Perusahaan asuransi bersama adalah perusahaan asuransi swasta yang 100% sahamnya dimiliki oleh pemegang polisnya. Perusahaan asuransi bersama didirikan dengan tujuan menyediakan perlindungan asuransi kepada anggotanya.
Perusahaan asuransi mutual unik karena pemegang polis memilih manajemen, dan setiap keuntungan diinvestasikan kembali ke dalam perusahaan atau dibayarkan kepada pemegang polis dalam bentuk dividen Dividen Dividen adalah bagian dari keuntungan dan laba ditahan yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang sahamnya . Ketika sebuah perusahaan menghasilkan keuntungan dan mengakumulasi laba ditahan, pendapatan tersebut dapat diinvestasikan kembali dalam bisnis atau dibayarkan kepada pemegang saham sebagai dividen. . Seperti perusahaan asuransi lainnya, perusahaan asuransi bersama melakukan investasi untuk memenuhi kebutuhan arus kas dari pemegang polisnya.
Sejarah Perusahaan Asuransi Reksa
Konsep perusahaan asuransi bersama berasal dari Inggris abad ke-17 ketika individu mencari pertanggungan karena kerugian akibat kebakaran. Namun, industri asuransi bersama secara resmi dimulai di AS pada 1752 ketika Benjamin Franklin mendirikan Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire.
Saat ini, perusahaan asuransi bersama ada di hampir setiap negara di dunia.
Pengertian Perusahaan Asuransi Reksa
Perusahaan asuransi bersama terus berkembang sejak didirikan karena beberapa faktor, antara lain:
1. Tujuan keseluruhan
Sebagian besar perusahaan asuransi bertujuan untuk memaksimalkan keuntungan, tetapi tujuan keseluruhan dari perusahaan asuransi bersama adalah memberikan perlindungan asuransi kepada pemegang polis dengan biaya atau mendekati biaya. Ketika keuntungan dihasilkan, mereka membayar dividen kepada pemegang polis atau menginvestasikan kembali keuntungan tersebut ke perusahaan.
2. Strategi investasi
Perusahaan asuransi mutual mempertahankan tingkat permodalan tertentu untuk memenuhi kebutuhan pemegang polis, sehingga memiliki pandangan investasi yang lebih lama. Dengan demikian, mereka biasanya berinvestasi dalam investasi konservatif dengan imbal hasil rendah. Perlu dicatat bahwa karena perusahaan asuransi reksa bersifat privat, biasanya sulit untuk menentukan solvabilitas. Solvabilitas Solvabilitas adalah kemampuan suatu perusahaan untuk memenuhi kewajiban keuangan jangka panjangnya. Ketika analis ingin mengetahui lebih banyak tentang solvabilitas suatu perusahaan, mereka melihat nilai total asetnya dibandingkan dengan total kewajiban yang dimiliki. dari perusahaan.
3. Sumber pendapatan
Sumber pendapatan utama bagi perusahaan asuransi bersama adalah premi asuransi yang dibayarkan pemegang polis untuk pertanggungan. Karena sifat bisnisnya, kemampuan mereka untuk mendiversifikasi sumber pendapatan dibatasi.
Ada mekanisme penting lain yang dibangun dalam perusahaan asuransi bersama jika perusahaan memilih untuk go public - demutualisasi. Demutualisasi adalah proses di mana pemegang polis menjadi pemegang saham, dan perusahaan mulai berdagang di bursa publik.
Ketika perusahaan asuransi bersama beralih menjadi perusahaan saham, mereka menikmati fleksibilitas yang lebih besar dan akses ke modal, yang memungkinkan mereka untuk tumbuh lebih cepat.
Saham vs. Perusahaan Asuransi Reksa
Ada juga yang disebut perusahaan asuransi saham, yaitu perusahaan yang hanya dimiliki oleh pemegang sahamnya. Pemegang saham Pemegang saham dapat berupa orang, perusahaan, atau organisasi yang memiliki saham di suatu perusahaan. Seorang pemegang saham harus memiliki minimal satu saham di saham perusahaan atau reksa dana untuk menjadikannya sebagai pemilik parsial. . Kedua perusahaan menawarkan asuransi, tetapi ada beberapa perbedaan yang membuat satu sama lain sangat berbeda. Mereka termasuk:
1. Tujuan perusahaan
Tujuan utama perusahaan asuransi bersama adalah mempertahankan modal yang cukup untuk memenuhi kebutuhan pemegang polisnya, sedangkan tujuan perusahaan asuransi saham adalah memaksimalkan keuntungan bagi pemegang saham.
2. Kepemilikan perusahaan
Perusahaan asuransi mutual hanya dimiliki oleh pemegang polis, sedangkan perusahaan asuransi saham dimiliki oleh pemegang saham. Di perusahaan asuransi saham, pemegang polis tidak memiliki kendali atas manajemen perusahaan.
3. Distribusi pendapatan
Baik perusahaan asuransi reksa maupun saham biasanya menyediakan beberapa bentuk distribusi; namun, distribusinya disusun agak berbeda.
Dalam perusahaan asuransi bersama, distribusi dapat digunakan untuk membayar pemegang polis sehingga mereka dapat mengurangi premi di masa mendatang atau diinvestasikan kembali ke perusahaan. Dalam perusahaan asuransi saham, distribusi dapat dibayarkan kepada pemegang saham, digunakan untuk membayar hutang, atau diinvestasikan kembali ke dalam perusahaan.
4. Investasi
Karena tujuan perusahaan asuransi saham dan reksa dana berbeda, pendekatan investasi mereka sedikit berbeda. Perusahaan asuransi saham secara konsisten berada di bawah tekanan untuk memaksimalkan keuntungan bagi pemegang saham, sehingga cenderung memperhatikan hasil jangka pendek. Oleh karena itu, mereka biasanya akan berinvestasi dalam aset yang menghasilkan lebih tinggi dan berisiko.
Di sisi lain, perusahaan asuransi mutual lebih fokus pada jangka panjang, yang biasanya mengarahkan mereka untuk berinvestasi pada aset yang lebih konservatif.
5. Toleransi risiko
Perusahaan asuransi saham menawarkan stabilitas yang lebih baik kepada pemegang polis karena lebih banyak pilihan tersedia bagi mereka untuk menghasilkan pendapatan. Sebaliknya, perusahaan asuransi mutual sangat mengandalkan premi polis sebagai sumber pendapatan utamanya.
Contoh (di Kanada)
Ada beberapa perusahaan asuransi mutual di Kanada, dan industri ini terus berkembang pesat dalam lingkungan finansial seperti itu. Tiga terbesar, berdasarkan pangsa pasar, meliputi:
- Grup Utuh
- Grup Aviva
- Grup Desjardin
Secara global, ada sekitar 400 perusahaan asuransi bersama, termasuk 62 di Kanada.
Sumber daya tambahan
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya berikut akan membantu:
- Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA), juga dikenal sebagai Obamacare, adalah reformasi perawatan kesehatan yang mencakup daftar ketentuan yang membuka peluang bagi orang Amerika untuk
- Insurance Deductible Insurance Deductible Insurance deductible berkaitan dengan jumlah uang pada klaim asuransi yang akan Anda bayarkan sebelum pertanggungan dimulai dan perusahaan asuransi membayar. Di lain
- Asuransi Properti dan Korban Asuransi Properti dan Kecelakaan Asuransi properti dan kecelakaan (P&C) adalah perusahaan yang memberikan perlindungan atas aset (misalnya, rumah, mobil, dll.) Dan juga asuransi pertanggungjawaban untuk kecelakaan, cedera, dan kerusakan pada orang lain atau harta benda mereka.
- Tabel Mortalitas Tabel Mortalitas Tabel mortalitas adalah diagram yang menunjukkan tingkat kematian untuk suatu populasi tertentu dalam tingkat waktu tertentu. Ini juga dikenal sebagai tabel kehidupan atau
