Perbankan Fraksional adalah sistem perbankan yang mengharuskan bank untuk hanya menyimpan sebagian dari uang yang disimpan sebagai cadangan. Bank menggunakan simpanan pelanggan untuk memberikan pinjaman baru Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman dana talangan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan dan bunga penghargaan. Rumus, definisi dan contoh bunga sederhana. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek peracikan. Dalam banyak kasus, bunga bertambah dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus bunga sederhana, tidak.Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan suku bunga dikalikan dengan jumlah periode. atas simpanan yang dilakukan oleh pelanggan mereka. Cadangan disimpan sebagai saldo di rekening bank di bank sentral Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata uang di bank. Persyaratan cadangan memungkinkan bank komersial untuk bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberikan pinjaman kepada peminjam dan memberikan likuiditas langsung kepada deposan yang ingin melakukan penarikan.Cadangan disimpan sebagai saldo di rekening bank di bank sentral Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata uang di bank. Persyaratan cadangan memungkinkan bank komersial untuk bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberikan pinjaman kepada peminjam dan memberikan likuiditas langsung kepada deposan yang ingin melakukan penarikan.Cadangan disimpan sebagai saldo di rekening bank di bank sentral Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata uang di bank. Persyaratan cadangan memungkinkan bank komersial untuk bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberikan pinjaman kepada peminjam dan menyediakan likuiditas langsung kepada deposan yang ingin melakukan penarikan.Persyaratan cadangan memungkinkan bank komersial untuk bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberikan pinjaman kepada peminjam dan memberikan likuiditas langsung kepada deposan yang ingin melakukan penarikan.Persyaratan cadangan memungkinkan bank komersial untuk bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberikan pinjaman kepada peminjam dan menyediakan likuiditas langsung kepada deposan yang ingin melakukan penarikan.
Sistem perbankan fraksional muncul sebagai solusi untuk masalah yang dihadapi selama Depresi Hebat ketika deposan melakukan banyak penarikan, yang menyebabkan bank berjalan. Pemerintah memperkenalkan persyaratan cadangan untuk membantu melindungi dana deposan agar tidak diinvestasikan dalam investasi berisiko. Misalnya, jika seseorang mendepositokan $ 1.000 di rekening bank, bank tidak dapat meminjamkan semua uangnya. Tidak perlu menyimpan semua simpanan di lemari besi bank. Sebaliknya, bank diharuskan untuk menyimpan 10% dari deposito, yaitu $ 100, sebagai cadangan, dan dapat meminjamkan $ 900 lainnya. Federal Reserve menetapkan persyaratan cadangan sebagai salah satu alat untuk memandu kebijakan moneter.
Sejarah Perbankan Fraksional
Konsep fraksional banking muncul pada era perdagangan emas, dengan kesadaran bahwa tidak semua orang membutuhkan simpanannya pada saat yang bersamaan. Ketika orang menyimpan koin perak dan emas mereka di tukang emas, mereka diberi surat promes. Uang kertas tersebut kemudian diterima sebagai alat tukar, dan pemegangnya menggunakannya dalam transaksi komersial. Karena uang kertas digunakan langsung dalam perdagangan, para pandai emas menyadari bahwa tidak semua penabung akan menarik simpanan mereka pada saat yang bersamaan. Mereka mulai menggunakan simpanan untuk menerbitkan pinjaman dan tagihan dengan bunga tinggi, di samping biaya penyimpanan yang dibebankan ke simpanan. Para pandai emas kemudian beralih dari penjaga barang berharga menjadi bank pembayar bunga dan penghasil bunga.
Jika pemegang surat utang kehilangan kepercayaan pada pandai emas, mereka akan menarik semua koin dan simpanan lainnya secara bersamaan. Dalam situasi di mana bank tidak memiliki cukup cadangan untuk mendukung penarikan massal, itu akan berakhir pada kebangkrutan. Karena risiko yang ditimbulkan pada simpanan konsumen oleh bank, berbagai pemerintah membuat undang-undang untuk membentuk badan kontrol pusat untuk mengatur industri perbankan. Swedia adalah negara pertama yang mendirikan bank sentral pada 1668, dan negara lain mengikutinya. Bank sentral diberi kekuasaan untuk mengatur bank komersial, menetapkan persyaratan cadangan, dan bertindak sebagai lender of last resort untuk bank komersial yang terpengaruh oleh bank run.
Persyaratan Cadangan
Persyaratan cadangan, atau rasio cadangan, adalah peraturan bank sentral yang menentukan jumlah minimum cadangan yang harus dimiliki bank. Beberapa negara, seperti Kanada, Inggris Raya, Australia, Swedia, Selandia Baru, dan Hong Kong tidak memberlakukan persyaratan cadangan. Sebaliknya, bank di negara-negara tersebut terkendala oleh kebutuhan modal. Ketika cadangan bank komersial habis, bank sentral di negara-negara ini turun tangan untuk menawarkan cadangan yang dibutuhkan.
Di Amerika Serikat, cadangan disimpan di lemari besi bank atau Federal Reserve Bank terdekat. Dewan Gubernur Fed menetapkan persyaratan cadangan dan menggunakannya sebagai salah satu alat pemandu kebijakan moneter. Pada Januari 2016, bank komersial dengan simpanan kurang dari $ 15,2 juta tidak diharuskan untuk menyimpan cadangan. Bank dengan simpanan senilai $ 15,2 juta hingga $ 110,2 juta diharuskan untuk mempertahankan persyaratan cadangan sebesar 3% sedangkan bank dengan simpanan lebih dari $ 100,2 juta diharuskan untuk menjaga persyaratan cadangan sebesar 10%. The Garn-St. Germain Act of 1982 membebaskan $ 2 juta pertama dari kewajiban cadangan dari persyaratan cadangan.
Bank harus memiliki tidak kurang dari persyaratan cadangan yang ditetapkan. Mereka diizinkan untuk menyimpan cadangan melebihi persentase yang diminta. Cadangan apa pun yang melebihi tingkat cadangan yang dibutuhkan disebut sebagai cadangan berlebih. Financial Services Regulatory Relief Act tahun 2006 memberi wewenang kepada Federal Reserve untuk membayar bunga atas kelebihan cadangan mulai 1 Oktober 2008. Beberapa bank memiliki cadangan berlebih sebagai tindakan pengamanan jika terjadi penarikan tunai massal oleh pelanggan, terutama selama periode ketidakpastian ekonomi.
Bagaimana Bank Menciptakan Uang
Bank komersial diharuskan memiliki hanya sebagian kecil dari simpanan nasabah sebagai cadangan dan dapat menggunakan sisa simpanan untuk memberikan pinjaman kepada peminjam. Saat memberikan pinjaman, bank komersial menerima surat promes sebagai ganti kredit yang disimpan di rekening peminjam di bank. Setoran ke rekening peminjam, sebagai lawan memberikan pinjaman dalam bentuk mata uang, adalah bagian dari proses yang digunakan bank untuk menghasilkan uang. Ketika bank mengeluarkan pinjaman, itu menciptakan uang baru, yang sebagai gantinya meningkatkan jumlah uang beredar. Misalnya, ketika seseorang meminjam pinjaman hipotek senilai $ 100.000, bank mengkredit rekening peminjam dengan uang yang sama dengan jumlah pinjaman hipotek alih-alih memberi mereka mata uang sebesar nilai pinjaman.
Pengganda Uang
Pengganda uang mengukur jumlah uang bank komersial yang dapat dibuat menggunakan unit uang bank sentral tertentu. Uang bank komersial mengacu pada giro di bank ritel yang dapat Anda gunakan untuk menulis cek atau menggunakan kartu debit atau kredit. Uang bank sentral, di sisi lain, mengacu pada uang yang diadopsi oleh bank sentral dan termasuk logam mulia, koin, uang kertas, cadangan yang disimpan di rekening bank sentral, dan apa pun yang digunakan oleh bank sentral sebagai bentuk uang. Analis menggunakan persamaan pengali untuk memperkirakan dampak dari persyaratan cadangan terhadap perekonomian. Persamaannya dinyatakan sebagai berikut:
m = 1 / R
Dimana:
m adalah pengganda uang
R adalah persyaratan cadangan
Dalam hal ini, bank sentral dapat mengubah jumlah uang beredar dengan mengubah persyaratan cadangan. Misalnya, jika ia menetapkan persyaratan cadangan 10%, ia menciptakan jumlah uang beredar yang setara dengan sepuluh kali jumlah cadangan. Persyaratan cadangan 20% menciptakan jumlah uang beredar yang setara dengan lima kali jumlah cadangan dalam perekonomian.
Bacaan Terkait
Industri perbankan merupakan tulang punggung perekonomian. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang sistem perbankan, kami menyarankan bacaan Keuangan berikut.
- Bank Umum Bank Umum Bank umum adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman, menerima simpanan, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti rekening tabungan dan sertifikat simpanan kepada individu dan bisnis. Itu menghasilkan uang terutama dengan menyediakan berbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan bunga.
- Quantitative Easing Quantitative Easing Quantitative easing (QE) adalah kebijakan moneter pencetakan uang yang dilaksanakan oleh Bank Sentral untuk menggairahkan perekonomian. Bank Sentral menciptakan
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank sentral Britania Raya dan model yang menjadi dasar kebanyakan bank sentral di seluruh dunia. Sejak didirikan pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari bank swasta yang meminjamkan uang kepada pemerintah, menjadi bank sentral resmi Inggris.
- Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa (ECB) adalah salah satu dari tujuh lembaga Uni Eropa dan bank sentral untuk seluruh Zona Euro. Ini adalah salah satu bank sentral paling penting di dunia, mengawasi lebih dari 120 bank sentral dan komersial di negara-negara anggota.
