Laporan analisis kredit adalah dokumen yang disiapkan oleh biro kredit, dan berisi informasi tentang riwayat kredit individu. Laporan tersebut menjelaskan bagaimana peminjam membayar tagihan mereka, jumlah hutang yang belum dibayar, dan durasi mereka mengelola rekening kredit.
Saat menyusun laporan analisis kredit, biro kredit tertarik pada rekening yang belum dibayar, rekening tunggakan yang telah diteruskan ke perusahaan penagihan, dan peminjam yang telah mengajukan pailit atau asetnya ditarik kembali. Informasi yang diberikan kepada pemberi pinjaman ketika mengevaluasi aplikasi pinjaman peminjam untuk menentukan kelayakan kredit mereka Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak seseorang mendapatkan kredit. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya secara tepat waktu, peminjam dianggap layak mendapatkan kredit. , berdasarkan riwayat pembayaran kredit sebelumnya.
Isi Laporan Analisis Kredit
Laporan kredit mencakup berbagai jenis informasi yang dapat digunakan pemberi pinjaman dan pihak berkepentingan lainnya untuk memverifikasi identitas dan kelayakan kredit calon peminjam. Komponen utama laporan kredit meliputi:
1. Informasi Identitas
Laporan kredit mencakup bagian tentang informasi identifikasi dasar individu, termasuk nama, lokasi fisik, pekerjaan, tanggal lahir, dan nomor Jaminan Sosial. Laporan tersebut mungkin termasuk daftar alamat sebelumnya, tempat kerja, dan nama yang salah eja.
Informasi pengenal tidak digunakan untuk menilai skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili posisi keuangan dan kredit individu dan kemampuan untuk memperoleh bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. dari seorang individu. Pemberi pinjaman atau lembaga dapat meminta laporan kredit untuk memverifikasi identitas calon peminjam dan mencegah kasus pencurian identitas.
2. Akun Kredit
Bagian akun kredit berisi informasi tentang akun kredit masa lalu dan saat ini yang telah dilaporkan oleh pemberi pinjaman dan kreditor sebelumnya. Idealnya, bagian tersebut berisi informasi tentang berbagai jenis rekening kredit yang terkait dengan individu.
Akun tersebut mungkin termasuk kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa, antara lain. Untuk setiap jenis pinjaman, laporan tersebut memberikan informasi tentang tanggal pembukaan rekening, batas kredit, saldo rekening, serta riwayat pembayaran.
3. Pertanyaan Kredit
Bagian pertanyaan mencakup informasi tentang bisnis atau lembaga keuangan yang baru-baru ini mengakses laporan kredit peminjam, baik untuk penyaringan promosi atau karena pinjaman atau aplikasi kartu kredit. Laporan analisis kredit versi peminjam akan menunjukkan dua jenis pertanyaan, yaitu pertanyaan lunak dan pertanyaan keras.
Pertanyaan lunak hanya dapat dilihat oleh peminjam dan pemberi pinjaman potensial, dan itu mencakup permintaan peminjam sendiri, pertanyaan yang dibuat oleh pemberi pinjaman saat ini, dan pertanyaan oleh perusahaan yang menyediakan penawaran kartu kredit yang telah disetujui sebelumnya.
Di sisi lain, penyelidikan sulit dilakukan oleh calon pemberi pinjaman saat meninjau riwayat kredit peminjam karena mereka telah mengajukan pinjaman atau kartu kredit. Hanya pertanyaan keras yang disertakan dalam laporan kredit versi pemberi pinjaman. Saat menghitung skor kredit peminjam, hanya pertanyaan keras yang dipertimbangkan.
4. Kebangkrutan dan Penarikan Kembali
Bagian kebangkrutan dan pemilikan kembali mencakup informasi tentang kebangkrutan dan rekening gagal bayar yang telah diserahkan ke agen penagihan utang untuk penegakan hukum. Setiap Pengambilan Kembali dan Penyitaan Penyitaan Ketika pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah, rumah dianggap dalam penyitaan. Apa yang pada akhirnya berarti adalah bahwa kepemilikan termasuk di sini, serta rekening yang lewat jatuh tempo pada rumah sakit, asuransi, dan perusahaan kabel. Informasi tersebut dapat merusak reputasi peminjam, dan pemberi pinjaman mungkin enggan menyetujui aplikasi pinjaman dari individu dengan riwayat kredit tercemar.
Bagaimana Biro Kredit Mengumpulkan Informasi
Lembaga keuangan dan perusahaan lain yang berbisnis dengan peminjam adalah sumber utama informasi yang terkandung dalam laporan analisis kredit. Sumber informasi lain dapat mencakup pengadilan, pemerintah daerah, agen penagihan, dan entitas lain yang berbisnis dengan peminjam.
Meskipun perusahaan tidak diwajibkan oleh undang-undang untuk memberikan informasi pelanggan ke biro kredit, sebagian besar perusahaan memang menyerahkan status rekening kredit ke satu atau ketiga biro kredit utama (Transunion, Equifax, dan Experian).
Sebagian besar perusahaan mengirimkan data pelanggan pada kartu kredit aktif dan rekening pinjaman setidaknya sebulan sekali, dan semua informasi kemudian disimpan dalam laporan kredit. Namun, beberapa perusahaan tidak mengirimkan informasi tentang status akun kredit peminjam, kecuali pelanggan telah gagal dalam beberapa pembayaran. Misalnya, jika rekening pelanggan dengan perusahaan kabel tetap jatuh tempo dalam waktu lama tanpa pembayaran kembali dari pelanggan, perusahaan dapat memberi tahu biro kredit tentang rekening kredit yang menunggak.
Pentingnya Laporan Analisis Kredit
Laporan kredit adalah satu-satunya sumber informasi saat menghitung skor kredit, nilai numerik yang digunakan pemberi pinjaman saat mengevaluasi kelayakan kredit peminjam. Jika laporan kredit menunjukkan pembayaran tepat waktu yang konsisten untuk semua rekening kredit sebelumnya, peminjam akan diberi skor kredit tinggi, yang dapat membantu mereka mendapatkan persyaratan kredit yang menguntungkan atas pinjaman.
Namun, jika peminjam memiliki riwayat keterlambatan pembayaran dan gagal bayar, ia akan memiliki skor kredit yang rendah, yang akan menyulitkan mereka untuk mengakses fasilitas kredit. Jika bank menyetujui pengajuan pinjaman untuk peminjam dengan skor kredit rendah, mereka harus bersaing dengan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi pemberi pinjaman atas risiko gagal bayar yang tinggi.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, harap jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman
- Administrasi Kredit Administrasi Kredit Administrasi kredit melibatkan departemen di bank atau lembaga pemberi pinjaman yang bertugas mengelola seluruh proses kredit. Meminjamkan uang adalah salah satu fungsi inti bank, dan bank menghasilkan pendapatan dengan mengenakan tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan untuk simpanan pelanggan.
- Pelayanan Pinjaman Pelayanan Pinjaman Pelayanan pinjaman adalah cara perusahaan keuangan (pemberi pinjaman) dalam mengumpulkan pembayaran pokok, bunga, dan escrow yang telah jatuh tempo atau lewat waktu. Latihan
- Jenis Kredit Jenis Kredit 3 jenis kredit utama adalah kredit bergulir, angsuran, dan kredit terbuka. Kredit memungkinkan orang untuk membeli barang atau jasa menggunakan uang pinjaman.
