Dalam dunia keuangan, pinjaman evergreen, seperti namanya, tidak pernah hilang. Pada dasarnya, pinjaman evergreen adalah jenis pinjaman bergulir Fasilitas Kredit Bergulir Fasilitas kredit bergulir adalah jalur kredit yang diatur antara bank dan bisnis. Itu datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan. Peminjam melakukan pembayaran atas saldo pinjaman, berdasarkan persyaratan pinjaman. Karena saldo pokok pinjaman sudah lunas, maka dapat dipinjam lagi.
Namun, ada peringatan. Pemberi pinjaman Pemberi pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai bisnis atau lembaga keuangan yang memberikan kredit kepada perusahaan dan individu, dengan harapan bahwa jumlah penuh harus meninjau pinjaman abadi setiap tahun dan menentukan apakah peminjam memenuhi kualifikasi untuk pembaruan pinjaman.
Pada akhirnya, pemberi pinjaman dan peminjam akan melanjutkan siklus pinjaman tanpa batas waktu. Asalkan peminjam melakukan pembayaran pinjaman secara konsisten dan tepat waktu untuk melunasinya, pemberi pinjaman biasanya akan terus memperbarui pinjaman. Jadi, ini disebut sebagai pinjaman yang selalu hijau.
Ringkasan
- Pinjaman abadi adalah pinjaman bergulir yang memberikan peminjam jalur kredit yang dapat diperpanjang tanpa batas waktu, asalkan peminjam secara konsisten melunasi saldo pinjaman dan memenuhi kriteria lain.
- Selain secara konsisten melunasi pinjaman evergreen, laporan keuangan individu harus diperiksa untuk memastikan pendapatan yang cukup dan, jika agunan ada di atas meja, agunan harus cukup berharga untuk mengamankan pinjaman.
- Jenis pinjaman evergreen yang paling umum adalah pinjaman bergulir; namun, surat (atau catatan) kredit yang selalu hijau juga populer.
Kriteria Pembaruan untuk Pinjaman Evergreen
Sekali lagi, peminjam harus memenuhi kriteria tahunan untuk mendapatkan persetujuan perpanjangan pinjaman evergreen. Di bawah ini adalah beberapa faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman:
1. Laporan keuangan
Pertama, pemberi pinjaman melihat laporan keuangan peminjam. Tiga Laporan Keuangan Tiga laporan keuangan adalah laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Ketiga pernyataan inti ini sangat rumit. Hal ini pada akhirnya untuk memastikan bahwa peminjam dapat memenuhi hutangnya (atau saldo pinjaman). Tujuan pemberi pinjaman, ketika melihat laporan keuangan, adalah untuk memeriksa hutang masa lalu dan sekarang oleh peminjam, bagaimana pembayarannya kembali, dan bahwa pendapatan peminjam cukup untuk terus melakukan pembayaran pinjaman.
2. Agunan / Kebutuhan agunan
Untuk peminjam tertentu, agunan Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. mungkin diperlukan untuk mendapatkan pinjaman abadi. Ini tergantung pada beberapa faktor tetapi secara khusus diperlukan untuk peminjam dengan pendapatan rendah. Tujuan pemberi pinjaman adalah untuk menentukan apakah jaminan peminjam memiliki nilai yang cukup untuk melindungi nilai pinjaman jika peminjam gagal bayar.
Pemberi pinjaman akan mengumpulkan agunan dan menjualnya untuk memulihkan saldo pinjaman yang hilang. Peminjam dengan keuangan yang kokoh umumnya tidak diharuskan memberikan jaminan apapun.
3. Konsistensi pembayaran
Terakhir, salah satu bagian paling penting dari kriteria yang diperiksa pemberi pinjaman adalah seberapa baik peminjam telah melunasi pinjaman selama tahun berjalan (dan mungkin tahun-tahun sebelumnya tergantung pada apakah pinjaman telah diperpanjang di masa lalu). Selama peminjam secara konsisten melunasi pinjaman, persyaratan tersebut terpenuhi.
Jenis Pinjaman Evergreen Paling Umum
1. Jalur kredit bergulir (LOC)
Salah satu jenis pinjaman evergreen yang paling umum adalah jalur kredit bergulir (LOC) yang diberikan kepada peminjam, asalkan peminjam memenuhi berbagai persyaratan untuk mengamankan pinjaman. LOC bergulir sejauh ini sebagian besar diberikan kepada perusahaan yang membutuhkan modal, atau lebih khusus lagi, modal kerja.
Perhatikan contoh berikut. Perusahaan A, yang memasok bahan pembersih curah ke perusahaan lain, sedang menunggu pembayaran untuk berbagai pesanan. Pinjaman evergreen adalah jalur kredit yang dapat digunakan oleh Perusahaan A sebagai modal kerja, yang memungkinkannya untuk menutupi biaya sehari-hari yang dikeluarkannya sambil menunggu pembayaran pelanggan bergulir. Perusahaan kemudian melunasi pinjaman setelah uang masuk.
2. Surat Evergreen (atau catatan)
Pinjaman evergreen dapat dicapai dengan cara lain. Pemberi pinjaman dapat menawarkan surat (atau catatan) yang selalu hijau. Ini pada dasarnya adalah surat kredit yang diamankan peminjam untuk mencari pinjaman di tempat lain. Surat tersebut memberi tahu pemberi pinjaman bahwa dalam hal peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban pinjaman, pemberi pinjaman yang menawarkan surat abadi menjamin bahwa itu akan menutupi hutang apa pun yang tidak dapat dipenuhi oleh peminjam. Mirip dengan pinjaman, surat tersebut dapat diperpanjang tanpa batas waktu hingga peminjam tidak lagi membutuhkannya.
Belajarlah lagi
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Jadwal Amortisasi Jadwal Amortisasi Jadwal amortisasi adalah tabel yang memberikan rincian pembayaran periodik untuk pinjaman amortisasi. Pokok pinjaman amortisasi dibayar
- Perjanjian Antar Kreditur Perjanjian Antar Kreditor Sebuah Perjanjian Kreditor, biasanya disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditor, yang mengatur sebelumnya bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menunjang kebutuhan modal pribadi atau usaha sementara. Karena ini adalah jenis kredit, ini melibatkan jumlah modal yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun sejak mendapatkan pinjaman.
- Pinjaman Modal Kerja Pinjaman Modal Kerja Pinjaman modal kerja adalah jenis pinjaman jangka pendek yang ditawarkan oleh bank atau pemberi pinjaman alternatif untuk membiayai operasional perusahaan sehari-hari. Tujuan bekerja
