Tanpa dokumentasi hipotek (tanpa dokumen) adalah jenis pinjaman yang tidak mengharuskan peminjam untuk menunjukkan bukti pendapatan atau aset yang ada.
Umumnya, saat memberikan pinjaman, bank dan lembaga keuangan memeriksa kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit, sederhananya, adalah seberapa "layak" atau layak seseorang mendapatkan kredit. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya secara tepat waktu, peminjam dianggap layak mendapatkan kredit. peminjam dengan memeriksa laporan bank, pengembalian pajak, dan dokumen lain yang berfungsi sebagai verifikasi pendapatan.
Kelayakan kredit adalah kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman mereka dengan bunga. Tidak ada pinjaman Doc, di sisi lain, adalah kontrak yang tidak diatur yang hanya mengharuskan peminjam untuk menyatakan kemampuan mereka untuk membayar pembayaran pinjaman.
Ringkasan
- Tanpa Dokumentasi Hipotek (tanpa dokumen) adalah jenis pinjaman yang tidak mengharuskan peminjam untuk menunjukkan bukti pendapatan atau aset yang ada.
- Pelamar dengan pendapatan yang tidak menentu seperti wiraswasta, dan orang-orang yang hidup dari komisi atau tip, biasanya memilih metode tanpa dokumen untuk mendapatkan pinjaman.
- Tidak ada pinjaman dokumen yang merupakan konstituen dari kelas hipotek yang disebut "subprime", dan mereka adalah salah satu dari banyak penyebab di balik jatuhnya pasar aset dan krisis keuangan berikutnya pada tahun 2008.
Jenis Debitur Apa yang Memilih Hipotek Tanpa Dokumentasi?
Pelamar dengan pendapatan yang tidak menentu seperti wiraswasta, dan orang-orang yang hidup dari komisi atau tip, biasanya memilih metode tanpa dokumen untuk mendapatkan pinjaman.
Karena risiko tinggi terkait dengan tidak adanya hipotek dokumen, pemberi pinjaman mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi. Selain itu, pemberi pinjaman hanya memberikan hipotek dokumen kepada klien dengan nilai kredit sangat tinggi dan likuiditas tinggi dalam bentuk saldo kas.
Pinjaman ini juga membutuhkan uang muka yang lebih tinggi, sebagian besar dalam kisaran 30% hingga 50%, dibandingkan dengan 20% atau lebih rendah dalam hipotek konvensional.
Tidak ada pinjaman dokumen yang termasuk dalam kategori pinjaman Alternate-A atau Alt-A, yang memiliki faktor risiko relatif tinggi. Menurut profil risikonya, Alt-A berada di antara hipotek subprime (kredibilitas rendah, risiko tinggi) prima (kredibilitas tinggi, risiko rendah).
Selain tidak ada dokumen, alt-A mencakup hipotek dokumentasi rendah, tanpa pendapatan-tanpa hipotek (diberikan kepada peminjam yang hanya perlu memverifikasi status pekerjaan mereka), dan pinjaman NINJA Pinjaman NINJA A Pinjaman NINJA (Tanpa Pendapatan, Tanpa Pekerjaan, dan Tanpa Pinjaman Aset ) adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang telah diberikan kepada peminjam dengan sedikit atau tanpa upaya oleh (untuk peminjam tanpa pendapatan, pekerjaan, dan tanpa aset).
Tidak Ada Dokumentasi Hipotek dan Krisis Keuangan 2008
Tidak ada pinjaman dokumen yang merupakan konstituen dari kelas hipotek yang disebut "subprime," dan mereka adalah salah satu dari banyak penyebab di balik jatuhnya pasar aset dan Krisis Keuangan Global 2008-2009 Krisis Keuangan Global 2008-2009 Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan lembaga di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika terkena dampak yang mendalam. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan. Tabel berikut menunjukkan peningkatan pangsa pinjaman Alt-A dalam total nilai pinjaman hipotek antara 2001 dan 2006.
Tahun | Bagian pinjaman Alt-A (dalam%) |
2001 | 2.8 |
2002 | 2.5 |
2003 | 2.3 |
2004 | 7.7 |
2005 | 13.8 |
2006 | 15.9 |
Karena jumlah pinjaman dokumen tidak meningkat, kinerja mereka memburuk. Tingkat gagal bayar dan tunggakan meningkat tajam pada 2006 dan 2007. Sekitar 3,5% pinjaman yang berasal dari tahun 2003 gagal bayar pada akhir tiga tahun, sedangkan porsi pinjaman yang dipinjamkan pada 2006 dan gagal bayar pada akhir 2008 adalah 36,6%.
Karena semakin tidak ada hipotek dokumen yang diberikan, peminjam mulai mengambil pinjaman untuk membeli beberapa properti. Bahkan, didorong oleh booming sektor real estate di awal 2000-an, investor mulai menggunakan hipotek ini untuk berspekulasi tentang harga properti residensial.
Peminjam memiliki nilai kredit yang tinggi. Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. , itulah sebabnya mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Namun, dengan pendapatan mereka yang tidak stabil, menahan dan memelihara banyak properti tidak mungkin dilakukan, dan mereka mulai gagal bayar pada satu atau lebih hipotek mereka.
Pada tahun 2007, hipotek rumah kedua menunjukkan tingkat gagal bayar yang lebih tinggi pada 24%, dua tahun setelah tanggal originasi dan rumah yang ditempati pemilik menunjukkan tingkat gagal bayar sebesar 22,4%.
Tidak mengherankan, tidak ada pinjaman dokumen yang membukukan tingkat tunggakan / gagal bayar sebesar 27%, lebih dari dua kali lipat dari pinjaman konvensional sebesar 11,5%.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
Struktur Pinjaman Struktur Pinjaman Struktur pinjaman adalah persyaratan pinjaman sehubungan dengan berbagai aspek yang membentuk pinjaman, termasuk jangka waktu atau tenor, pembayaran kembali, dan risiko.
Dasar-dasar Analisis Kredit Dasar-dasar Analisis Kredit Mempelajari dasar-dasar analisis kredit adalah kunci keberhasilan dalam industri perkreditan. Analisis kredit adalah metode evaluasi yang digunakan pemberi pinjaman
Pinjaman Berbasis Aset Pinjaman Berbasis Aset Pinjaman berbasis aset melibatkan sesuatu yang bersifat fisik (aset) yang digunakan sebagai jaminan atas suatu pinjaman. Bagi kebanyakan perusahaan, inventaris atau piutanglah yang menjadi jaminan. Namun, aset apa pun yang nilainya dapat dihitung secara akurat berpotensi digunakan sebagai jaminan.
Pelatihan Dokumentasi Pinjaman Komersial Pelatihan Dokumentasi Pinjaman Komersial Pelatihan dokumentasi pinjaman komersial adalah pelatihan formal yang diberikan kepada lembaga keuangan dan profesional kredit yang terlibat dalam pinjaman komersial
