Apa itu Perjanjian Pinjaman Komersial?

Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman, seperti tingkat bunga yang telah diatur sebelumnya dan tanggal pembayaran tertentu.

Perjanjian Pinjaman Komersial

Pinjaman datang dengan tingkat bunga Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. . Bunga pada dasarnya adalah pembayaran tambahan yang harus dilakukan peminjam di atas pokok (jumlah pinjaman) untuk hak istimewa dapat meminjam uang.

Pinjaman komersial berbeda dalam beberapa hal dari pinjaman tradisional yang diberikan kepada individu. Baca terus untuk mengetahui caranya.

Bagaimana Pinjaman Komersial Bekerja

Pinjaman komersial melibatkan peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam untuk pinjaman komersial hampir selalu korporasi Korporasi Korporasi adalah badan hukum yang dibuat oleh individu, pemegang saham, atau pemegang saham, dengan tujuan beroperasi untuk keuntungan. Korporasi diizinkan untuk membuat kontrak, menuntut dan dituntut, memiliki aset, mengirimkan pajak federal dan negara bagian, dan meminjam uang dari lembaga keuangan. atau bisnis.

Meminjam uang berdasarkan perjanjian pinjaman komersial mengharuskan peminjam untuk membayar sejumlah bunga yang ditentukan secara eksplisit dalam persyaratan pinjaman. Selain itu, ada tanggal yang telah ditentukan sebelumnya dimana peminjam diharuskan melakukan pembayaran atas pokok pinjaman.

Alasan paling umum bahwa pinjaman komersial dicari termasuk perusahaan rintisan yang ingin tumbuh atau perusahaan mapan yang ingin berkembang. Pengambilan kunci di sini adalah bahwa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman komersial memberikan sejumlah besar uang kepada peminjam dan menghadapi risiko serius jika start-up gagal lepas landas atau ekspansi tidak menghasilkan lebih banyak uang bagi perusahaan.

Pinjaman komersial dapat dijaminkan atau tanpa jaminan . Perbedaan utama antara keduanya adalah bagaimana pemberi pinjaman dapat memitigasi risiko Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin timbul dari kegagalan salah satu pihak untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, pada prinsipnya, dari pinjaman yang mereka tawarkan.

Pinjaman Komersial Terjamin

Untuk mendapatkan pinjaman bisnis yang dijamin, peminjam harus memiliki sebagian dari agunan. Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. yang dapat digunakan jika pelunasan tidak dilakukan. Misalnya, perusahaan dapat menggunakan gedungnya, kendaraan perusahaan, atau mesin sebagai jaminan. Besar dan nilai agunan ditentukan oleh jumlah pinjaman dan spesifikasi pemberi pinjaman.

Jika peminjam gagal melunasi pinjaman, pemberi pinjaman berhak untuk mengambil agunan secara langsung. Bergantung pada besarnya pinjaman, pemberi pinjaman mungkin keluar dengan kesepakatan yang buruk; Namun, mendapatkan apa pun sebagai imbalan atas pinjaman yang macet lebih baik daripada tidak mendapatkan apa-apa.

Pinjaman yang dijamin lebih mudah didapat karena agunan yang disediakan. Ini membantu pemberi pinjaman mengurangi risiko pinjaman. Ini juga biasanya berarti bahwa tingkat bunga pinjaman akan lebih rendah.

Pinjaman Komersial Tanpa Agunan

Pinjaman komersial tanpa jaminan lebih sulit didapat karena, seperti namanya, tidak ada jaminan bagi pemberi pinjaman. Agunan tidak diperlukan, yang berarti bahwa jika peminjam gagal bayar, ada sedikit cara bagi pemberi pinjaman untuk memulihkan kerugiannya.

Pinjaman komersial tanpa jaminan biasanya mengharuskan peminjam memiliki stabilitas keuangan yang sangat baik, nilai kredit yang baik, dan rekam jejak yang terbukti dalam melunasi hutang. Peminjam sering kali harus memenuhi lebih banyak persyaratan untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Selain itu, suku bunga untuk pinjaman tanpa jaminan jauh lebih tinggi karena pemberi pinjaman mengambil risiko yang jauh lebih besar.

Bacaan Terkait

Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:

  • Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
  • Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
  • Debt Default Debt Default Sebuah debt default terjadi ketika peminjam gagal membayar pinjamannya pada saat jatuh tempo. Waktu terjadinya wanprestasi bervariasi, tergantung pada persyaratan yang disepakati oleh kreditur dan peminjam. Beberapa pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain gagal bayar hanya setelah tiga atau lebih pembayaran terlewat.
  • Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022