Segmen bisnis utama bank adalah perbankan ritel, perbankan grosir, dan manajemen kekayaan Manajemen Kekayaan Pribadi Manajemen kekayaan pribadi adalah praktik investasi yang melibatkan perencanaan keuangan, manajemen pajak, perlindungan aset, dan layanan keuangan lainnya untuk individu berpenghasilan tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi . Manajer kekayaan pribadi menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien. . Meskipun bank mungkin memiliki nama yang berbeda untuk berbagai operasi bisnisnya, mereka masih memiliki fungsi bisnis yang sama dengan ketiga kategori ini. Beberapa bank besar juga memiliki segmen bisnis di luar tiga tradisional, seperti layanan tresuri atau asuransi. Namun,Pendapatan Pendapatan Pendapatan adalah nilai seluruh penjualan barang dan jasa yang diakui oleh suatu perusahaan dalam suatu periode. Pendapatan (juga disebut sebagai Penjualan atau Pendapatan) membentuk awal dari Laporan Pendapatan perusahaan dan sering dianggap sebagai "Garis Teratas" dari sebuah bisnis. yang dihasilkan oleh segmen tersebut lebih kecil dibandingkan dengan segmen primer.
Poin Ringkasan Cepat
- Tiga segmen bisnis utama bank adalah perbankan ritel, perbankan grosir, dan manajemen kekayaan.
- Perbankan ritel atau perbankan pribadi melibatkan simpanan, hipotek, pinjaman, dan kartu kredit.
- Perbankan grosir terkait dengan penjualan dan perdagangan serta merger dan akuisisi.
- Manajemen kekayaan menghasilkan pendapatan melalui layanan pialang ritel dan manajemen aset.
Pengelompokan Pendapatan berdasarkan Segmen
Sementara distribusi pendapatan per segmen bisnis berbeda untuk semua bank, perkiraan perincian per segmen bisnis adalah sebagai berikut:
Apa itu Segmen Perbankan Ritel?
Perbankan ritel adalah penyumbang pendapatan terbesar. Ini adalah segmen yang paling dikenal orang, karena mencakup operasi yang terjadi di cabang bank. Produk yang terlibat dalam perbankan ritel termasuk deposito, kartu kredit, dan hipotek. Segmen ini juga dikenal sebagai personal banking karena melayani individu. Namun, itu juga ditargetkan untuk klien komersial kecil.
Pendapatan dari perbankan ritel dibagi menjadi bunga dan asal non-bunga. Pendapatan bunga bersih menyumbang sekitar 70% dari pendapatan ritel. Ini dihitung dengan mengambil bunga yang dikumpulkan dari hipotek dan kartu kredit dan mengurangi bunga yang dibayarkan atas deposito. Pendapatan non-bunga memberikan kontribusi sekitar 30% dari pendapatan segmen perbankan ritel. Ini dihitung dari mengambil selisih antara semua pendapatan non-bunga dan biaya operasional.
Pendapatan dihasilkan melalui biaya akun, biaya transaksi, biaya kartu kredit, dan pendapatan valuta asing. Biayanya seringkali dalam jumlah kecil dan relatif tidak diperhatikan oleh klien. Biaya yang termasuk dalam bagian ini adalah biaya kompensasi dan biaya infrastruktur. Mereka dapat menambahkan hingga 50% dari pendapatan ritel bank.
Apa itu Segmen Perbankan Grosir?
Perbankan grosir adalah segmen terbesar kedua bagi bank. Nama lain untuk wholesale banking adalah pasar modal Pasar Modal Pasar modal adalah sistem pertukaran yang mentransfer modal dari investor yang saat ini tidak membutuhkan dananya kepada individu dan. Segmen ini berhubungan dengan klien korporasi dan institusional dan terkait dengan perbankan investasi Investment Banking Investment banking adalah divisi dari bank atau lembaga keuangan yang melayani pemerintah, perusahaan, dan institusi dengan memberikan konsultasi penjaminan emisi (peningkatan modal) dan merger dan akuisisi (M&A). jasa. Bank investasi bertindak sebagai perantara. Kegiatannya meliputi peminjaman perusahaan, penjualan dan perdagangan Sales and Trading Sales and Trading (S&T) adalah grup di bank investasi yang terdiri dari tenaga penjual,yang memanggil investor institusional dengan ide dan peluang, dan trader, yang mengeksekusi order dan menasihati klien untuk masuk dan keluar dari posisi keuangan. Penjualan dan perdagangan adalah sumber kehidupan yang membuat atau menghancurkan perusahaan sekuritas, dan merger dan akuisisi Akuntansi Pembelian - Merger & Akuisisi (M&A) Panduan ini akan mencakup akuntansi pembelian untuk merger dan akuisisi. Dalam akuisisi, perusahaan membeli aset perusahaan lain, segmen bisnis yang dapat diidentifikasi, atau anak perusahaan. Dalam merger, sebuah perusahaan membeli perusahaan lain secara keseluruhan. . Bisnis di segmen perbankan grosir biasanya menyumbang 15% hingga 40% dari pendapatan keseluruhan. Ini sangat tergantung pada bank dan kondisi pasar. Segmen ini adalah yang paling sulit diperkirakan dan biasanya dinilai dengan kelipatan yang lebih rendah.Kesulitan dalam meramalkan pendapatan berasal dari volatilitas pasar dan kurangnya pengungkapan dalam transaksi.
Perdagangan adalah operasi yang tidak stabil yang mewakili 30-40% dari pendapatan grosir. Pendapatan muncul melalui keuntungan dan kerugian yang direalisasi dan yang belum direalisasi dari perdagangan investasi pendapatan tetap, mata uang, komoditas, dan ekuitas. Operasi lain di segmen ini adalah merger & akuisisi. Ini sangat menguntungkan, karena tidak ada persyaratan modal. Pendapatan tergantung pada biaya, yang biasanya sekitar 0,15 hingga 1,5% dari nilai transaksi.
Apa itu Segmen Wealth Management?
Manajemen kekayaan adalah segmen bank yang berkembang pesat. Pendapatan dihasilkan melalui layanan perantara ritel dan manajemen aset. Manajemen kekayaan biasanya dinilai pada beberapa Perusahaan yang lebih tinggi - Kelipatan Perdagangan yang Dapat Dibandingkan Menganalisis kelipatan perdagangan yang sebanding (Comps) melibatkan analisis perusahaan dengan profil operasi, keuangan dan kepemilikan yang serupa untuk memberikan pemahaman yang berguna tentang: operasi, keuangan, tingkat pertumbuhan, tren margin, modal pengeluaran, kelipatan penilaian, asumsi DCF, dan benchmark untuk IPO dibandingkan segmen lain karena beberapa alasan. Ini lebih menguntungkan karena persyaratan kredit yang lebih rendah, ada volatilitas yang lebih rendah, dan pertumbuhan yang lebih besar. Pertumbuhan dikaitkan dengan perubahan demografi populasi. Saat para baby boomer mulai menabung untuk masa pensiun alih-alih mengambil pinjaman atau hipotek,melindungi dan menumbuhkan tabungan menjadi lebih penting. Oleh karena itu, manajemen kekayaan tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada segmen bisnis lainnya.
Dalam hal pendapatan, karena mayoritas aset yang dikelola diinvestasikan dalam ekuitas. Ekuitas Di bidang keuangan, ekuitas adalah nilai pasar dari aset yang dimiliki oleh pemegang saham setelah semua hutang dilunasi. Dalam akuntansi, ekuitas mengacu pada nilai buku ekuitas pemegang saham di neraca, yang sama dengan aset dikurangi kewajiban. Istilah, "ekuitas", dalam keuangan dan akuntansi hadir dengan konsep perlakuan yang adil dan setara, komisi perdagangan berkontribusi pada pendapatan. Ada lebih banyak aktivitas perdagangan dalam beberapa tahun terakhir, yang meningkatkan komisi. Namun, peningkatan pendapatan perdagangan jangka pendek merupakan sumber utama volatilitas karena ketergantungannya pada pasar ekuitas. Di sisi lain, karena biaya terkait manajemen tidak bergantung pada kinerja pasar, volatilitas tidak meningkat.
Penasihat yang dapat menciptakan dan mengelola hubungan yang kuat dengan klien kaya sangat penting di segmen manajemen kekayaan. Karena komisi perdagangan dan biaya manajemen bergantung pada jumlah klien, penting untuk mempekerjakan penasihat yang dapat memenuhi tujuan klien. Hubungan yang lebih kuat juga berarti bahwa klien cenderung tidak pergi selama penurunan pasar. Terserah penasihat untuk meyakinkan klien untuk terus mempercayai bank bahkan ketika pasar tidak berjalan dengan baik.
Sumber daya tambahan
Terima kasih telah membaca artikel Finance tentang segmen bisnis utama bank. Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus meningkatkan pengetahuan Anda, kami merekomendasikan sumber daya Keuangan berikut:
- Penjualan dan Perdagangan Penjualan dan Perdagangan Penjualan dan Perdagangan (S&T) adalah grup di bank investasi yang terdiri dari tenaga penjualan, yang memanggil investor institusional dengan ide dan peluang, dan pedagang, yang mengeksekusi pesanan dan menasihati klien untuk masuk dan keluar dari posisi keuangan. Penjualan dan perdagangan adalah sumber kehidupan yang membuat atau menghancurkan perusahaan sekuritas
- Manual Perbankan Investasi Perbankan Investasi Pembiayaan Perbankan Investasi. Panduan 400+ halaman ini digunakan sebagai alat pelatihan nyata dan braket tonjolan bank investasi global. Pelajari semua yang perlu diketahui oleh analis perbankan investasi atau rekanan baru untuk memulai pekerjaan. Panduan dan buku pegangan ini mengajarkan akuntansi, Excel, pemodelan keuangan, penilaian,
- Penasihat Keuangan Penasihat Keuangan Penasihat Keuangan adalah seorang profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan nasihat tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai tujuan keuangan mereka lebih cepat dengan memberi klien mereka strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan
- Sisi Beli vs. Sisi Penjualan Sisi Beli vs Sisi Jual Sisi Beli vs Sisi Jual. Sisi Beli mengacu pada perusahaan yang membeli sekuritas dan termasuk manajer investasi, dana pensiun, dan dana lindung nilai. Sisi Jual
