Cerukan rekening bank terjadi ketika saldo rekening bank seseorang turun di bawah nol, mengakibatkan saldo negatif. Ini biasanya terjadi ketika tidak ada lagi dana di akun yang bersangkutan, tetapi transaksi yang belum dibayar diproses melalui akun tersebut, yang menyebabkan pemegang akun mengalami hutang Pinjaman Peluru Pinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana pokok yang dipinjam dibayar kembali pada akhir masa pinjaman. Dalam beberapa kasus, beban bunga adalah.
Hutang timbul karena, dengan cerukan, bank Top Banks di AS Menurut Federal Deposit Insurance Corporation AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-Undang Federal Reserve pada tahun 1913 secara efektif secara otomatis meminjamkan jumlah yang diperlukan untuk memproses transaksi kepada pemegang rekening, jumlah yang perlu dikembalikan, bersama dengan kemungkinan biaya. Meskipun tampaknya bermanfaat bagi pemegang rekening, biaya dapat menjadi tidak terkendali jika cerukan tidak ditangani dengan tepat dan tepat.
Contoh Cerukan Rekening Bank
Pertimbangkan skenario berikut ini. Katakanlah Mary pergi ke toko eceran dan membeli kosmetik senilai $ 2.000 dan menulis cek untuk pembelian tersebut. Namun, ketika pedagang menyimpan ceknya di bank, rekening Mary hanya berisi $ 1.500, yang berarti bahwa dia kekurangan $ 500 dari yang harus dibayarkan untuk cek tersebut.
Ada dua hasil yang mungkin terjadi - bank pedagang akan membayarnya dengan jumlah penuh, atau mereka akan membiarkan cek tersebut "memantul" ke bank Mary dan mencapnya dengan "NSF" (dana tidak mencukupi). Jika hasil pertama terungkap, Mary akan dikenakan biaya untuk cerukan $ 500.
Jenis Cerukan Rekening Bank
Dua jenis cerukan rekening bank adalah cerukan resmi dan cerukan tidak sah.
1. Cerukan bank resmi
Dengan cerukan resmi, pengaturan dibuat jauh sebelumnya antara pemegang rekening dan bank mereka. Kedua belah pihak menyetujui batas pinjaman yang dapat digunakan pada semua metode pembayaran normal. Tentu saja, pengaturan tersebut disertai dengan biaya layanan. Biaya Layanan. Biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang terkait dengan produk atau layanan yang dibeli. yang bervariasi dari satu bank ke bank lain.
Biasanya, biaya dibebankan harian, mingguan, atau bulanan, ditambah bunga, yang bisa setinggi 15% hingga 20% persentase tahunan. Mengingat biaya yang terkadang sangat tinggi, pengaturan cerukan bisa menjadi sangat mahal, terutama jika jumlah pinjaman sangat kecil. Itulah mengapa pemegang rekening harus sangat berhati-hati untuk menghindari cerukan, bahkan yang resmi.
2. Cerukan bank yang tidak sah
Sesuai dengan istilahnya, ini berarti cerukan belum disepakati sebelumnya dan pemegang rekening telah membelanjakan lebih dari saldo rekeningnya yang tersisa. Cerukan yang tidak sah juga dapat terjadi meskipun telah ada kesepakatan sebelumnya, jika pemegang rekening telah melampaui jumlah cerukan yang disepakati.
Cerukan rekening bank yang tidak resmi menimbulkan biaya lebih tinggi, yang membuatnya lebih mahal.
Keuntungan Cerukan Rekening Bank
Cerukan rekening bank tidak selalu merupakan praktik yang buruk. Mereka dapat membawa keuntungan, termasuk yang berikut:
1. Sempurna untuk ketidakcocokan uang tunai
Ketika tanggal pembayaran tiba sebelum semua piutang dilakukan, cerukan sangat membantu. Misalnya, sebuah bisnis hanya menyimpan $ 5.000 di rekening banknya dan tiga cek senilai total $ 6.000 harus dibayarkan. Dalam kasus seperti itu, cerukan dapat digunakan untuk melunasi saldo cek terutang. Dana akun akan dikembalikan saat piutang dibayar.
2. Mencegah cek terpental
Cek yang terpental merugikan reputasi kredit seseorang. Dengan cerukan rekening bank, cek yang memantul dicegah.
3. Memungkinkan pembayaran tepat waktu
Selain poin sebelumnya, tidak ada pembayaran yang terlambat karena dana tidak mencukupi, karena cerukan menanggung defisit. Hal ini melindungi nilai kredit pemegang rekening dan juga membantu mereka menghindari pembayaran biaya keterlambatan kepada pemasok.
4. Menghemat waktu dan kertas
Dibandingkan dengan pinjaman standar jangka panjang, cerukan rekening bank relatif mudah ditangani, hanya membutuhkan sedikit dokumen.
5. Memberikan kemudahan
Cerukan bisa dilakukan kapan saja, sesuai kebutuhan, selama perjanjian tidak ditarik oleh bank.
Bagaimana Mencegah Cerukan Rekening Bank
Cerukan rekening bank dapat dihindari, terutama jika pemegang rekening mengetahui bahwa dia mungkin membelanjakan melebihi jumlah uangnya di rekening. Berikut beberapa cara bermanfaat untuk menghindari cerukan dan biaya yang menyertainya:
1. Pantau saldo akun secara teratur
Kedengarannya sangat sederhana, tetapi sering dilupakan oleh banyak orang. Dengan pemeriksaan terus-menerus, pemegang rekening dapat menentukan berapa banyak yang dapat ia belanjakan. Ini dapat dengan mudah dilakukan dengan teknologi yang tersedia saat ini, seperti aplikasi seluler bank.
2. Bicaralah dengan bank
Jika seseorang berpikir bahwa cerukan resmi yang ada tidak cukup, maka pemegang rekening harus pergi dan berbicara dengan bank dan meminta peningkatan batas cerukan sementara. Jika mereka biasanya mengelola rekening mereka dengan cara yang bertanggung jawab, bank biasanya akan mengabulkan permintaan tersebut.
3. Baca surat bank
Banyak yang bersalah karena mengabaikan surat bank, mengira itu hanya komunikasi rutin. Namun, terkadang mereka berisi informasi penting tentang rekening bank Anda, termasuk pemberitahuan cerukan.
4. Transfer rekening ke bank lain
Beberapa bank ramah rekening bank dan tidak membebankan biaya atau bunga Hutang Bunga Hutang Bunga adalah rekening kewajiban yang ditunjukkan pada neraca perusahaan yang mewakili jumlah biaya bunga yang telah diakui sampai saat ini tetapi belum dibayar pada tanggal di neraca. Ini mewakili jumlah bunga yang saat ini terutang kepada pemberi pinjaman dan biasanya merupakan kewajiban lancar. Mereka hanya bersyukur mendapatkan klien untuk membuka dan memelihara akun dengan mereka. Jika Anda rentan terhadap situasi cerukan, mungkin ada baiknya Anda mencari bank semacam itu untuk rekening Anda.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:
- Bank Line Bank Line Garis bank atau jalur kredit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah, oleh bank atau lainnya.
- Pinjaman Jembatan Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung dengan beberapa bentuk jaminan
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
- Pembiayaan Kontinjensi Pembiayaan Kontinjensi Dalam perjanjian jual beli rumah, pembiayaan kontinjensi mengacu pada klausul yang menyatakan bahwa penawaran bergantung pada pembeli yang mengamankan pembiayaan untuk properti. Kontinjensi pembiayaan memberi pembeli perlindungan dari potensi konsekuensi hukum jika kesepakatan gagal ditutup.
