Non-Performing Assets (NPA) di Bank India

Menurut Reserve Bank of India (RBI), aset kotor non-performing di bank-bank India, khususnya di bank-bank sektor publik Bank Umum Teratas di India Bank-bank komersial di India secara luas diklasifikasikan menjadi tiga kategori: Bank Sektor Publik, Bank Sektor Swasta, dan Bank Asing. Bank komersial termasuk State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, bernilai sekitar Rs 400.000 crore (~ US $ 61,5 miliar), yang mewakili 90% dari total NPA di India, dengan bank sektor swasta Investment Banking di India Pelajari tentang perbankan investasi di India. Kami mencantumkan bank investasi teratas di India dan menguraikan cara mendapatkan pekerjaan sebagai analis atau rekanan.Sejarah perbankan investasi di India ditelusuri kembali ke saat bank dagang Eropa pertama kali mendirikan rumah perdagangan di wilayah tersebut pada abad ke-19. akuntansi untuk sisanya.

Aset Tidak Berkinerja

Apa itu Aset Berkinerja Tidak Berkinerja (NPA)?

  • Uang atau aset yang diberikan oleh bank kepada perusahaan sebagai pinjaman terkadang tetap tidak dibayar oleh peminjam. Pinjaman yang terlambat atau tidak dibayar ini didefinisikan sebagai Non-Performing Assets (NPA). Mereka juga disebut sebagai aset buruk.
  • Di India, RBI memantau seluruh sistem perbankan dan, sebagaimana ditentukan oleh bank sentral negara tersebut, jika dalam jangka waktu lebih dari 90 hari, bunga atau jumlah cicilan telah jatuh tempo maka rekening pinjaman tersebut dapat disebut sebagai Aset Non-Performing.

Peningkatan aset non-performing di bank-bank India mengikuti standar pengakuan yang dikejar oleh bank-bank tersebut setelah RBI menyorotnya dalam Asset Quality Review (AQR). Tentu saja, alasan utamanya adalah kemajuan yang tidak memadai dalam kesehatan keuangan perusahaan.

Alasan Kenaikan level NPA

  • Dari 2000-2008, ekonomi India berada dalam fase booming dan bank, terutama bank sektor publik, mulai memberikan pinjaman secara ekstensif kepada perusahaan.
  • Namun, dengan adanya krisis keuangan pada tahun 2008-2009, keuntungan perusahaan menurun dan Pemerintah melarang proyek pertambangan. Situasi menjadi serius dengan penundaan yang substansial dalam izin lingkungan, mempengaruhi sektor infrastruktur - listrik, besi, dan baja - yang mengakibatkan ketidakstabilan harga bahan mentah dan kekurangan pasokan.
  • Alasan lainnya adalah norma pemberian pinjaman yang longgar yang diadopsi oleh bank, terutama untuk rumah-rumah perusahaan besar, yang mengabaikan analisis keuangan dan peringkat kredit mereka.

Perkembangan Terkini dan Cara Mengatasi NPA

  • Insolvency and Bankruptcy Code (IBC) - Dengan dorongan RBI untuk IBC, proses penyelesaian diharapkan dapat dipercepat sambil terus mengontrol kualitas aset. Akan ada perubahan persyaratan ketentuan, dengan persyaratan proporsi ketentuan yang lebih tinggi akan membuat pembukuan lebih baik.
  • Manajemen Risiko Kredit - Ini melibatkan penilaian kredit dan pemantauan akuntabilitas dan kredit dengan melakukan berbagai analisis pada akun untung dan rugi. Dalam melakukan analisis tersebut, bank juga harus melakukan analisis sensitivitas dan membangun pengamanan terhadap faktor eksternal.
  • Pengetatan Pengawasan Kredit -Sistem Informasi Manajemen (MIS) yang tepat dan efektif perlu diterapkan untuk memantau peringatan. MIS idealnya harus mendeteksi masalah dan memberikan peringatan tepat waktu kepada manajemen sehingga tindakan yang diperlukan dapat diambil.
  • Amandemen Undang-Undang Perbankan untuk memberi RBI lebih banyak kekuasaan - Skenario saat ini memungkinkan RBI hanya untuk melakukan pemeriksaan terhadap pemberi pinjaman tetapi tidak memberi mereka kekuatan untuk membentuk komite pengawas. Dengan amandemen undang-undang tersebut, RBI akan dapat memantau akun yang besar dan membuat komite pengawas.
  • Lebih Banyak “Potongan Rambut” untuk Bank - Untuk beberapa waktu, pemberi pinjaman PSU telah mulai menyisihkan sebagian besar keuntungan mereka untuk provisi dan kerugian karena NPA. Situasinya sangat serius sehingga RBI dapat meminta mereka untuk membuat cadangan yang lebih besar dan dengan demikian, melaporkan keuntungan yang lebih rendah.
  • Pemulihan NPA yang lebih ketat - Juga dibahas bahwa Pemerintah perlu mengubah undang-undang dan memberikan lebih banyak wewenang kepada bank untuk memulihkan NPA daripada memainkan permainan "tunggu dan jaga."
  • Masalah Tata Kelola Perusahaan - Bank, terutama yang sektor publik, perlu memiliki pedoman dan kerangka kerja yang tepat untuk penunjukan posisi tingkat senior.
  • Akuntabilitas - Eksekutif tingkat bawah sering kali dibuat bertanggung jawab hari ini; namun, keputusan besar dibuat oleh eksekutif tingkat senior. Oleh karena itu, menjadi sangat penting untuk membuat eksekutif senior bertanggung jawab jika bank-bank India ingin menangani masalah NPA.

Bank juga harus mempertimbangkan " meningkatkan modal" untuk mengatasi masalah NPA.

  1. Menggunakan simpanan yang tidak diklaim - Mirip dengan ketentuan untuk dividen yang tidak diklaim, pemerintah juga dapat membuat provisi dan mentransfer simpanan yang tidak diklaim ke rekeningnya. Dana ini, sebagai gantinya, dapat ditransfer ke bank sebagai modal.
  2. Monetisasi aset yang dimiliki oleh Bank - Dalam hal ini, bank dengan pemegang waralaba ritel harus menciptakan nilai dengan melelang asosiasi jaminan bank daripada menjalankannya sendiri sebagai perusahaan asuransi. Pengaturan saat ini memblokir arus masuk modal dan tidak menghasilkan banyak kekayaan bagi pemiliknya.
  3. Buat Rasio Cadangan Tunai (CRR) menarik - Saat ini, RBI meminta bank-bank India untuk mempertahankan batas tertentu pada CRR di mana RBI tidak membayar bunga. Oleh karena itu, bank kehilangan banyak pendapatan bunga. Jika CRR dibuat lebih menguntungkan secara finansial bagi bank, hal itu dapat mengurangi kebutuhan modal.
  4. Refinancing dari Bank Sentral - Federal Reserve AS menghabiskan $ 700 miliar untuk membeli aset yang tertekan pada tahun 2008-09 di bawah "Program Bantuan Aset Bermasalah". Bank-bank India dapat mengadopsi pengaturan serupa dengan melibatkan RBI secara langsung atau melalui pembuatan Special Purpose Vehicle (SPV).
  5. Perubahan struktural yang melibatkan modal swasta - Struktur kompensasi dan akuntabilitas bank menciptakan masalah bagi pasar. Bank harus diatur oleh dewan sambil bertujuan untuk mengurangi kepemilikan pemerintah dan membuat lembaga keuangan menarik bagi investor swasta.

Dengan solusi potensial di atas, masalah NPA di bank-bank India dapat dimonitor dan dikendalikan secara efektif, sehingga memungkinkan bank mencapai neraca bersih.

Bacaan Terkait

Terima kasih telah membaca panduan Keuangan untuk NPA di India. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang industri perbankan, kami menyarankan sumber daya Keuangan gratis berikut:

  • Laporan Keuangan Bank Laporan Keuangan Bank Laporan Keuangan Bank berbeda dengan non-bank dimana bank menggunakan leverage yang lebih besar dari bisnis lain dan memperoleh selisih (bunga) antara pinjaman dan simpanan. Panduan ini akan membahas item baris neraca dan laporan laba rugi yang dimiliki sebagian besar bank, bersama dengan contoh cara kerjanya

Neraca Neraca Neraca adalah salah satu dari tiga laporan keuangan fundamental. Pernyataan ini adalah kunci untuk pemodelan keuangan dan akuntansi. Neraca menampilkan total aset perusahaan, dan bagaimana aset ini dibiayai, baik melalui hutang atau ekuitas. Aset = Kewajiban + Ekuitas

  • Bank Umum Bank Umum Bank umum adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman, menerima simpanan, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti rekening tabungan dan sertifikat simpanan kepada individu dan bisnis. Itu menghasilkan uang terutama dengan menyediakan berbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan bunga.
  • Bank investasi teratas Daftar Bank Investasi Teratas Daftar 100 bank investasi teratas di dunia yang diurutkan menurut abjad. Bank investasi teratas dalam daftar adalah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022