Annuitization adalah proses dimana pemegang / pemilik anuitas menerima pembayaran darinya. Pendapatan dari anuitas dapat dibayarkan sekaligus, sekaligus, atau melalui pembayaran pendapatan yang didistribusikan secara teratur, dengan mencicil.
Anuitas adalah jenis kontrak asuransi yang dirancang untuk memberikan aliran pendapatan tetap kepada pemegangnya. Umumnya digunakan sebagai sumber pendanaan bagi individu setelah mereka mencapai masa pensiun Usia Pensiun Normal (NRA) Usia Pensiun Normal (NRA) mengacu pada usia di mana karyawan berhak untuk meninggalkan dunia kerja dan mulai menerima manfaat pensiun penuh. , anuitas dapat dibeli sekaligus dengan sejumlah besar uang atau dapat dibeli selama periode waktu tertentu, dengan serangkaian pembayaran. Sedemikian rupa, pilihan untuk membayar anuitas mencerminkan pilihan untuk menerima pembayaran anuitas.
Ringkasan
- Anuitas adalah jenis investasi asuransi yang dapat membantu pensiunan mendapatkan aliran pendapatan pasca pensiun; annuitization adalah proses mengambil investasi anuitas dan mengubahnya menjadi pembayaran berkala.
- Annuitization adalah fase kedua yang dilalui oleh anuitas; fase pertama - akumulasi - adalah periode di mana annuitant berinvestasi dalam anuitas mereka.
- Ada berbagai jenis anuitas yang tersedia bagi investor untuk dipertimbangkan, dengan variasi yang sama besar dari proses akumulasi dan anuitas); Kompleksitas anuitas membuat konsultasi dengan penasihat keuangan penting untuk memastikan hasil yang baik.
Pembayaran Annuitization
Annuitization memungkinkan annuitants Annuitant Annuitant adalah entitas yang berhak atas serangkaian pembayaran secara interval. Annuitant sering kali merupakan investor atau pensiunan yang menerima pensiun mereka untuk menerima pembayaran pendapatan berkala, baik selama periode waktu tertentu atau sepanjang sisa hidup annuitant.
Proses annuitization tidak hanya memberikan pembayaran pendapatan berkala kepada annuitants; itu juga dapat digunakan untuk memberikan penghasilan bagi pasangan hidup annuitant atau penerima manfaat khusus lainnya.
Agar hal itu terjadi, seorang annuitant harus membentuk anuitas pengaturan hidup bersama, yang menentukan individu tambahan yang dapat menerima pendapatan anuitas setelah annuitant asli meninggal.
Tahapan Anuitas
Ada dua fase anuitas:
1. Akumulasi
Fase pertama dari dua fase tersebut adalah fase akumulasi. Selama periode akumulasi - seperti namanya - seorang annuitant memberikan kontribusi keuangan untuk anuitasnya, mirip dengan cara seseorang memberikan kontribusi untuk investasi lainnya.
Lamanya fase akumulasi umumnya ditentukan pada saat kontrak anuitas dibeli. Dalam banyak kasus, lamanya waktu seseorang dapat memberikan kontribusi untuk anuitasnya ditentukan oleh jenis anuitas yang dipegang oleh individu dan oleh institusi (perusahaan asuransi Asuransi Jiwa dan Kesehatan Asuransi Jiwa dan Kesehatan (L&H) adalah perusahaan. yang memberikan perlindungan atas risiko kehilangan nyawa dan biaya pengobatan yang timbul dari penyakit atau cedera. Pelanggan - pembeli polis asuransi - membayar premi asuransi untuk pertanggungan tersebut.) atau agen yang menyediakan anuitas.
2. Annuitization
Fase kedua, kemudian, adalah periode annuitization. Seperti dibahas di atas, proses anuitization adalah cara melalui anuitas dikonversi dari dan investasi menjadi pembayaran pendapatan periodik. Fase annuitization, kemudian, adalah periode waktu di mana pembayaran berkala dilakukan.
Seperti disebutkan sebelumnya, periode waktu seperti itu mungkin bukan “periode” sama sekali, melainkan satu pembayaran. Atau, periode annuitization dapat berupa periode waktu tertentu, yang mencakup sisa umur annuitant.
Jenis Anuitas
Ada beberapa jenis anuitas yang tersedia. Penting bagi investor untuk mengetahui jenis pengembalian atau keuntungan yang dia cari untuk memilih anuitas yang paling cocok untuknya.
Di antara berbagai jenis anuitas, tiga yang paling populer adalah sebagai berikut:
1. Anuitas yang ditangguhkan
Anuitas yang ditangguhkan sangat populer karena menguntungkan dalam jangka panjang. Seorang annuitant yang memilih anuitas yang ditangguhkan dapat menginvestasikan sejumlah uang tertentu (atau melakukan beberapa investasi selama periode waktu tertentu) dan kemudian menunda pembayaran pendapatan yang diterima dari anuitas hingga tanggal yang ditentukan di masa depan. Anuitas yang ditangguhkan bermanfaat karena memungkinkan uang yang diinvestasikan untuk memperoleh bunga selama periode waktu antara membeli anuitas dan periode anuitisasi selanjutnya.
Pada dasarnya, annuitant mendapatkan "uang gratis" yang kemudian dapat mereka terima di pembayaran selanjutnya. Ini adalah struktur pajak dari anuitas tangguhan yang menjadikannya pilihan yang menarik, bersama dengan fleksibilitas yang mereka tawarkan. Anuitas yang ditangguhkan menerima kontribusi sebelum pajak. Pendapatan yang diperoleh dari anuitas hanya dikenakan pajak saat penarikan. Ini memungkinkan annuitant untuk menunda pembayaran pajak atas pendapatan dari anuitas hampir tanpa batas.
Anuitas yang ditangguhkan menawarkan kepada annuitant beberapa opsi untuk menerima distribusi. Anda dapat memilih untuk mengambil serangkaian penarikan sekaligus, yang pada dasarnya mengakses dana anuitas Anda "sesuai kebutuhan". Sebagai alternatif, Anda dapat memilih untuk mencairkan anuitas sekaligus atau mengubahnya dari anuitas menjadi sarana investasi lain. Anda juga dapat memilih untuk mengambil jalur yang paling sering dipilih untuk distribusi anuitas - menerima aliran pembayaran pendapatan yang stabil.
Kewajiban pajak terkait dengan anuitas tangguhan bisa menjadi agak rumit, jadi Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda sebelum membeli anuitas dan juga sebelum mengambil distribusi pendapatan darinya. Pastikan Anda benar-benar memahami pilihan Anda.
2. Anuitas tetap
Anuitas tetap adalah bentuk anuitas lain yang populer karena, seperti namanya, anuitas menawarkan pendapatan dalam bentuk suku bunga tetap atas semua dana yang diinvestasikan dalam anuitas. Sedemikian rupa, anuitas tetap seperti sertifikat deposito Callable Certificate of Deposit Sertifikat Deposit Callable adalah deposito berjangka yang diasuransikan FDIC pada bank atau lembaga keuangan lainnya. CD yang dapat dipanggil dapat ditukarkan oleh penerbit sebelum tanggal jatuh tempo sebenarnya, dalam jangka waktu dan harga panggilan yang ditentukan. (CD), meskipun mereka biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada CD.
Anuitas tetap bisa langsung (artinya mereka memberikan pembayaran tetap, ditentukan oleh ukuran anuitas dan usia annuitant, hampir segera setelah fase akumulasi) - atau ditangguhkan (yang berarti mereka terus mengumpulkan bunga pada tingkat yang ditetapkan dan pembayaran dilakukan kemudian). Anuitas suku bunga tetap populer di kalangan individu yang menghindari risiko. Mereka lebih memilih keamanan dengan suku bunga tetap daripada pendapatan yang berpotensi lebih tinggi yang mungkin diterima dengan berinvestasi dalam anuitas variabel.
3. Anuitas variabel
Anuitas variabel melibatkan lebih banyak risiko daripada anuitas tetap, tetapi juga menawarkan potensi penghargaan yang lebih besar. Dengan anuitas variabel, annuitant dapat berinvestasi dalam beragam portofolio akun atau dana investasi. Resikonya, bagaimanapun, adalah bahwa nilai anuitas (dan dengan demikian, jumlah annuitant mampu memperoleh pendapatan dari) tergantung pada seberapa sukses investasi annuitant itu.
Kemampuan untuk berinvestasi dalam keranjang sub-rekening yang luas berarti annuitant dapat mendiversifikasi atau melindungi investasi mereka secara signifikan. Namun, ada potensi kerugian yang cukup besar jika beberapa akun tidak berkinerja baik.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya berikut akan membantu:
Anuitas Jatuh Tempo Anuitas Jatuh tempo mengacu pada serangkaian pembayaran yang sama yang dilakukan pada interval yang sama pada awal setiap periode. Periode bisa bulanan, triwulanan,
Asuransi Properti dan Korban Asuransi Properti dan Kecelakaan Asuransi properti dan kecelakaan (P&C) adalah perusahaan yang memberikan perlindungan atas aset (misalnya, rumah, mobil, dll.) Dan juga asuransi pertanggungjawaban untuk kecelakaan, cedera, dan kerusakan pada orang lain atau harta benda mereka.
- Dana Pensiun Dana Pensiun Dana pensiun adalah dana yang menghimpun modal untuk disetor sebagai dana pensiun bagi karyawan pada saat pensiun di akhir karirnya.
- Variabel Universal Life (VUL) Insurance Variable Universal Life (VUL) Variabel Asuransi Universal Life Insurance adalah polis asuransi jiwa yang membangun nilai tunai. Akumulasi uang tunai dalam polis dapat diinvestasikan dalam sejumlah
