Rasio Cakupan Biaya Tetap (FCCR) adalah ukuran kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban biaya tetap seperti biaya bunga dan sewa. , dan kekayaan bersih yang berwujud.
Bagaimana Anda menilai perusahaan?
Metode yang paling umum adalah penilaian DCF / pemodelan keuangan dan metode penilaian relatif menggunakan perusahaan publik yang sebanding ("Comps") dan transaksi preseden ("Preseden").
Apa yang Anda gunakan untuk tingkat diskonto dalam penilaian DCF?
Jika Anda meramalkan arus kas bebas ke perusahaan, Anda biasanya menggunakan Biaya Modal Rata-rata Tertimbang (WACC) WACC WACC adalah Biaya Modal Rata-rata Tertimbang perusahaan dan mewakili biaya campuran modal termasuk ekuitas dan hutang. Rumus WACC adalah = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Panduan ini akan memberikan gambaran tentang apa itu, mengapa digunakan, bagaimana cara menghitungnya, dan juga menyediakan kalkulator WACC yang dapat diunduh sebagai tingkat diskonto. Jika Anda meramalkan arus kas bebas ke ekuitas, Anda menggunakan biaya ekuitas.
Bagaimana Anda menghitung nilai terminal dalam penilaian DCF?
Nilai terminal Rumus Nilai Terminal DCF Rumus nilai terminal DCF digunakan untuk menghitung nilai bisnis di luar periode ramalan dalam analisis DCF. Ini adalah bagian utama dari model keuangan yang dihitung baik menggunakan kelipatan keluar atau metode Pertumbuhan Gordon (pertumbuhan terus menerus).
Tipe orang seperti apa yang bisa menjadi analis kredit yang baik?
Seseorang yang berorientasi pada detail, pandai angka, menikmati penelitian dan analisis, suka bekerja secara mandiri, dan pandai dalam pemodelan keuangan dan analisis keuangan, dengan keterampilan Excel yang kuat.
Bagaimana Anda mengelola risiko dalam kehidupan pribadi Anda?
Di sinilah Anda bisa menunjukkan kepribadian dan menunjukkan kemampuan Anda untuk berpikir tentang risiko, plus menjadi komunikator yang baik. Tidak ada jawaban yang benar atau salah untuk pertanyaan ini, tetapi Anda dapat mengatakan sesuatu tentang bagaimana Anda mengevaluasi pengorbanan (sisi atas vs sisi negatif), bagaimana Anda menempatkan lindung nilai untuk mengurangi kerugian, membeli asuransi, atau Anda dapat menggunakan berbagai contoh lainnya. .
Lebih banyak panduan wawancara
Jika Anda mencari lebih banyak latihan, mungkin ada banyak tumpang tindih antara pertanyaan wawancara untuk analis kredit dan bidang keuangan perusahaan lainnya.
Pertanyaan dan jawaban wawancara yang mungkin berguna bagi Anda:
- Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Investasi Perbankan Investment Banking Pertanyaan dan jawaban wawancara perbankan investasi. Formulir nyata ini digunakan oleh bank untuk mempekerjakan analis atau rekanan baru. Wawasan & strategi wawancara IB. Pertanyaan diurutkan menjadi: gambaran bank dan industri, riwayat pekerjaan (resume), pertanyaan teknis (keuangan, akuntansi, penilaian), dan perilaku (fit)
- Penelitian ekuitas Pertanyaan Wawancara Penelitian Ekuitas Pertanyaan dan jawaban wawancara penelitian ekuitas. Daftar ini mencakup pertanyaan wawancara paling umum yang digunakan untuk mempekerjakan seorang analis riset ekuitas atau rekan. Jika Anda memiliki $ 1 juta untuk diinvestasikan, apa yang akan Anda lakukan dengannya? - Ceritakan tentang perusahaan yang Anda kagumi dan apa yang membuatnya menarik. - Beri aku saham
- Pertanyaan Wawancara Ekonomi Ekonomi Pertanyaan wawancara ekonomi yang paling umum. Bagi siapa saja yang memiliki wawancara untuk posisi analis di bank atau lembaga lain, ini adalah panduan. Meskipun ada banyak pertanyaan ekonomi yang dapat Anda tanyakan, pertanyaan-pertanyaan ini akan memberi Anda gambaran tentang jenis pertanyaan yang bisa Anda dapatkan.
- Pertanyaan wawancara perilaku Pertanyaan Wawancara Perilaku Pertanyaan dan jawaban wawancara perilaku. Daftar ini mencakup pertanyaan dan jawaban wawancara paling umum untuk pekerjaan keuangan dan soft skill perilaku. Pertanyaan wawancara perilaku sangat umum untuk pekerjaan keuangan, namun pelamar sering kali kurang siap untuk itu.
- Pertanyaan Wawancara Akuntansi Akuntansi Pertanyaan dan jawaban wawancara akuntansi. Daftar ini mencakup pertanyaan wawancara paling umum yang digunakan untuk menyewa pekerjaan akuntansi. Beberapa lebih rumit dari yang terlihat pada awalnya! Panduan ini mencakup pertanyaan-pertanyaan tentang laporan laba rugi, neraca, laporan arus kas, penganggaran, peramalan, dan prinsip akuntansi
- Keuangan Keuangan Pertanyaan Wawancara Pertanyaan dan jawaban wawancara keuangan. Daftar ini mencakup pertanyaan dan jawaban wawancara yang paling umum dan sering untuk pekerjaan dan karier keuangan. Ada dua kategori utama yaitu perilaku dan teknis
Sumber daya persiapan karier lainnya
Selain pertanyaan wawancara analis kredit di atas, kami telah mengembangkan seluruh program untuk menjadi analis kredit bersertifikat. Sertifikasi CBCA ™ Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, kredit analisis, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. .
Peta karier interaktif kami adalah salah satu alat kami yang paling berharga untuk memahami bagaimana berbagai pekerjaan cocok dengan dunia keuangan perusahaan secara keseluruhan. Anda mungkin juga ingin mempelajari tentang sertifikasi analis kredit teratas Daftar Sertifikasi Analis Kredit Teratas dari sertifikasi analis kredit teratas. Dapatkan gambaran umum sertifikasi keuangan terbaik untuk para profesional di seluruh dunia yang bekerja di bidang tersebut. yang ada di pasar.
Selain itu, kami menawarkan beberapa kursus gratis untuk analis keuangan yang akan mengajarkan Anda semua keterampilan teknis yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan wawancara!
