Apa itu Keuangan Pribadi?

Keuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan Pendapatan Tahunan Pendapatan tahunan adalah total nilai pendapatan yang diperoleh selama satu tahun fiskal. Pendapatan tahunan bruto mengacu pada semua pendapatan sebelum pemotongan dilakukan, dan pendapatan tahunan bersih mengacu pada jumlah yang tersisa setelah semua pemotongan dilakukan. Konsep ini berlaku untuk individu dan bisnis generasi, pengeluaran, tabungan, investasi Berinvestasi: Panduan Pemula Panduan Keuangan untuk Pemula Berinvestasi untuk Pemula akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk perdagangan, dan tentang pasar keuangan yang berbeda di mana Anda dapat berinvestasi, dan perlindungan.Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat diringkas dalam sebuah anggaran Jenis Anggaran Ada empat jenis metode penganggaran umum yang digunakan perusahaan: (1) inkremental, (2) berbasis aktivitas, (3) proposisi nilai, dan (4) berbasis nol. Rencana atau keuangan. Panduan ini akan menganalisis aspek paling umum dan penting dari manajemen keuangan individu.

Keuangan Pribadi - Perencanaan Pasangan Muda

Bidang Keuangan Pribadi

Dalam panduan ini, kami akan fokus pada pemecahan bidang terpenting keuangan pribadi dan menjelajahi masing-masing secara lebih rinci sehingga Anda memiliki pemahaman yang komprehensif tentang topik tersebut.

Seperti yang ditunjukkan di bawah ini, bidang utama keuangan pribadi adalah pendapatan. Remunerasi Remunerasi adalah segala jenis kompensasi atau pembayaran yang diterima individu atau karyawan sebagai pembayaran atas layanan mereka atau pekerjaan yang mereka lakukan untuk suatu organisasi atau perusahaan. Ini termasuk gaji pokok apa pun yang diterima karyawan, bersama dengan jenis pembayaran lain yang timbul selama pekerjaan mereka, yaitu, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan. Masing-masing bidang ini akan diperiksa lebih detail di bawah ini.

Keuangan pribadi

Pendapatan # 1

Pendapatan mengacu pada sumber arus kas masuk yang diterima seseorang dan kemudian digunakan untuk menghidupi diri sendiri dan keluarganya. Ini adalah titik awal untuk proses perencanaan keuangan kami.

Sumber pendapatan umum adalah:

  • Gaji
  • Bonus
  • Gaji per jam
  • Pensiun
  • Dividen Dividen Dividen adalah bagian dari laba dan laba ditahan yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang sahamnya. Ketika sebuah perusahaan menghasilkan keuntungan dan mengakumulasi laba ditahan, pendapatan tersebut dapat diinvestasikan kembali dalam bisnis atau dibayarkan kepada pemegang saham sebagai dividen.

Sumber pendapatan ini semuanya menghasilkan uang tunai yang dapat digunakan seseorang untuk dibelanjakan, ditabung, atau diinvestasikan. Dalam pengertian ini, pendapatan dapat dianggap sebagai langkah pertama dalam peta jalan keuangan pribadi kita.

# 2 Pembelanjaan

Pengeluaran mencakup semua jenis pengeluaran yang dikeluarkan seseorang terkait dengan pembelian barang dan jasa atau apapun yang dapat dikonsumsi (yaitu, bukan investasi). Semua pengeluaran dibagi menjadi dua kategori: tunai (dibayar dengan uang tunai di tangan) dan kredit (dibayar dengan meminjam uang). Mayoritas pendapatan kebanyakan orang dialokasikan untuk belanja.

Sumber pengeluaran yang umum adalah:

  • Menyewa
  • Pembayaran hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah.
  • Pajak
  • Makanan
  • Hiburan
  • Perjalanan
  • Pembayaran kartu kredit Kartu Kredit Best Buy Kartu kredit Best Buy adalah bentuk kredit yang ditawarkan oleh Best Buy kepada pelanggan setia untuk membeli produk dan layanan.

Semua pengeluaran yang disebutkan di atas mengurangi jumlah uang tunai yang dimiliki seseorang untuk ditabung dan diinvestasikan. Jika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, individu mengalami defisit. Mengelola pengeluaran sama pentingnya dengan menghasilkan pendapatan, dan biasanya orang memiliki kendali lebih besar atas pengeluaran diskresioner mereka daripada pendapatan mereka. Kebiasaan belanja yang baik sangat penting untuk pengelolaan keuangan pribadi yang baik.

# 3 Menyimpan

Menabung mengacu pada kelebihan uang tunai yang disimpan untuk investasi atau pengeluaran di masa depan. Jika ada surplus antara apa yang diperoleh seseorang sebagai pendapatan dan apa yang mereka belanjakan, perbedaan tersebut dapat diarahkan ke tabungan atau investasi. Mengelola tabungan adalah bidang penting dalam keuangan pribadi.

Bentuk tabungan yang umum meliputi:

  • Uang tunai
  • Rekening bank tabungan
  • Memeriksa rekening bank
  • Sekuritas pasar uang Pasar Uang Pasar uang adalah pasar pertukaran yang terorganisir di mana partisipan dapat meminjamkan dan meminjam sekuritas hutang jangka pendek berkualitas tinggi dengan rata-rata jatuh tempo

Kebanyakan orang menyimpan setidaknya beberapa tabungan untuk mengelola arus kas mereka dan perbedaan jangka pendek antara pendapatan dan pengeluaran mereka. Namun, memiliki terlalu banyak tabungan, sebenarnya dapat dipandang sebagai hal yang buruk karena menghasilkan sedikit atau tidak ada pengembalian dibandingkan dengan investasi.

# 4 Berinvestasi

Berinvestasi berkaitan dengan pembelian aset yang diharapkan menghasilkan tingkat pengembalian, dengan harapan bahwa seiring waktu individu akan menerima kembali lebih banyak uang daripada yang mereka investasikan. Berinvestasi membawa risiko, dan tidak semua aset pada akhirnya menghasilkan tingkat pengembalian yang positif. Di sinilah kita melihat hubungan antara risiko dan keuntungan.

Bentuk investasi yang umum meliputi:

  • Saham Saham Apakah saham itu? Seorang individu yang memiliki saham di sebuah perusahaan disebut pemegang saham dan memenuhi syarat untuk mengklaim bagian dari sisa aset dan pendapatan perusahaan (jika perusahaan tersebut dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuitas" digunakan secara bergantian.
  • Obligasi Obligasi Obligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk meningkatkan modal. Penerbit obligasi meminjam modal dari pemegang obligasi dan melakukan pembayaran tetap kepada mereka dengan tingkat bunga tetap (atau variabel) untuk periode tertentu.
  • Reksa Dana Reksa Dana Reksa dana adalah kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk tujuan investasi di saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Reksa dana dimiliki oleh sekelompok investor dan dikelola oleh para profesional. Pelajari tentang berbagai jenis dana, cara kerjanya, dan manfaat serta pengorbanan berinvestasi di dalamnya
  • Real Estat Real Estat Real estat adalah properti yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, bangunan, dan sistem utilitas. Hak milik memberi hak kepemilikan atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tumbuhan, hewan, air, dll.
  • Perusahaan swasta Teknik Penilaian Perusahaan Swasta 3 untuk Penilaian Perusahaan Swasta - pelajari bagaimana menilai bisnis bahkan jika itu pribadi dan dengan informasi terbatas. Panduan ini memberikan contoh termasuk analisis perusahaan yang sebanding, analisis arus kas yang didiskontokan, dan metode Chicago pertama. Pelajari bagaimana para profesional menghargai bisnis
  • Panduan Komoditas untuk Rahasia Perdagangan Komoditas Pedagang komoditas yang berhasil mengetahui rahasia perdagangan komoditas dan membedakan antara perdagangan berbagai jenis pasar keuangan. Perdagangan komoditas berbeda dengan perdagangan saham.
  • Seni

Berinvestasi adalah bidang keuangan pribadi yang paling rumit dan merupakan salah satu bidang di mana orang mendapatkan nasihat paling profesional. Ada perbedaan besar dalam risiko dan imbalan antara investasi yang berbeda, dan kebanyakan orang mencari bantuan dalam bidang rencana keuangan mereka ini.

# 5 Perlindungan

Perlindungan pribadi mengacu pada berbagai macam produk yang dapat digunakan untuk melindungi dari kejadian yang tidak terduga dan merugikan.

Produk perlindungan umum meliputi:

  • Asuransi jiwa
  • Asuransi kesehatan
  • Perencanaan estate

Ini adalah bidang keuangan pribadi lain di mana orang biasanya mencari nasihat profesional dan yang bisa menjadi sangat rumit. Ada serangkaian analisis yang perlu dilakukan untuk menilai dengan benar kebutuhan asuransi dan perencanaan perkebunan individu.

Proses Perencanaan Keuangan Pribadi

Manajemen keuangan yang baik bermuara pada memiliki rencana yang solid dan berpegang teguh pada itu. Semua area keuangan pribadi di atas dapat dibungkus menjadi anggaran atau rencana keuangan formal.

Rencana ini biasanya disiapkan oleh bankir pribadi dan penasihat investasi yang bekerja dengan klien mereka untuk memahami kebutuhan dan tujuan mereka serta mengembangkan tindakan yang sesuai.

Secara umum, komponen utama dari proses perencanaan keuangan adalah:

  • Penilaian
  • Tujuan
  • Rencanakan pengembangan
  • Eksekusi
  • Pemantauan dan penilaian ulang

Anggaran Keuangan Pribadi - Contoh

Mempersiapkan anggaran atau rencana keuangan sangat penting untuk memberi Anda kesempatan terbaik untuk mencapai tujuan pribadi dan keluarga Anda. Di bawah ini adalah contoh anggaran bulanan sederhana Model Perkiraan Arus Kas Bulanan Dengan model prakiraan arus kas bulanan bergulir, jumlah periode dalam prakiraan tetap konstan (misalnya, 12 bulan, 18 bulan, dll.). yang dapat digunakan untuk mengelola pendapatan, pengeluaran, tabungan, dan investasi Anda.

Seperti yang Anda lihat pada contoh di bawah ini, ada tiga potensi sumber pendapatan (gaji, bonus, dan lainnya), diikuti dengan daftar pengeluaran (sewa, makanan, bahan makanan, restoran, hiburan, biaya penitipan anak, liburan, dll.) , dan perbedaan antara keduanya adalah surplus atau defisit bulanan orang tersebut.

Anggaran Keuangan Pribadi - Contoh

Jika Anda ingin menggunakan template gratis ini untuk membantu Anda dengan keuangan dan perencanaan pribadi Anda, silakan unduh spreadsheet Excel dan edit sesuai kebutuhan Anda. Selain itu, Anda harus selalu berkonsultasi dengan penasihat profesional sebelum membuat keputusan keuangan atau investasi.

Unduh Template Gratis

Masukkan nama dan email Anda di formulir di bawah ini dan unduh template gratisnya sekarang!

Karier Keuangan Pribadi

Ada berbagai macam karir yang berhubungan dengan manajemen dan nasihat keuangan pribadi. Jika Anda tertarik dengan topik apa pun yang disebutkan dalam panduan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berkarir di industri ini.

Beberapa karir paling umum meliputi:

  • Bankir pribadi Uraian Pekerjaan Bankir Pribadi Bankir pribadi menawarkan bantuan dalam mengelola dan mengawasi kebutuhan keuangan rekening bank pribadi klien. Rincian Uraian Pekerjaan Personal Banker termasuk Membantu pelanggan dalam membuka, mengelola dan mengoptimalkan rekening bank mereka dan produk lainnya, mengejar prospek dan calon pelanggan
  • Manajer kekayaan
  • Penasihat investasi
  • Penasihat asuransi
  • Penasihat pajak
  • Perencana properti
  • Perencana keuangan
  • Broker hipotek

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai karier di bidang keuangan, kunjungi Peta Karier interaktif Keuangan untuk menjelajahi opsi di sisi korporat dalam industri. Beberapa pekerjaan paling umum di sisi perusahaan termasuk perbankan investasi, ekuitas swasta, dan pengembangan perusahaan.

Sumber daya tambahan

Terima kasih telah membaca panduan Keuangan untuk keuangan pribadi ini. Kami berharap ini membantu Anda memahami apa itu mengelola keuangan pribadi, mengapa itu penting, dan bagaimana cara melakukannya.

Misi Keuangan adalah membantu siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia dan memiliki karier yang bermakna. Untuk membantu perjalanan Anda, Anda akan menemukan sumber daya Keuangan tambahan ini berguna:

  • Keuangan Perusahaan Tinjauan Keuangan Perusahaan Keuangan perusahaan berkaitan dengan struktur permodalan suatu perusahaan, termasuk pendanaannya dan tindakan yang diambil manajemen untuk meningkatkan nilai
  • Keuangan Publik Keuangan Publik Keuangan publik adalah pengelolaan pendapatan, pengeluaran, dan beban utang suatu negara melalui berbagai lembaga pemerintah dan kuasi-pemerintah. Panduan ini memberikan gambaran tentang bagaimana keuangan publik dikelola, apa saja komponen keuangan publik itu
  • Pengembalian Investasi (ROI) Pengembalian Investasi (ROI) Pengembalian Investasi (ROI) adalah ukuran kinerja yang digunakan untuk mengevaluasi pengembalian investasi atau membandingkan efisiensi investasi yang berbeda.
  • Panduan Gaji Kompensasi Kompensasi dan panduan gaji untuk pekerjaan di bidang keuangan perusahaan, perbankan investasi, penelitian ekuitas, FP&A, akuntansi, perbankan komersial, lulusan FMVA,

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022