Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kredit jika individu diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman. Bank-Bank Teratas di AS Menurut kepada Federal Deposit Insurance Corporation AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-Undang Federal Reserve pada tahun 1913 meminjamkan mereka uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat suku bunga. Suku Bunga Tingkat bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. pada setiap kredit yang diberikan kepada individu. Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850 (terburuk hingga terbaik).
Memahami Skor FICO
Akronim FICO berasal dari perusahaan yang awalnya memperkenalkan skor tersebut. Hampir tiga dekade yang lalu, F air I saac Co rporation mendirikan apa yang sekarang dikenal sebagai skor FICO atau skor kredit.
Pada akhirnya, skor tersebut mencerminkan kelayakan seseorang untuk diberi penghargaan. Semakin tinggi skor kreditnya, semakin besar kemungkinan orang tersebut untuk melunasi hutangnya, dan semakin rendah tingkat bunga yang biasanya dikenakan atas uang yang dipinjamkan kepada individu tersebut.
FICO menggunakan rumus yang haknya mereka miliki, menerapkannya pada laporan kredit dari tiga lembaga pelapor: Experian, TransUnion, dan Equifax. Ketiga biro kredit memantau setiap pinjaman atau kredit yang diterima seseorang. Mereka mencatat seberapa cepat pinjaman dilunasi dan mencatat masalah apa pun dengan penagihan pembayaran. Dalam kebanyakan kasus, setiap biro memiliki informasi berbeda yang digunakan untuk menyusun skor FICO. Menggunakan situs online untuk memeriksa skor FICO biasanya melibatkan pengumpulan skor yang berbeda untuk membuat satu skor dasar.
Faktor yang Mempengaruhi Skor FICO
Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat melihat skor FICO. Memahami apa yang memengaruhi skor kredit dapat membantu seseorang meminjam, membelanjakan, dan membayar kembali utang dengan lebih bijak.
Daftar hal-hal yang dapat dan mempengaruhi nilai kredit bervariasi, namun ada beberapa aspek dasar yang perlu diperhatikan. Mereka termasuk:
1. Riwayat pembayaran
Catatan kredit Anda dan seberapa cepat Anda melunasi pinjaman terdiri dari sekitar 35% dari skor FICO. Pembayaran yang terlambat selalu menyebabkan skor FICO turun. Semakin lama waktu yang diperlukan untuk melakukan pembayaran, semakin besar dampaknya pada skor. Rekening yang dikirim ke agen penagihan atau pengajuan kebangkrutan juga secara signifikan memengaruhi skor Anda.
2. Usia kredit
Lamanya waktu seseorang memiliki kredit dan usia umum dari setiap penerbitan kredit terhitung sekitar 15% dari skor FICO.
3. Hutang relatif terhadap kredit yang tersedia
Jumlah kredit yang tersedia yang digunakan seseorang mencapai sekitar 30% dari skor FICO. Aturan praktisnya adalah menggunakan tidak lebih dari 30% kredit Anda yang tersedia. Menggunakan lebih sedikit kredit lebih sering dan membayarnya dengan cepat adalah cara yang baik untuk meningkatkan skor FICO Anda.
4. Memiliki banyak jalur kredit
Memiliki lebih dari satu jalur kredit yang secara konsisten lunas itu bagus. Memiliki berbagai jenis kredit - kredit bergulir Fasilitas kredit bergulir Fasilitas kredit bergulir adalah jalur kredit yang diatur antara bank dan bisnis. Itu datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan seperti kartu kredit dan pinjaman cicilan seperti hipotek atau pinjaman mobil - membantu meningkatkan nilai kredit Anda.
Rentang Skor FICO
Skor berkisar dari 300 (terburuk) hingga 850 (terbaik).
Seseorang dengan skor FICO 800 atau lebih memiliki sejarah kredit yang luar biasa. Seseorang dengan skor kredit tinggi kemungkinan besar memiliki beberapa jalur kredit selama bertahun-tahun. Mereka belum melebihi batas kredit mereka dan telah melunasi semua hutang mereka pada waktu yang tepat.
Skor FICO di 700-an menengah ke atas adalah skor yang bagus. Individu dengan skor dalam kisaran ini meminjam dan membelanjakan dengan bijak dan melakukan pembayaran tepat waktu. Orang-orang ini, seperti mereka yang berada dalam kisaran 800+, cenderung lebih mudah mendapatkan kredit dan biasanya membayar suku bunga yang jauh lebih rendah.
Skor yang paling umum berada di antara 650 dan 750. Meskipun individu dengan skor dalam kisaran ini memiliki kredit yang cukup baik, mereka mungkin mengalami keterlambatan pembayaran. Orang-orang ini biasanya tidak mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman. Namun, mereka mungkin harus membayar suku bunga yang sedikit lebih tinggi.
Rentang nyata terakhir yang perlu dipertimbangkan adalah skor 599 atau lebih rendah. Mereka dianggap nilai kredit yang buruk dan biasanya disebabkan oleh beberapa pembayaran yang terlambat, kegagalan untuk melunasi hutang, atau hutang yang masuk ke agen penagihan. Individu dengan skor FICO seperti itu sering kali mengalami kesulitan - jika bukan tidak mungkin - untuk mendapatkan kredit dalam bentuk apa pun.
Kata Penutup
Kunci bagi setiap individu yang mencari skor FICO yang baik adalah menetapkan jalur kredit, menggunakannya dalam jumlah kecil atau terukur, dan melunasinya dengan cepat. Memiliki skor yang baik itu penting, terutama bagi individu yang ingin mengambil pinjaman besar seperti pinjaman mobil dan hipotek rumah.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat sumber daya Keuangan berikut:
- Hutang Usaha Hutang Usaha Hutang usaha adalah kewajiban yang timbul ketika organisasi menerima barang atau jasa dari pemasoknya secara kredit. Hutang akun diharapkan akan lunas dalam waktu satu tahun, atau dalam satu siklus operasi (mana yang lebih lama). AP dianggap sebagai salah satu bentuk kewajiban lancar yang paling likuid
- Penyisihan Piutang Tak Tertagih Penyisihan piutang ragu-ragu Penyisihan piutang ragu-ragu adalah akun kontra-aset yang terkait dengan piutang dan berfungsi untuk mencerminkan nilai sebenarnya dari piutang tersebut. Jumlah tersebut mewakili nilai piutang yang tidak diharapkan dibayar oleh perusahaan.
- Bank Line Bank Line Garis bank atau jalur kredit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah, oleh bank atau lainnya.
- Hutang Revolver Hutang Revolver Hutang revolver adalah salah satu bentuk kredit yang berbeda dengan pinjaman angsuran. Dalam hutang revolver, peminjam memiliki akses kredit yang konstan hingga maksimum
