Apa itu Pinjaman Jangka Pendek?

Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk mendukung modal pribadi atau bisnis sementara. Modal Modal adalah segala sesuatu yang meningkatkan kemampuan seseorang untuk menghasilkan nilai. Modal dapat digunakan untuk meningkatkan nilai di berbagai kategori, seperti keuangan, sosial, fisik, intelektual, dll. Dalam bisnis dan ekonomi, dua jenis modal yang paling umum adalah keuangan dan manusia. perlu. Karena ini adalah jenis kredit, ini melibatkan jumlah modal yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun sejak mendapatkan pinjaman.

Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek adalah pilihan yang berharga, terutama untuk usaha kecil atau pemula yang belum memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit dari bank. Pinjaman ini melibatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah, yang dapat berkisar dari $ 100 hingga $ 100.000. Pinjaman jangka pendek cocok tidak hanya untuk bisnis tetapi juga untuk individu yang mengalami masalah keuangan sementara yang tiba-tiba.

Karakteristik Pinjaman Jangka Pendek

Disebut pinjaman jangka pendek karena seberapa cepat pinjaman harus dilunasi. Dalam kebanyakan kasus, itu harus dilunasi dalam enam bulan sampai satu tahun - paling lama, 18 bulan. Pinjaman apa pun untuk jangka waktu pinjaman yang lebih lama dari itu dianggap sebagai pinjaman jangka menengah atau jangka panjang.

Pinjaman jangka panjang dapat berlangsung dari lebih dari satu tahun hingga 25 tahun. Beberapa pinjaman jangka pendek tidak menentukan jadwal pembayaran atau tanggal jatuh tempo tertentu. Mereka hanya mengizinkan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan kecepatan mereka sendiri.

Jenis Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek tersedia dalam berbagai bentuk, seperti di bawah ini:

1. Penarikan uang tunai pedagang

Jenis pinjaman jangka pendek ini sebenarnya adalah uang muka tetapi masih beroperasi seperti pinjaman. Pemberi pinjaman meminjamkan sejumlah uang yang dibutuhkan oleh peminjam. Peminjam melakukan pembayaran pinjaman dengan mengizinkan pemberi pinjaman untuk mengakses fasilitas kredit peminjam. Setiap kali pelanggan melakukan pembelian, persentase tertentu dari penjualan diambil oleh pemberi pinjaman sampai pinjaman dilunasi.

2. Garis kredit

A line of credit Bridge Loan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban lancar sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan seperti menggunakan kartu kredit bisnis. Batas kredit ditetapkan dan bisnis dapat memanfaatkan jalur kredit sesuai kebutuhan. Itu membuat pembayaran angsuran bulanan terhadap jumlah apa pun yang telah dipinjam. Oleh karena itu, pembayaran bulanan bervariasi sesuai dengan jumlah jalur kredit yang telah diakses.Salah satu keuntungan dari jalur kredit dibandingkan kartu kredit bisnis adalah bahwa yang pertama biasanya mengenakan Tarif Persentase Tahunan (APR) yang lebih rendah Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang dengan pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang. .

3. Pinjaman gaji harian

Pinjaman gaji darurat adalah pinjaman darurat jangka pendek yang relatif mudah diperoleh. Bahkan pemberi pinjaman kelas atas menawarkannya. Kekurangannya adalah bahwa seluruh jumlah pinjaman, ditambah bunga, harus dibayar sekaligus ketika hari gajian peminjam tiba. Pembayaran kembali biasanya dilakukan oleh pemberi pinjaman yang mengambil jumlah dari rekening bank peminjam, menggunakan otoritas pembayaran berkelanjutan. Pinjaman gaji biasanya memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi.

4. Pinjaman Online atau Cicilan

Mendapatkan pinjaman jangka pendek juga relatif mudah dimana semuanya dilakukan secara online - mulai dari pengajuan hingga persetujuan. Dalam beberapa menit setelah mendapatkan persetujuan pinjaman, uang tersebut ditransfer ke rekening bank peminjam.

5. Pembiayaan faktur

Jenis pinjaman ini dilakukan dengan menggunakan piutang usaha - faktur yang, belum dibayar oleh pelanggan. Pemberi pinjaman meminjamkan uang dan membebankan bunga berdasarkan jumlah minggu faktur tetap beredar. Ketika faktur dibayar, pemberi pinjaman akan menghentikan pembayaran faktur dan mengambil bunga yang dibebankan atas pinjaman sebelum mengembalikan kepada peminjam apa yang menjadi hak bisnis.

Keuntungan Pinjaman Jangka Pendek

Ada banyak keuntungan bagi peminjam dalam mengambil pinjaman hanya dalam waktu singkat, diantaranya sebagai berikut:

1. Waktu yang lebih singkat untuk menarik minat

Karena pinjaman jangka pendek harus dilunasi dalam waktu sekitar satu tahun, ada total pembayaran bunga yang lebih rendah. Dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang, jumlah bunga Beban Bunga Beban bunga muncul dari perusahaan yang membiayai melalui hutang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat dihitung melalui jadwal hutang. Jadwal harus menguraikan semua bagian utama hutang perusahaan di neracanya, dan menghitung bunga dengan mengalikan pembayaran jauh lebih sedikit.

2. Waktu pendanaan cepat

Pinjaman ini dianggap kurang berisiko dibandingkan pinjaman jangka panjang karena jangka waktunya lebih pendek. Kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman kecil kemungkinannya untuk berubah secara signifikan dalam jangka waktu yang singkat. Dengan demikian, waktu yang dibutuhkan pemberi pinjaman untuk memproses pinjaman menjadi lebih singkat. Dengan demikian, peminjam dapat memperoleh dana yang dibutuhkan dengan lebih cepat.

3. Lebih mudah diperoleh

Pinjaman jangka pendek adalah penyelamat bisnis kecil atau individu yang menderita nilai kredit kurang dari bintang. Persyaratan untuk pinjaman semacam itu umumnya lebih mudah dipenuhi, sebagian karena pinjaman semacam itu biasanya dalam jumlah yang relatif kecil, dibandingkan dengan jumlah uang yang biasanya dipinjam dalam jangka panjang.

Kerugian

Kerugian utama dari pinjaman jangka pendek adalah bahwa mereka hanya memberikan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Karena pinjaman dikembalikan atau dilunasi lebih cepat, biasanya pinjaman dalam jumlah kecil, sehingga peminjam tidak akan dibebani pembayaran bulanan yang besar.

Poin Penting

Pinjaman jangka pendek sangat berguna baik untuk bisnis maupun individu. Untuk bisnis, mereka mungkin menawarkan cara yang baik untuk menyelesaikan masalah arus kas yang tiba-tiba. Bagi individu, pinjaman semacam itu merupakan sumber dana darurat yang efektif.

Sumber Daya Lainnya

Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:

  • Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
  • Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk penggabungan selama periode tertentu. Sederhananya, efektif
  • Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
  • Hutang Revolver Hutang Revolver Hutang revolver adalah salah satu bentuk kredit yang berbeda dengan pinjaman angsuran. Dalam hutang revolver, peminjam memiliki akses kredit yang konstan hingga maksimum

Direkomendasikan

Apa itu Curriculum Vitae?
Apa itu Outsourcing?
Apa itu Catatan Laporan Keuangan?