Dalam analisis kredit bank, bank mempertimbangkan dan mengevaluasi setiap pengajuan pinjaman berdasarkan manfaatnya. Mereka memeriksa kelayakan kredit setiap individu atau entitas untuk menentukan tingkat risiko yang mereka tanggung sendiri dengan meminjamkan kepada suatu entitas atau individu.
Klien dengan tingkat risiko tinggi kurang diminati karena mereka memiliki kemungkinan tinggi untuk tidak membayar kewajiban pinjaman mereka. Klien berisiko rendah lebih cenderung mendapatkan aplikasi pinjaman mereka disetujui karena pemberi pinjaman menganggap mereka layak kredit.
Ringkasan Cepat
- Analisis kredit bank melibatkan verifikasi dan penentuan kelayakan kredit klien potensial dengan melihat keadaan keuangan, laporan kredit, dan arus kas bisnis mereka.
- Tujuan dari analisis kredit adalah untuk menentukan tingkat risiko gagal bayar yang diberikan klien kepada perusahaan dan kerugian yang akan diderita bank jika klien gagal bayar.
- Tingkat risiko yang disajikan klien menentukan apakah bank akan menyetujui atau menolak aplikasi pinjaman, dan jika disetujui, jumlah yang akan diberikan.
Bagaimana itu bekerja
Salah satu pertimbangan penting yang dibuat bank adalah agunan. Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. disediakan untuk pinjaman. Nilai agunan harus sama atau lebih tinggi dari jumlah utang. Dalam kasus gagal bayar, bank dapat menarik kembali agunan untuk mengkompensasi ketidakmampuan peminjam untuk membayar hutang sesuai dengan persyaratan yang disepakati.
Seorang analis kredit dapat menggunakan perangkat lunak untuk menganalisis data yang tersedia tentang riwayat keuangan klien. Perangkat lunak ini menyediakan laporan keuangan dan kelayakan kredit yang memberikan informasi tentang tingkat risiko peminjam, yang membantu pemberi pinjaman membuat keputusan yang tepat.
Analis kredit adalah pembuat keputusan akhir berdasarkan laporan dan masalah yang ada. Masalah yang paling banyak dipertimbangkan termasuk riwayat keuangan klien, apakah pembayaran selalu dilakukan tepat waktu, jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh klien, dan potensi bisnis serupa di lokasi yang sama. Pemberi pinjaman juga dapat meminta laporan kredit dari agen kredit untuk menilai kesehatan kredit peminjam.
Pengumpulan Informasi
Saat mengisi formulir pengajuan pinjaman, peminjam diharuskan memberikan informasi pribadi dan alamat fisik mereka. Peminjam juga harus menyerahkan salinan dokumen identifikasi mereka bersama dengan formulir aplikasi pinjaman. Analis kredit atau pejabat bank pada saat pengumpulan informasi harus memverifikasi dokumen asli dan meminta salinan dokumen tersebut untuk disimpan pada bank sebagai bagian dari dokumen aplikasi pinjaman.
Verifikasi dokumen identifikasi pemohon membantu bank mencegah kasus penipuan. Orang yang tidak diverifikasi mungkin penipu atau individu yang tidak ada, yang, jika tidak terdeteksi, dapat mengakibatkan hilangnya uang. Pemeriksaan latar belakang juga harus dilakukan pada klien untuk memeriksa catatan kriminal dan untuk mengekang pencucian uang. Penipuan Penipuan mengacu pada aktivitas penipuan yang dilakukan oleh seseorang dengan tujuan untuk mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar hukum. Satu kata kunci dalam.
Singkatnya, bank memeriksa riwayat pembayaran kredit, karakter klien, solvabilitas keuangan, reputasi klien, dan kemampuan untuk bekerja dengan jumlah yang diberikan sebagai pinjaman. Sebagian dari informasi diberikan dalam laporan kredit yang diperoleh dari biro kredit terkemuka. Bank memeriksa catatannya dan pemberi pinjaman lainnya. Ini membantu bank menentukan risiko kredit dan, akibatnya, jumlah kredit yang mampu dibayar klien dengan probabilitas gagal bayar terendah.
Kelayakan Kredit Peminjam
Kelayakan Kredit Peminjam Kelayakan Kredit Kelayakan kredit, sederhananya, adalah seberapa "layak" atau layak seseorang mendapatkan kredit. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya secara tepat waktu, peminjam dianggap layak mendapatkan kredit. dipastikan dengan mengevaluasi dan memverifikasi informasi yang diberikan oleh klien. Pinjaman yang diminta oleh klien harus masuk akal dan memadai untuk menjalankan tujuan pinjaman sampai selesai. Pinjaman yang di bawah jumlah yang dibutuhkan untuk melakukan tujuan yang dimaksudkan memiliki risiko gagal bayar yang tinggi.
Bank juga harus memastikan bahwa peminjam memiliki pengalaman yang dibutuhkan dan pengetahuan industri di bidang yang akan mereka investasikan. Dalam kebanyakan kasus, bank mungkin meminta peminjam untuk memberikan laporan kelayakan proyek yang akan mereka lakukan. Ini untuk memastikan apakah peminjam dapat memiliki arus kas yang cukup untuk membayar hutang, menyediakan gaji staf, dan memenuhi biaya operasional bisnis.
Keamanan Kredit
Petugas bagian pinjaman yang ditugaskan untuk meninjau aplikasi pinjaman harus mengumpulkan sebanyak mungkin informasi tentang agunan yang diberikan dan keamanan kredit secara umum. Nasabah diminta untuk menyerahkan jaminan atau dokumentasinya ke bank. Agunan tersebut dapat berupa buku catatan kendaraan, akta kepemilikan tanah, dan bentuk dokumentasi lainnya yang menjadi bukti kepemilikan. Ini harus memiliki nilai yang sama dengan pinjaman atau lebih pada penilaian terbaru.
Agunan juga harus diverifikasi oleh petugas bagian pinjaman sebagai ada dan nilainya seperti yang dinyatakan oleh klien. Klien harus diberi tahu tentang proses pemulihan pinjaman yang gagal, dan mereka harus menyadari bahwa agunan akan disita jika mereka gagal membayar pinjaman.
Bank melakukan semua langkah analisis risiko untuk memastikan bahwa risiko gagal bayar dikurangi hingga mendekati nol. Namun, jika default sudah dekat, bank tidak punya pilihan selain menyita agunan.
Pengambilan Keputusan Analisis Bank Kredit
Analis kredit Deskripsi Analis Kredit Individu yang ingin bergabung dengan industri kredit melihat deskripsi analis kredit untuk mengetahui apakah mereka memenuhi syarat untuk pekerjaan itu. Seorang analis kredit adalah seorang dan petugas bagian pinjaman mendasarkan keputusan mereka pada keseluruhan analisis. Analisis membantu dalam mencapai keputusan apakah tingkat risiko dapat diterima atau tidak dan sampai sejauh mana. Jumlah pinjaman yang akan diberikan kepada peminjam akan tergantung pada apakah pemberi pinjaman yakin bahwa pinjaman tersebut akan dilunasi dalam jangka waktu dan persyaratan yang disepakati.
Bank dapat menyetujui jumlah total pinjaman yang diminta atau memutuskan jumlah pinjaman tertentu yang di bawah jumlah yang diajukan peminjam. Apapun keputusannya, pemberi pinjaman harus mengkomunikasikan kepada peminjam keputusannya sebelum pencairan dilakukan.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, harap jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:
- Peringkat Kredit Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat lembaga kredit tertentu tentang kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang telah ditentukan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar.
- Analisis Laporan Kredit Analisis Laporan Kredit Analisis laporan kredit melibatkan evaluasi informasi yang terkandung dalam laporan kredit seperti rincian pribadi pelanggan, ringkasan kredit mereka,
- Probability of Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kemungkinan debitur gagal membayar pinjaman dan digunakan untuk menghitung kerugian yang diharapkan dari suatu investasi.
- Kualitas Agunan Kualitas Agunan Kualitas agunan berkaitan dengan kondisi keseluruhan dari suatu aset tertentu yang ingin dijadikan jaminan oleh perusahaan atau individu pada saat meminjam dana.
