Penasihat Robo adalah layanan manajemen investasi online yang menggunakan algoritma matematika untuk memberikan nasihat keuangan dengan intervensi manusia yang minimal. Mereka menggunakan algoritme untuk mengelola dan mengalokasikan aset klien dengan cara yang seefisien mungkin.
Penasihat Robo menggunakan kuesioner online yang memperoleh informasi tentang tingkat penghindaran risiko klien, status keuangan, dan laba atas investasi yang diinginkan. Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) adalah ukuran kinerja yang digunakan untuk mengevaluasi pengembalian investasi atau membandingkan efisiensi investasi yang berbeda. .
Tingkat Pengalihan Risiko
Derajat penghindaran risiko Pengalihan Risiko Penghindaran risiko mengacu pada kecenderungan pelaku ekonomi untuk lebih mengutamakan kepastian daripada ketidakpastian. Seorang agen ekonomi yang menunjukkan penghindaran risiko dikatakan sebagai penolak risiko. Secara formal, agen pencegah risiko secara ketat lebih memilih nilai yang diharapkan dari sebuah pertaruhan daripada taruhan itu sendiri. mengacu pada sejauh mana investor bersedia menurunkan imbal hasil untuk mengurangi ketidakpastian. Untuk seorang individu, biasanya bervariasi tergantung pada tujuan keuangan dan jangka waktu investasi.
Misalnya, seseorang yang hampir pensiun akan lebih condong ke investasi yang menghindari risiko karena mereka tidak mampu kehilangan tabungan hidup mereka. Sebaliknya, investor muda mungkin lebih mencari risiko, karena mereka punya waktu untuk memulihkan dana yang hilang.
Jenis Investor
Seorang individu / investor dapat dikategorikan sebagai:
1. Menghindari risiko
Investor yang menghindari risiko biasanya mencari investasi yang aman, meskipun mereka mungkin menyadari pengembalian yang relatif lebih rendah.
2. Netral risiko
Investor yang netral risiko cenderung tidak peduli antara investasi yang relatif berisiko dan aman.
3. Pencarian risiko
Investor pencari risiko biasanya menyukai investasi berisiko yang menawarkan imbalan tinggi.
Fitur Penasihat Robo
1. Manajemen portofolio
Penasihat Robo membuat portofolio optimal berdasarkan preferensi investor. Biasanya, portofolio dibuat berdasarkan beberapa varian Teori Portofolio Modern, yang berfokus pada alokasi dana ke saham yang tidak berkorelasi positif sempurna.
Penasihat Robo biasanya mengalokasikan dana ke aset berisiko dan aset bebas risiko, dan bobotnya diputuskan berdasarkan tujuan investor dan profil risiko. Penasihat Robo memantau dan menyeimbangkan kembali portofolio saat kondisi ekonomi berubah dengan menyesuaikan bobot aset berisiko dan bebas risiko.
2. Panen rugi-pajak
Panen rugi-pajak melibatkan penjualan sekuritas dalam keadaan rugi untuk menghemat pajak capital gain. Pajak Keuntungan Modal Pajak capital gain adalah pajak yang dikenakan atas capital gain atau keuntungan yang diperoleh seseorang dari penjualan aset. Pajak hanya dikenakan setelah aset diubah menjadi uang tunai, dan bukan saat aset tersebut masih berada di tangan investor. , biasanya dilakukan menjelang akhir tahun pajak. Dengan menjual sekuritas dengan kerugian, investor menghindari pembayaran pajak atas pendapatan tersebut.
Pada saat yang sama, penting untuk berinvestasi dalam sekuritas serupa untuk mempertahankan alokasi portofolio dan menuai keuntungan dari peningkatan pasar. Robo-advisors mengotomatiskan prosesnya, memungkinkan pengguna mendapatkan keuntungan dari pemanenan rugi pajak dengan mudah.
Keuntungan dari Robo-Advisors
1. Lebih murah
Penasihat Robo menawarkan layanan manajemen investasi tradisional dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada rekan manusianya (penasihat keuangan Penasihat Keuangan Penasihat Keuangan adalah seorang profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan nasihat tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai keuangan mereka tujuan lebih cepat dengan memberi klien mereka strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan). Jumlah minimum yang dibutuhkan untuk menggunakan jenis perangkat lunak tersebut juga jauh lebih rendah daripada jumlah minimum yang dibutuhkan oleh perencana keuangan.
2. Mudah digunakan dan aman
Penasihat Robo juga menambah nilai dengan memungkinkan investor untuk berinvestasi di banyak kelas aset yang berbeda dengan nyaman melalui ponsel atau aplikasi web. Selain itu, mereka menyediakan akses penuh ke alat manajemen portofolio, yang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan keamanan bagi pengguna.
Batasan Penasihat Robo
Meskipun robo-advisor menawarkan layanan manajemen investasi yang lebih murah dan lebih cepat daripada penasihat manusia, mereka tidak memiliki subjektivitas yang diperlukan untuk menawarkan layanan yang sepenuhnya dipersonalisasi.
Penasihat Robo vs. Penasihat Manusia
Penasihat keuangan biasanya mendapatkan keahlian yang dibutuhkan untuk melakukan perdagangan dan membangun portofolio untuk klien mereka. Mengingat bahwa setiap klien cenderung mengambil sikap unik terhadap risiko, penasihat sering kali harus subjektif dalam membangun portofolio berdasarkan tujuan dan kebutuhan klien. Penasihat juga bertanggung jawab untuk memeriksa klien mereka secara teratur dan mengevaluasi ulang tujuan investasi berdasarkan perubahan pasar.
Untuk keahlian, manajemen, dan kemampuan mereka untuk melaksanakan, penasihat keuangan membebankan biaya dan / atau komisi klien yang bisa sangat tinggi. Di sisi lain, robo-advisor mengenakan biaya yang relatif rendah atau dapat diabaikan; namun, pengorbanannya terletak pada subjektivitas dan tingkat personalisasi yang diberikan oleh penasihat manusia.
Penasihat Robo memberi investor dan pengguna sumber daya dan alat yang diperlukan untuk mengeksekusi perdagangan dan membangun portofolio, bersama dengan opsi untuk mengotomatiskan investasi mereka. Namun, meskipun penasehat robo menawarkan lebih banyak fleksibilitas, biaya yang lebih rendah, dan kontrol yang lebih tinggi kepada investor, mereka tidak memiliki keahlian dan subjektivitas yang diberikan oleh penasehat manusia.
Apakah Robo-Advisors Aman?
Robo-advisor tidak aman atau berisiko - risiko portofolio yang dikelola oleh robo-advisor sepenuhnya tergantung pada preferensi investor. Penasihat Robo memberi investor berbagai preferensi risiko dan garis waktu untuk dipilih.
Investor yang toleran terhadap risiko dapat memilih portofolio yang berisiko (misalnya, lebih banyak saham, lebih sedikit obligasi pemerintah), sedangkan investor yang menghindari risiko dapat memilih portofolio yang menawarkan pengembalian yang lebih rendah pada volatilitas yang lebih rendah (misalnya, konsentrasi sekuritas bebas risiko yang relatif lebih tinggi). Dengan menilai selera setiap investor terhadap risiko, robo-advisor dapat membuat portofolio yang dipersonalisasi.
Contoh Penasihat Robo
1. WealthSimple
WealthSimple mengenakan biaya manajemen 0,40% -0,50%, tergantung pada portofolionya. Tidak ada jumlah investasi minimum yang diperlukan, dan perusahaan menawarkan untuk mengelola aset senilai $ 10.000 secara gratis selama setahun.
2. Kekayaan
Wealthfront mengenakan biaya manajemen 0,25%. Ini membutuhkan investasi minimum $ 500 dan penawaran untuk mengelola hingga $ 5.000 aset gratis selama setahun.
3. Perbaikan
Perbaikan membebankan biaya manajemen 0,25%. Tidak memerlukan jumlah investasi minimum dan penawaran untuk mengelola aset gratis selama setahun untuk setoran yang memenuhi syarat.
4. Ellevest
Ellevest mengenakan biaya manajemen 0,25%. Ini membutuhkan investasi minimum $ 0 dan menawarkan langganan gratis ke Ellevest Digital (biaya tahunan 0,25%) selama sebulan. Ini juga merupakan perusahaan yang "dibangun oleh wanita, untuk wanita".
5. Investasi Otomatis SoFi
SoFi mengenakan biaya manajemen 0%. Ini membutuhkan investasi minimum $ 0 dan menawarkan konseling karir gratis, serta diskon untuk setoran yang memenuhi syarat.
Sumber Daya Lainnya
Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karier Anda hingga mencapai potensi maksimal, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:
- Algorithms Algorithms (Algos) Algorithms (Algos) adalah sekumpulan instruksi yang diperkenalkan untuk melakukan suatu tugas.
- Berinvestasi: Panduan Pemula Berinvestasi: Panduan Pemula Panduan Keuangan Berinvestasi untuk Pemula akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk perdagangan, dan tentang pasar keuangan yang berbeda tempat Anda dapat berinvestasi.
- Resiko dan Pengembalian Resiko dan Pengembalian Dalam investasi, resiko dan keuntungan sangat berkorelasi. Potensi pengembalian investasi yang meningkat biasanya berjalan seiring dengan peningkatan risiko. Berbagai jenis risiko termasuk risiko khusus proyek, risiko khusus industri, risiko kompetitif, risiko internasional, dan risiko pasar.
- Sasaran Perdagangan Subyektif vs Sasaran vs Sasaran Perdagangan Subyektif Tujuan vs perdagangan subyektif: Sebagian besar pedagang mengikuti gaya perdagangan yang pada dasarnya obyektif atau subjektif. Pedagang obyektif mengikuti seperangkat aturan untuk memandu keputusan perdagangan mereka. Mereka lebih suka memiliki keputusan jual beli yang pada dasarnya sudah direncanakan sebelumnya. Sebaliknya, pedagang subjektif menolak menggunakan seperangkat aturan yang ketat
