Peringkat kredit adalah pendapat lembaga kredit tertentu tentang kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang telah ditentukan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar. Risiko kredit juga mewakili risiko kredit Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, yang pada prinsipnya dibawa oleh instrumen utang - baik berupa pinjaman maupun penerbitan obligasi.
Namun, peringkat kredit bukanlah jaminan atau jaminan atas kinerja keuangan dari instrumen hutang tertentu atau debitur tertentu. Pendapat yang diberikan oleh lembaga kredit tidak menggantikan pendapat penasihat keuangan Penasihat Keuangan Penasihat Keuangan adalah seorang profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan nasihat tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai tujuan keuangan mereka lebih cepat dengan memberikan klien mereka strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan atau manajer portofolio Manajer Portofolio Manajer portofolio mengelola portofolio investasi menggunakan proses manajemen portofolio enam langkah. Pelajari dengan tepat apa yang dilakukan manajer portofolio dalam panduan ini. Manajer portofolio adalah profesional yang mengelola portofolio investasi,dengan tujuan mencapai tujuan investasi klien mereka. .
Siapa yang Mengevaluasi Peringkat Kredit?
Lembaga kredit mengevaluasi peringkat kredit debitur dengan menganalisis atribut kualitatif dan kuantitatif dari entitas yang bersangkutan. Informasi tersebut dapat bersumber dari informasi internal yang disediakan oleh entitas, seperti laporan keuangan yang diaudit, laporan tahunan, serta informasi eksternal seperti laporan analis, artikel berita yang diterbitkan, analisis industri secara keseluruhan, dan proyeksi.
Agen kredit tidak terlibat dalam transaksi kesepakatan dan, oleh karena itu, dianggap memberikan opini independen dan tidak memihak tentang risiko kredit yang dibawa oleh entitas tertentu yang berusaha mengumpulkan uang melalui pinjaman atau penerbitan obligasi.
Saat ini, ada tiga lembaga kredit terkemuka yang mengontrol 85% dari keseluruhan pasar pemeringkatan: Moody's Investor Services, Standard and Poor's (S&P), dan Fitch Group. Setiap agensi menggunakan gaya penilaian yang unik, tetapi sangat mirip, untuk menunjukkan peringkat kredit.
Jenis Penilaian Kredit
Setiap agen kredit menggunakan terminologinya sendiri untuk menentukan peringkat kredit. Meskipun demikian, notasi tersebut sangat mirip di antara ketiga lembaga kredit tersebut. Peringkat dikelompokkan menjadi dua kelompok: tingkat investasi dan tingkat spekulatif.
- Investment grade peringkat berarti investasi tersebut dianggap padat oleh lembaga pemeringkat, dan penerbit kemungkinan untuk menghormati ketentuan pembayaran. Investasi semacam itu biasanya dihargai kurang kompetitif dibandingkan dengan investasi kelas spekulatif.
- Investasi tingkat spekulatif berisiko tinggi dan, oleh karena itu, menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk mencerminkan kualitas investasi.
Pengguna Peringkat Kredit
Peringkat kredit digunakan oleh investor, perantara seperti bank investasi Daftar Bank Investasi Teratas Daftar 100 bank investasi teratas di dunia diurutkan menurut abjad. Bank investasi teratas dalam daftar adalah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch , penerbit hutang, dan bisnis dan perusahaan.
- Baik investor institusi maupun individu menggunakan peringkat kredit untuk menilai risiko yang terkait dengan investasi dalam penerbitan tertentu, idealnya dalam konteks keseluruhan portofolio mereka.
- Perantara seperti bankir investasi menggunakan peringkat kredit untuk mengevaluasi risiko kredit dan selanjutnya memperoleh penetapan harga masalah utang.
- Penerbit utang seperti perusahaan, pemerintah, kota, dll., Menggunakan peringkat kredit sebagai evaluasi independen atas kelayakan kredit dan risiko kredit yang terkait dengan penerbitan utang mereka. Peringkat dapat, sampai batas tertentu, memberikan gambaran kepada calon investor tentang kualitas instrumen dan tingkat suku bunga seperti apa yang mereka harapkan darinya.
- Bisnis dan perusahaan yang ingin mengevaluasi risiko yang terlibat dengan transaksi pihak lawan tertentu juga menggunakan peringkat kredit. Mereka dapat membantu entitas yang ingin berpartisipasi dalam kemitraan atau usaha dengan bisnis lain mengevaluasi kelayakan proposisi.
Nilai kredit
Peringkat kredit digunakan untuk menentukan kelayakan kredit suatu entitas, di mana suatu entitas dapat berupa individu, bisnis, korporasi, atau negara berdaulat. Dalam kasus pinjaman, peringkat digunakan untuk menentukan apakah pinjaman harus diberikan pada awalnya. Jika prosesnya berjalan lebih jauh, ada baiknya memutuskan jangka waktu pinjaman seperti tanggal pembayaran kembali, tingkat suku bunga, dll.
Dalam kasus penerbitan obligasi, peringkat kredit menunjukkan kelayakan korporasi atau kemampuan negara berdaulat untuk membayar kembali pembayaran obligasi pada waktunya. Ini membantu investor mengevaluasi apakah akan berinvestasi dalam obligasi atau tidak.
Skor kredit, bagaimanapun, hanya untuk menunjukkan kesehatan kredit pribadi individu. Ini menunjukkan kemampuan individu untuk melakukan beban tertentu dan kemampuannya untuk menghormati syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk tingkat bunga dan tanggal pembayaran kembali. Skor kredit untuk individu digunakan oleh bank, perusahaan kartu kredit, dan lembaga pemberi pinjaman lain yang melayani individu.
Sumber Daya Tambahan
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Penerbit Obligasi Penerbit Obligasi Ada berbagai jenis penerbit obligasi. Penerbit obligasi ini membuat obligasi untuk meminjam dana dari pemegang obligasi, untuk dilunasi pada saat jatuh tempo.
- Kapasitas Hutang Kapasitas Hutang Kapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang yang dapat ditanggung dan dibayar kembali oleh sebuah bisnis sesuai dengan persyaratan perjanjian hutang.
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
