Apa itu Rasio Penggunaan Kredit?

Rasio pemanfaatan kredit, juga dikenal sebagai rasio saldo-ke-batas, membandingkan jumlah kredit yang digunakan versus total kredit yang tersedia. Rasio tersebut menguraikan seberapa baik seseorang mengelola kredit mereka dan digunakan oleh agen pelaporan kredit konsumen seperti TransUnion dan Equifax sebagai bagian dari proses mereka untuk menentukan skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah nomor yang mewakili status keuangan dan kredit individu. dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. dari seorang individu.

Rasio Pemanfaatan Kredit

Formula Rasio Pemanfaatan Kredit

Rasio Pemanfaatan Kredit

Dimana:

  • Kredit Bekas mengacu pada jumlah kredit yang belum dibayar; dan
  • Kredit yang Tersedia mengacu pada jumlah total kredit yang tersedia (resmi).

Contoh Praktis

Pertimbangkan seseorang dengan kebiasaan belanja berikut pada kartu kreditnya Kartu Kredit Kartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian tanpa mengeluarkan uang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit:

Tabel Contoh

Rasio pemanfaatan kredit individu untuk setiap bulan dihitung sebagai:

  • $ 500 / $ 1.500 x 100 = 33% di bulan Januari;
  • $ 254 / $ 1.500 x 100 = 17% di bulan Februari; dan
  • $ 765 / $ 1.500 x 100 = 51% di bulan Maret.

Pentingnya Rasio Pemanfaatan Kredit

Rasio pemanfaatan kredit biasanya digunakan oleh lembaga pelaporan kredit konsumen sebagai bagian dari proses pemeringkatan skor kredit bagi konsumen. Rasio yang terlalu tinggi berdampak negatif pada skor kredit seseorang. Menurut Experian, disarankan untuk menjaga rasio di bawah 30%.

Rasio yang rendah menyiratkan bahwa seseorang melakukan pekerjaan dengan baik dalam mengelola kreditnya. Di sisi lain, rasio yang tinggi dapat menjadi tanda bahaya bahwa individu tersebut tidak mengelola kreditnya dengan baik.

Bagaimana Meningkatkan Rasio Penggunaan Kredit

1. Minta kenaikan batas kredit

Jika seseorang secara konstan berada di atas tolok ukur rasio penggunaan kredit 30%, individu tersebut harus meminta penerbit kartu kreditnya untuk meningkatkan batas kredit yang tersedia. Dengan demikian, penyebut dalam rasio akan meningkatkan dan secara efektif menurunkan rasio (dengan asumsi jumlah kredit yang digunakan tetap sama).

Misalnya, pertimbangkan seseorang dengan kredit bekas $ 1.000 dan batas kredit $ 2.000. Ini akan menyiratkan bahwa rasionya adalah 50%. Jika individu dapat meningkatkan batas menjadi $ 2.500 dan mempertahankan jumlah kredit bekas, rasionya sekarang menjadi 40%.

2. Gunakan kartu kredit tambahan

Meskipun tidak disarankan untuk individu dengan kemampuan manajemen kredit yang buruk, menggunakan kartu kredit tambahan dapat menurunkan rasio pemanfaatan kredit.

Misalnya, pertimbangkan seseorang dengan kredit bekas $ 1.000 dan batas kredit $ 2.000. Artinya tingkat pemanfaatan kredit adalah 50%. Namun, jika individu dapat menggunakan kartu kredit tambahan dan membelanjakan $ 500 untuk masing-masing kartu, ia akan mencapai rasio 25% untuk kedua kartu tersebut.

Kartu Kredit Tambahan

3. Menyiapkan peringatan keseimbangan

Jika seseorang merasa sulit untuk mengelola kredit mereka, akan efektif untuk mengatur peringatan saldo. Menyiapkan peringatan biasanya dapat dilakukan dengan menghubungi penerbit kartu kredit.

Misalnya, seseorang dapat mendaftar dengan penerbit kartu mereka untuk menerima peringatan melalui pesan teks atau email ketika rasio pemanfaatan kredit mencapai titik tertentu (30%, 50%, 70%, dll.).

Sumber Daya Lainnya

Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:

  • Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
  • Tunggakan Tunggakan Tunggakan mengacu pada pembayaran yang telah jatuh tempo dan yang seharusnya dilakukan pada akhir periode tertentu setelah kehilangan pembayaran yang diperlukan. Total tunggakan sama dengan jumlah semua pembayaran yang telah diakumulasikan dari waktu ke waktu sejak pembayaran pertama jatuh tempo.
  • Software Keuangan Pribadi Terbaik Software Keuangan Pribadi Terbaik Mengingat banyaknya pilihan yang tersedia di pasar saat ini, mungkin sulit untuk memilih software keuangan pribadi terbaik. Teknologi modern telah memberi kita perangkat lunak keuangan pribadi yang dirancang untuk membantu kita mengelola uang dengan lebih baik dan tetap berada di atas keuangan kita.
  • Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022