Pinjaman dengan suku bunga tetap adalah jenis pinjaman yang suku bunganya tidak berubah selama jangka waktu pinjaman atau untuk sebagian dari jangka waktu pinjaman. Sebagian besar peminjam lebih memilih pinjaman suku bunga tetap untuk pinjaman jangka panjang karena mereka dapat memprediksi biaya masa depan dan pembayaran bulanan dengan akurat.
Misalnya, ketika mengambil hipotek 15 tahun untuk membeli rumah, peminjam lebih suka mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap untuk menghindari risiko suku bunga. Suku bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk setiap bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. berfluktuasi selama jangka waktu pinjaman, sehingga meningkatkan pembayaran hipotek.
Ringkasan Cepat
- Pinjaman dengan suku bunga tetap adalah jenis pinjaman dengan tingkat bunga yang tidak berubah selama jangka waktu pinjaman.
- Peminjam pinjaman suku bunga tetap dapat memprediksi pembayaran masa depan mereka dengan akurat karena pembayaran tidak dipengaruhi oleh perubahan suku bunga di masa mendatang.
- Contoh pinjaman suku bunga tetap termasuk pinjaman mobil, pinjaman pribadi, hipotek suku bunga tetap, dan pinjaman mahasiswa federal.
Bagaimana Pinjaman Suku Bunga Tetap Bekerja
Suku bunga pinjaman dengan suku bunga tetap tetap selama jangka waktu pinjaman, dan tidak berubah dengan perubahan suku bunga atau inflasi Inflasi Inflasi adalah konsep ekonomi yang mengacu pada kenaikan tingkat harga barang selama periode tertentu waktu. Kenaikan tingkat harga menandakan bahwa mata uang dalam perekonomian tertentu kehilangan daya beli (yaitu, lebih sedikit yang dapat dibeli dengan jumlah uang yang sama). . Artinya, biaya pinjaman dan pembayaran bulanan akan tetap sama selama seluruh periode pinjaman.
Keputusan apakah akan memilih pinjaman dengan suku bunga tetap atau tidak akan bergantung pada jangka waktu pinjaman dan lingkungan suku bunga yang berlaku. Tingkat bunga yang meningkat meningkatkan jumlah pembayaran bulanan oleh peminjam. Suku bunga variabel berubah seiring pertumbuhan ekonomi, sementara suku bunga tetap kebal terhadap perubahan ekonomi.
Jika suku bunga saat ini rendah tetapi diperkirakan akan meningkat secara signifikan di masa depan, pinjaman dengan suku bunga tetap lebih disukai daripada pinjaman dengan suku bunga variabel. Pinjaman suku bunga tetap mengunci pinjaman pada suku bunga yang berlaku saat itu dan melindungi peminjam dari perubahan suku bunga di masa mendatang.
Sebaliknya, jika suku bunga diperkirakan akan turun di masa mendatang, lebih baik menggunakan pinjaman dengan suku bunga variabel untuk mendapatkan keuntungan dari biaya pinjaman yang lebih rendah. Mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap dalam kasus seperti itu akan membuat pinjaman itu mahal, dan peminjam harus bersaing dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga sebenarnya.
Jenis Pinjaman Bunga Tetap
Berikut ini adalah jenis pinjaman suku bunga tetap yang paling populer:
1. Pinjaman mobil
Pinjaman mobil adalah pinjaman suku bunga tetap yang mengharuskan peminjam melakukan pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu tertentu. Ketika peminjam mengajukan pinjaman mobil, mereka diharuskan menjaminkan kendaraan bermotor yang dibeli sebagai jaminan. Peminjam dan pemberi pinjaman juga menyepakati pola pembayaran, yang dapat mencakup uang muka dan pembayaran berkala pokok Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan atas pinjaman. dan minat.
Misalnya, asumsikan bahwa peminjam meminjam $ 20.000 untuk membeli truk dengan tingkat bunga 10%, dibayarkan selama periode dua tahun. Peminjam akan diminta untuk melakukan pembayaran bulanan berkala sebesar $ 916,67 untuk seluruh periode pinjaman. Jika peminjam membayar uang muka sebesar $ 5.000, ia akan diminta untuk melakukan pembayaran bulanan sebesar $ 708,33 untuk seluruh jangka waktu pinjaman.
2. Hipotek
Hipotek adalah jenis pinjaman dengan suku bunga tetap yang diambil peminjam untuk membeli properti atau real estat. Dalam perjanjian hipotek, pemberi pinjaman setuju untuk memberikan uang tunai di muka sebagai imbalan pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu tertentu. Peminjam menggunakan pinjaman tersebut untuk membeli rumah dan kemudian memberikan properti sebagai jaminan pinjaman sampai semua pinjaman lunas.
Misalnya, hipotek 30 tahun adalah salah satu jenis pinjaman suku bunga tetap yang umum, dan terdiri dari pembayaran bulanan tetap yang tersebar selama 30 tahun. Pembayaran periode adalah pembayaran yang dilakukan untuk pokok dan bunga pinjaman.
Pinjaman Suku Bunga Tetap vs. Pinjaman Suku Bunga Variabel
Baik pinjaman dengan suku bunga tetap dan suku bunga variabel datang dengan kelebihan dan kekurangannya masing-masing tergantung pada lingkungan suku bunga. Bergantung pada jangka waktu pinjaman dan lingkungan bunga yang diharapkan, peminjam dapat memilih untuk mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap atau suku bunga variabel. Pinjaman rumah memberi peminjam beberapa opsi tingkat bunga. Peminjam diberi pilihan untuk memilih pinjaman rumah dengan bunga tetap, bunga variabel, atau campuran dari suku bunga tetap dan variabel.
Contoh pinjaman yang menggabungkan suku bunga tetap dan variabel adalah hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Peminjam menerima tingkat bunga perkenalan untuk jangka waktu pinjaman tertentu. Setelah itu, pinjaman tersebut menyesuaikan secara berkala untuk mencerminkan perubahan ekonomi dan suku bunga pinjaman Federal Reserve.
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan biasanya menguntungkan dalam lingkungan suku bunga yang menurun karena suku bunga akan menyesuaikan dengan perubahan suku bunga. Hipotek dengan suku bunga 5/1 yang dapat disesuaikan adalah produk hipotek dengan suku bunga dapat disesuaikan yang paling populer. Ini dimulai dengan suku bunga lima tahun awal, diikuti dengan suku bunga yang dapat disesuaikan yang menyesuaikan setahun sekali. Jika suku bunga naik setelah periode lima tahun pertama, peminjam harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang mereka bayarkan selama periode lima tahun pertama. Penyesuaian didasarkan pada indeks ditambah margin pada tingkat bunga.
Sumber daya tambahan
Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karier Anda hingga mencapai potensi maksimal, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:
- Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman
- Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk penggabungan selama periode tertentu. Sederhananya, efektif
- Pinjaman Variabel Tingkat Suku Bunga Pinjaman Variabel Pinjaman suku bunga variabel adalah jenis pinjaman dimana bunganya berubah sesuai dengan perubahan suku bunga pasar. Berbeda dengan pinjaman suku bunga tetap, di mana peminjam
