Asuransi jiwa variabel adalah salah satu bentuk asuransi jiwa yang menggabungkan antara karakteristik asuransi jiwa dan investasi. Karakteristik yang membedakan dari polis asuransi jiwa variabel termasuk pinjaman polis dan pilihan investasi.
Ringkasan
- Asuransi jiwa variabel adalah salah satu bentuk asuransi jiwa yang menggabungkan antara karakteristik asuransi jiwa dan investasi.
- Mirip dengan polis asuransi jiwa, asuransi jiwa variabel memberikan manfaat kematian dan mengharuskan penerima membayar premi ke rekening.
- Karakteristik yang membedakan dari polis asuransi jiwa variabel termasuk pinjaman polis dan pilihan investasi.
Variabel Asuransi Jiwa - Karakteristik
1. Premium
Seperti halnya polis asuransi jiwa, asuransi jiwa variabel mewajibkan penerima untuk membayar premi ke dalam sebuah rekening. Pembayaran ini termasuk biaya layanan konsultasi, yang mengurangi premi efektif yang disimpan ke dalam akun. Premi kemudian diinvestasikan ke dalam satu atau lebih opsi investasi, sesuai kebijaksanaan pemegang polis. Opsi investasi biasanya terdiri dari berbagai reksa dana. Reksa dana Reksa dana adalah kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk tujuan berinvestasi di saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Reksa dana dimiliki oleh sekelompok investor dan dikelola oleh para profesional. Pelajari tentang berbagai jenis dana, cara kerjanya, dan manfaat serta pengorbanan berinvestasi di dalamnya.
Pemegang juga dapat menyimpan sebagian dari premi ke dalam rekening tetap, yang membayar suku bunga tertentu yang dapat berubah secara berkala oleh perusahaan asuransi, tetapi jaminan minimum biasanya disediakan.
2. Manfaat kematian
Seperti asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa variabel memberikan manfaat kematian. Biasanya secara signifikan lebih besar dari premi bersih yang dibayarkan oleh pemegang polis. Menurut definisi, tunjangan kematian adalah uang yang diterima oleh tanggungan atau penerima manfaat yang dinyatakan Penerima Kontinjensi Penerima kontinjensi adalah penerima alternatif, yang ditunjuk oleh pemegang rekening, yang ditetapkan untuk menerima hasil atau manfaat keuangan setelah kematian pemegang polis. .
Manfaat kematian didasarkan pada nilai nominal yang dipilih oleh pemegang polis pada saat pembelian polis. Biasanya, manfaat kematian mencakup jumlah nominal ditambah nilai tunai akun saat ini atau kontribusi bersih ke polis dalam bentuk pembayaran premi.
3. Pinjaman polis
Karakteristik penting lain dari asuransi jiwa variabel adalah pinjaman polis. Pemegang dapat diizinkan untuk meminjam sebagian dari nilai tunai polis. Manfaatnya di sini adalah bahwa pemegang tidak diharuskan membayar pajak federal atas penarikan pinjaman, juga tidak dikenakan biaya penyerahan.
Salah satu kelemahan dari mengambil pinjaman, bagaimanapun, adalah bahwa nilai tunai efektif dari kebijakan tersebut berkurang. Hal itu, pada gilirannya, mengurangi piutang manfaat kematian oleh penerima manfaat dari pemegangnya. Mengambil pinjaman yang bertentangan dengan kebijakan juga meningkatkan kemungkinan jeda kebijakan. Jika terjadi selang waktu ketika ada pinjaman yang belum dilunasi, pemegangnya juga dapat kehilangan manfaat pajaknya, karena penarikan tersebut kemudian dipertimbangkan untuk tujuan pajak federal.
4. Opsi investasi
Kebijakan tersebut mencakup akun nilai tunai dan akun tetap. Akun nilai tunai memungkinkan investasi di berbagai sub-akun. Jumlah sub-akun per polis dapat naik hingga 50.
Variabel Asuransi Jiwa - Kekurangan
- Ini bukan kendaraan tabungan jangka pendek yang sesuai, karena dirancang untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang atau memberikan tunjangan kematian, atau keduanya.
- Jika pemegang polis tidak memiliki nilai tunai yang cukup di rekeningnya untuk membayar premi polisnya, maka polis tersebut tidak berlaku lagi. Penyimpangan adalah penghentian yang efektif tanpa nilai, yang berarti bahwa penerima tidak berhak menerima tunjangan kematian.
- Total biaya polis dan pengeluaran menjadi kewajiban yang signifikan. Biaya yang terkait dengan memiliki polis biasanya mencakup biaya penyerahan dan sejumlah biaya yang dikurangkan dari pembayaran premi.
- Asuransi jiwa variabel juga memiliki risiko yang melekat pada hilangnya pembayaran premi awal, yang diperburuk oleh risiko yang terkait dengan pilihan investasi yang dipilih. Kinerja investasi menentukan nilai polis dan pengembalian apa pun yang diperoleh darinya. Oleh karena itu, penerima manfaat harus melakukan penelaahan mendalam terhadap prospektus opsi investasi. Prospektus Prospektus adalah dokumen pengungkapan hukum yang wajib diajukan oleh perusahaan kepada Securities and Exchange Commission (SEC). Dokumen tersebut memberikan informasi tentang perusahaan, tim manajemennya, kinerja keuangan terkini, dan informasi terkait lainnya yang ingin diketahui investor. sebelum membuat keputusan investasi. Faktor lain, seperti biaya manajemen dan volatilitas dana, juga harus dipertimbangkan.
- Ada juga risiko kegagalan yang melekat pada perusahaan asuransi itu sendiri. Semua jaminan yang ditawarkan kepada penerima, termasuk tunjangan kematian, bergantung pada kekuatan finansial perusahaan penerbit. Perusahaan mungkin tidak dapat memenuhi kewajibannya jika terjadi kesulitan keuangan.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan gratis tambahan di bawah ini:
- Pialang Asuransi Komersial Pialang Asuransi Komersial Pialang asuransi komersial adalah individu yang bertugas bertindak sebagai perantara antara penyedia asuransi dan pelanggan. Keberadaan pialang asuransi komersial sangat membantu dalam mencegah pelanggan tersesat di lautan penyedia asuransi yang dapat dipercaya dan tidak bermoral.
- Penanggung Jiwa dan Kesehatan Penanggung Jiwa dan Kesehatan Penanggung Jiwa dan Kesehatan (L&H) adalah perusahaan yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan nyawa dan biaya pengobatan yang timbul akibat sakit atau cedera. Pelanggan - pembeli polis asuransi - membayar premi asuransi untuk pertanggungan tersebut.
- HMO vs PPO: Mana yang Lebih Baik? HMO vs PPO: Mana yang Lebih Baik? Mendapatkan perawatan kesehatan terbaik seringkali membutuhkan pemilihan antara HMO vs PPO. Anda harus dapat membuat keputusan yang tepat tentang rencana mana yang paling berhasil.
- Jaminan Sosial Jaminan Sosial Jaminan Sosial adalah program pemerintah federal AS yang memberikan jaminan sosial dan manfaat bagi orang-orang dengan pendapatan yang tidak memadai atau tanpa penghasilan. Sosial pertama
