Apa itu Bank Umum?

Bank komersial adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman dana talangan datang dengan suku bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan, menerima simpanan, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti rekening tabungan dan sertifikat simpanan kepada individu dan bisnis. Itu menghasilkan uang terutama dengan menyediakan berbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan bunga.

Bank komersil

Dana bank berasal dari uang yang disimpan oleh nasabah bank di rekening tabungan, rekening giro, rekening pasar uang, Jenis Pasar - Dealer, Pialang, Pasar Bursa termasuk pialang, dealer, dan pasar pertukaran. Setiap pasar beroperasi di bawah mekanisme perdagangan yang berbeda, yang memengaruhi likuiditas dan kontrol. Jenis pasar yang berbeda memungkinkan karakteristik perdagangan yang berbeda, yang diuraikan dalam panduan ini dan sertifikat setoran (CD). Para deposan mendapatkan bunga atas simpanan mereka di bank. Namun, bunga yang dibayarkan kepada deposan lebih kecil dari bunga yang dibebankan kepada debitur. Beberapa pinjaman yang ditawarkan oleh bank komersial antara lain kredit kendaraan bermotor, hipotek, pinjaman usaha, dan pinjaman pribadi.

Fungsi Bank Umum

Peran dasar bank komersial adalah menyediakan layanan keuangan kepada masyarakat umum, bisnis, dan perusahaan. Bank juga memastikan stabilitas ekonomi dan pertumbuhan ekonomi suatu negara yang berkelanjutan. Bank umum menjalankan fungsi-fungsi berikut:

1. Menerima Setoran

Menerima simpanan adalah salah satu fungsi tertua bank komersial. Ketika bank mulai berdiri, mereka mengenakan komisi untuk menyimpan uang atas nama publik. Dengan perubahan dalam industri perbankan selama bertahun-tahun dan profitabilitas bisnis, bank sekarang membayar sejumlah kecil bunga kepada para deposan yang menyimpan uang mereka. Namun, deposan juga dikenakan biaya administrasi untuk memelihara rekeningnya.

Bank menerima tiga jenis simpanan. Yang pertama adalah simpanan tabungan untuk penabung kecil yang dibayar bunga di rekening mereka. Mereka dapat menarik uang mereka hingga jumlah terbatas dengan menulis cek. Jenis simpanan kedua adalah rekening giro untuk orang-orang dalam bisnis yang dapat menarik uang mereka kapan saja tanpa pemberitahuan. Bank biasanya tidak membayar bunga atas simpanan yang disimpan di rekening giro. Sebaliknya, pemegang rekening dikenai biaya nominal untuk layanan yang diberikan.

Jenis simpanan terakhir adalah deposito berjangka atau tetap. Pelanggan yang memiliki uang yang tidak mereka butuhkan selama enam bulan atau lebih dapat menabung di rekening tetap. Tingkat bunga yang dibayarkan meningkat seiring dengan lamanya deposito tetap. Nasabah hanya dapat menarik uang di akhir periode yang disepakati dengan menulis ke bank.

2. Fasilitas Kredit di Muka

Memajukan pinjaman adalah fungsi penting bank karena menyumbang persentase pendapatan tertinggi yang diperoleh setiap tahun. Bank sebagian besar menawarkan pinjaman jangka pendek dan jangka menengah dari persentase setoran tunai dengan tingkat bunga tinggi. Mereka tidak menyediakan pembiayaan jangka panjang karena kebutuhan untuk menjaga likuiditas aset. Sebelum memberikan pinjaman kepada pelanggan, bank mempertimbangkan status keuangan peminjam, profitabilitas bisnis, sifat dan ukuran bisnis, dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tanpa gagal bayar.

3. Penciptaan Kredit

Saat memberikan pinjaman kepada nasabah, bank tidak memberikan pinjaman secara tunai kepada peminjam. Sebaliknya, bank membuat rekening simpanan di mana peminjam dapat menarik dana. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menarik uang dengan cek sesuai dengan kebutuhannya. Dengan membuat giro di rekening peminjam tanpa mencetak uang tambahan, bank meningkatkan jumlah uang yang beredar.

4. Fungsi Agensi

Bank komersial berfungsi sebagai agen pelanggan mereka dengan membantu mereka dalam mengumpulkan dan membayar cek, dividen, waran bunga, dan wesel. Juga, mereka membayar premi asuransi, tagihan listrik, sewa, dan biaya lainnya atas nama klien mereka.

Bank juga memperdagangkan saham, sekuritas, dan surat utang, dan mereka menyediakan layanan konsultasi bagi pelanggan yang ingin membeli atau menjual investasi ini. Dalam administrasi properti, bank komersial bertindak sebagai wali. Reverse Morris Trust Kesepakatan Reverse Morris Trust menggabungkan spin-off bebas pajak dengan merger yang telah diatur sebelumnya. Transaksi Reverse Morris Trust memungkinkan perusahaan publik untuk menjual aset yang tidak diinginkan tanpa menimbulkan kewajiban pajak atas keuntungan yang timbul dari penjualan aset tersebut. dan pelaksana perkebunan atas nama pelanggan mereka. Bank mengenakan biaya nominal untuk fungsi agensi yang dilakukan atas nama klien mereka.

Fungsi Lainnya

Selain fungsi utama di atas, bank juga menjalankan beberapa fungsi lainnya. Mereka memberikan Risiko Mata Uang Risiko mata uang, atau risiko nilai tukar, mengacu pada eksposur yang dihadapi oleh investor atau perusahaan yang beroperasi di berbagai negara, sehubungan dengan keuntungan atau kerugian yang tidak dapat diprediksi karena perubahan nilai satu mata uang dalam kaitannya dengan mata uang lain. . kepada klien yang menjalankan bisnis impor dan ekspor, dengan membeli dan menjual mata uang asing. Namun, bank harus mendapat izin dari badan pengatur, terutama bank sentral, sebelum berurusan dengan valuta asing.

Bank umum juga bertindak sebagai penjaga batu mulia dan barang berharga lainnya. Mereka memberi pelanggan loker tempat mereka dapat meletakkan perhiasan, logam mulia, dan dokumen penting. Barang-barang semacam itu lebih aman saat disimpan di bank daripada menyimpannya di rumah yang dapat dicuri atau dirusak.

Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank Umum

Ada beberapa jenis pinjaman yang diberikan oleh bank komersial kepada kliennya. Pinjaman ini meliputi:

1. Pinjaman Bank

Pinjaman bank adalah sejumlah uang yang ditawarkan oleh bank kepada peminjam dengan tingkat bunga tertentu untuk jangka waktu tertentu. Sebelum memberikan pinjaman bank kepada klien, bank harus memperoleh beberapa dokumen penting untuk memverifikasi bahwa peminjam akan membayar kembali pinjaman tersebut. Dokumen-dokumen ini dapat mencakup salinan identitas, bukti pendapatan, dan laporan keuangan yang diaudit untuk klien korporat. Pinjaman diberikan dengan jaminan yang, jika nasabah gagal bayar, bank dapat menjualnya untuk mendapatkan kembali uang tersebut. Agunan dapat berupa peralatan, mesin, properti real estat, inventaris, dokumen kepemilikan, dan item lainnya.

2. Kredit Tunai

Kredit tunai adalah pengaturan antara bank dan klien, dan memungkinkan klien untuk menarik uang melebihi batas akun mereka. Kredit tunai diberikan untuk jangka waktu satu tahun, tetapi dapat diperpanjang bahkan hingga tiga tahun dalam keadaan khusus. Jumlah tersebut disimpan di rekening giro peminjam dan dapat ditarik melalui cek. Bunga yang dibebankan pada kredit tunai tergantung pada jumlah uang dan durasi penarikan uang.

3. Cerukan Bank

Cerukan bank adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan pemegang rekening saat ini untuk mencairkan rekening mereka hingga batas tertentu. Itu tidak memerlukan formalitas tertulis dan klien menggunakan cerukan untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Bunga dibebankan pada jumlah penarikan berlebih pada rekening saat ini dan bukan jumlah cerukan penuh yang diperbolehkan oleh bank.

4. Potongan Harga Tagihan

Bank mendiskon tagihan pertukaran dengan memberikan uang segera kepada pemegang tagihan. Bank mendepositkan uang ke rekening giro pemegang, setelah dikurangi suku bunga untuk periode pinjaman. Setelah tagihan pertukaran jatuh tempo, bank menerima pembayarannya dari bankir pemegang tagihan.

Peraturan oleh Bank Sentral

Bank umum diatur oleh bank sentral di negaranya masing-masing. Bank sentral bertindak sebagai pengawas bank umum, dan mereka memberlakukan peraturan tertentu untuk memastikan bank beroperasi sesuai aturan yang ditetapkan. Misalnya, bank sentral mewajibkan bank komersial untuk menyimpan cadangan bank bersama mereka. Beberapa bank sentral menetapkan cadangan bank minimum, dan ini mengharuskan bank untuk menyimpan persentase tertentu dari simpanan pelanggan mereka di bank sentral. Cadangan membantu untuk melindungi bank dari kejadian tak terduga seperti kebangkrutan bank.

Belajarlah lagi

Finance adalah penyedia global resmi dari Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Jika Anda tertarik untuk memajukan karir Anda di bidang keuangan perusahaan, artikel Keuangan ini akan membantu Anda dalam perjalanan:

  • Karir Perbankan Karir Perbankan (Sisi Jual) Bank, juga dikenal sebagai Dealer atau secara kolektif sebagai Sisi Jual, menawarkan berbagai peran seperti perbankan investasi, penelitian ekuitas, penjualan & perdagangan
  • Bank Run Bank Run Run bank terjadi ketika pelanggan menarik semua uang mereka secara bersamaan dari rekening deposito mereka di lembaga perbankan karena takut bank tersebut
  • Laporan Keuangan Bank Laporan Keuangan Bank Laporan Keuangan Bank berbeda dengan non-bank dimana bank menggunakan leverage yang lebih besar dari bisnis lain dan memperoleh selisih (bunga) antara pinjaman dan simpanan. Panduan ini akan membahas item baris neraca dan laporan laba rugi yang dimiliki sebagian besar bank, bersama dengan contoh cara kerjanya
  • Rekonsiliasi Bank Rekonsiliasi Bank Rekonsiliasi bank adalah dokumen yang mencocokkan saldo kas pada pembukuan perusahaan dengan jumlah yang sesuai pada laporan banknya. Rekonsiliasi dua akun membantu menentukan apakah penyesuaian akuntansi diperlukan. Rekonsiliasi bank diselesaikan secara berkala untuk memastikannya

Direkomendasikan

Apa Persamaan Akuntansi Pertumbuhan?
Apa itu Aset Non Operasional?
Apa itu Pooling of Interests?