Apa itu Kredit Tunai?

Cash Credit (CC) adalah sumber pembiayaan jangka pendek bagi perusahaan. Dengan kata lain, kredit tunai adalah pinjaman jangka pendek Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban lancar sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan yang diberikan kepada sebuah perusahaan oleh bank. Ini memungkinkan perusahaan untuk menarik uang dari rekening bank tanpa menyimpan saldo kredit. Rekening dibatasi hanya untuk meminjam sampai batas pinjaman. Juga, rumus Bunga Sederhana Bunga Sederhana, definisi dan contoh. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek peracikan. Dalam banyak kasus,bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus bunga sederhana, tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan suku bunga dikalikan dengan jumlah periode. dibebankan pada jumlah yang dipinjam dan bukan pada batas pinjaman. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat program Sertifikasi Analis Kredit Keuangan Sertifikasi CBCA ™ Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman , dan lainnya. .dibebankan pada jumlah yang dipinjam dan bukan pada batas pinjaman. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat program Sertifikasi Analis Kredit Keuangan Sertifikasi CBCA ™ Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman , dan lainnya. .dibebankan pada jumlah yang dipinjam dan bukan pada batas pinjaman. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat program Sertifikasi Analis Kredit Keuangan Sertifikasi CBCA ™ Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman , dan lainnya. .

Kredit Tunai

Fitur Penting Kredit Tunai

1. Batas pinjaman

Kredit tunai datang dengan batas pinjaman yang ditentukan oleh kelayakan kredit peminjam. Perusahaan dapat menarik dana hingga batas pinjaman yang ditetapkan.

2. Bunga saldo berjalan

Berbeda dengan metode pembiayaan hutang tradisional lainnya seperti pinjaman, bunga yang dikenakan hanya pada saldo berjalan dari rekening kredit tunai dan bukan pada batas pinjaman total.

3. Biaya komitmen minimum

Pinjaman jangka pendek datang dengan biaya minimum untuk membangun rekening pinjaman terlepas dari apakah peminjam menggunakan kredit yang tersedia. Misalnya, bank biasanya memasukkan klausul yang mengharuskan peminjam untuk membayar bunga dalam jumlah minimum pada jumlah yang telah ditentukan atau jumlah yang ditarik, mana saja yang lebih tinggi.

4. Keamanan agunan

Kredit sering kali dijamin dengan menggunakan saham. Saham Apa itu saham? Seorang individu yang memiliki saham di sebuah perusahaan disebut pemegang saham dan memenuhi syarat untuk mengklaim bagian dari sisa aset dan pendapatan perusahaan (jika perusahaan tersebut dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuitas" digunakan secara bergantian. , Aktiva Tetap Aktiva Berwujud Aktiva berwujud adalah aktiva yang berbentuk fisik dan memiliki nilai yang dimilikinya. Contohnya termasuk properti, pabrik, dan peralatan. Aset berwujud terlihat dan dirasakan dan dapat dihancurkan oleh kebakaran, bencana alam, atau kecelakaan. Aset tidak berwujud, sebaliknya, tidak memiliki bentuk fisik dan terdiri dari hal-hal seperti kekayaan intelektual, atau properti sebagai jaminan.

5. Jangka waktu kredit

Kredit tunai biasanya diberikan untuk jangka waktu maksimum 12 bulan, setelah itu kekuatan penarikan dievaluasi kembali.

Contoh Kredit Tunai

Perusahaan A adalah produsen telepon dan mengoperasikan pabrik tempat perusahaan menginvestasikan uang untuk membeli bahan mentah untuk mengubahnya menjadi barang jadi. Namun, persediaan barang jadi tidak segera dijual. Modal perusahaan tertahan dalam bentuk persediaan. Agar Perusahaan A dapat memenuhi pengeluarannya sambil menunggu persediaan barang jadi mereka diubah menjadi uang tunai, perusahaan mengambil pinjaman kredit tunai untuk menjalankan bisnisnya tanpa kekurangan.

Keuntungan Kredit Tunai

1. Sumber pembiayaan modal kerja

Kredit tunai merupakan salah satu sumber pembiayaan modal kerja yang penting, karena perusahaan tidak perlu khawatir dengan masalah likuiditas.

2. Pengaturan yang mudah

Hal ini dapat dengan mudah diatur oleh bank, asalkan jaminan jaminan tersedia untuk dijaminkan dan nilai realisasi dari jaminan tersebut mudah ditentukan.

3. Fleksibilitas

Penarikan pada akun kredit tunai dapat dilakukan berkali-kali, hingga batas peminjaman, dan penyetoran kelebihan uang tunai ke dalam akun menurunkan beban bunga yang dihadapi perusahaan.

4. Dapat dikurangkan dari pajak

Pembayaran bunga yang dilakukan dapat dikurangkan dari pajak dan, dengan demikian, mengurangi beban pajak secara keseluruhan pada perusahaan.

5. Dibebankan bunga

Kredit tunai mengurangi biaya pembiayaan peminjam, karena bunga yang dikenakan hanya pada jumlah yang digunakan atau biaya komitmen minimum.

Kekurangan

1. Suku bunga tinggi

Suku bunga Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. dikenakan pinjaman tunai sangat tinggi dibandingkan dengan pinjaman tradisional.

2. Biaya komitmen minimum

Biaya komitmen minimum dibebankan pada peminjam terlepas dari apakah perusahaan menggunakan kredit tunai atau tidak.

3. Kesulitan dalam mengamankan

Pinjaman jangka pendek diberikan kepada peminjam tergantung pada perputaran peminjam, saldo piutang, kinerja yang diharapkan, dan jaminan jaminan yang ditawarkan. Oleh karena itu, sulit bagi perusahaan baru untuk mendapatkannya.

4. Sumber pembiayaan sementara

Pinjaman tersebut merupakan sumber pembiayaan jangka pendek. Perusahaan tidak dapat mengandalkannya untuk jangka waktu yang lama. Setelah masa pinjaman berakhir, pinjaman harus diperpanjang dengan syarat dan ketentuan baru.

Sumber Daya Lainnya

Terima kasih telah membaca penjelasan Keuangan tentang Kredit Tunai. Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program bagi mereka yang ingin meningkatkan karier mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:

  • Pinjaman Bullet Pinjaman Bullet Pinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana pokok pinjaman yang dipinjam dibayar kembali pada akhir masa pinjaman. Dalam beberapa kasus, beban bunga adalah
  • Biaya Hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada debtholders dan kreditornya. Biaya hutang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian.
  • Pinjaman PIK Pinjaman PIK Pembayaran dalam bentuk barang atau pinjaman PIK adalah pinjaman di mana peminjam diizinkan untuk melakukan pembayaran bunga dalam bentuk selain uang tunai. Pinjaman PIK memungkinkan debitur
  • Hutang Bergulir Hutang Bergulir Hutang bergulir (sebuah "revolver", juga kadang-kadang dikenal sebagai jalur kredit, atau LOC) tidak menampilkan pembayaran bulanan tetap. Ini berbeda dari pembayaran tetap atau pinjaman berjangka yang memiliki saldo dan struktur pembayaran yang terjamin. Sebaliknya, pembayaran hutang bergulir didasarkan pada neraca kredit setiap bulan.

Direkomendasikan

Apa itu Rasio Cakupan Biaya Tetap (FCCR)?
Apa itu Keuangan Publik?
Apa itu Makro VBA di Excel?