Menerima risiko adalah konsep di mana individu atau bisnis mengidentifikasi risiko dan membuatnya dapat diterima, sehingga tidak ada upaya untuk mengurangi atau memitigasinya. Potensi kerugian dari risiko yang diidentifikasi dan diterima dianggap dapat ditanggung.
Konsep penerimaan risiko umumnya diterapkan dalam bidang investasi dan bisnis karena manajemen risiko Manajemen Risiko Manajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan suatu bisnis. Biasanya dilakukan dengan strategi. Beberapa perusahaan tidak dapat mengasuransikan risiko mereka jika biaya menanggungnya relatif lebih rendah; karenanya menerima risiko juga dikenal sebagai retensi risiko.
Penerimaan risiko menjadi pilihan ketika risiko kecil dan jarang teridentifikasi, dan karena tidak bencana atau mahal, tidak ada upaya yang dilakukan untuk mengelolanya. Dampak dari ketidakpastian tersebut biasanya dianggap dapat diterima atau terlalu mahal dan, oleh karena itu, diterima sebagai bagian dari sistem dan ditangani saat terjadi.
Penerimaan risiko adalah ciri khas dari prioritas yang sukses dan penganggaran kontingensi Penganggaran Penganggaran adalah implementasi taktis dari rencana bisnis. Untuk mencapai tujuan dalam rencana strategis bisnis, kita memerlukan beberapa jenis anggaran yang membiayai rencana bisnis dan menetapkan ukuran dan indikator kinerja. karena pengeluarannya yang lebih rendah untuk premi.
Ringkasan
- Risiko penerimaan adalah jumlah ketidakpastian keuangan yang dapat ditahan oleh individu atau perusahaan tanpa mengasuransikan, lindung nilai, atau mengurangi secara berlebihan.
- Menerima risiko mengasumsikan berbagai pendekatan keuangan dan organisasi yang dimaksudkan untuk menyediakan penyangga keuangan selama perwujudan risiko.
- Sementara penerimaan risiko menawarkan pengembalian keuangan bersih, keputusan optimal untuk penerapannya bergantung pada perspektif manajer, dan bukan pada ancaman pasar yang sistematis.
Menerima Penjelasan Risiko
Banyak perusahaan bisnis mengadopsi berbagai teknik manajemen risiko untuk mengevaluasi dan mengklasifikasikan kemungkinan kesulitan keuangan untuk memudahkan pemantauan dan pengendalian. Manajer dan ahli strategi menemukan bahwa organisasi bisnis menghadapi banyak ancaman bisnis yang dapat dihindari atau dikurangi sehubungan dengan tingkat pertumbuhan dan sumber daya yang dialokasikan.
Akibatnya, bisnis menggunakan aktivitas pengendalian yang dimaksudkan untuk mencapai keseimbangan trade-off antara implikasi keuangan dari suatu masalah yang berasal dari risiko yang teridentifikasi dan dapat diterima, serta biaya pengelolaannya.
Sumber risiko memiliki banyak aspek, dan mencakup bencana alam, persaingan yang terlalu agresif, nilai tukar, dan variabilitas harga produk yang tidak terduga, kewajiban hukum, dan risiko kredit Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi dari kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, pada prinsipnya,.
Oleh karena itu, menerima risiko memiliki pengertian yang sama dengan asuransi diri. Pilihan untuk menerima risiko umumnya terkait dengan potensi kesulitan keuangan kecil yang muncul setiap hari. Namun, perusahaan bisnis terkadang menerima untuk mempertahankan ketidakpastian bencana yang biaya asuransinya tidak layak secara finansial.
Menerima risiko dapat mengambil bentuk keuangan dan organisasi yang berbeda, seperti terus menerus membuat cadangan keuangan, menggunakan tawanan, atau mengumpulkan sumber daya keuangan di rekening khusus.
Di perusahaan asuransi, menerima risiko juga dapat mencakup deductible dan underinsurance, serta rencana deductible agregat. Semua komponen memerlukan pembentukan dana cadangan di perusahaan asuransi untuk melindungi bagian dari kerugian yang tidak diasuransikan karena deductible.
Retensi risiko bukan hanya keputusan sederhana. Sebaliknya, merupakan keputusan yang disengaja perusahaan untuk mengakui bahwa risiko di area tertentu akan ditangani saat muncul. Strategi pembiayaan risiko mempertimbangkan kemampuan untuk mengidentifikasi dan memperkirakan risiko yang dirasakan.
Menerima risiko juga memiliki batasan, yang ditentukan oleh kemampuan perusahaan dalam menyerap konsekuensi keuangan jika terjadi risiko. Hal ini penting bagi manajer dan ahli strategi bisnis ketika mereka memutuskan kebijakan retensi risiko.
Kelebihan dan Kelemahan Menerima Risiko
Bisnis dengan program asuransi menikmati keuntungan dalam meminimalkan biaya retensi risiko yang diharapkan. Kondisi yang dapat menjelaskan pola pikir tersebut adalah bahwa nilai kerugian yang diantisipasi dalam jangka panjang lebih rendah daripada biaya mengasuransikannya.
Dalam praktiknya, kondisi tersebut terlihat ketika perusahaan asuransi membayar premi yang jauh melebihi risiko yang sebenarnya. Memang benar karena profil risiko suatu perusahaan berbeda dengan rata-rata nilai yang diasumsikan saat menghitung premi asuransi.
Namun, satu masalah dengan penerimaan risiko terletak pada keputusan retensi risiko optimal yang bergantung pada perspektif manajer, dan bukan laba sistematis dan risiko yang dirasakan oleh pasar. Alasan bahwa keputusan manajer tidak dapat dianggap optimal bagi perusahaan membenarkan konsep tersebut.
Mengingat tujuan manajemen risiko untuk memaksimalkan pertumbuhan nilai, hubungan yang seimbang antara total biaya eksposur risiko dan penghematan premi diperlukan untuk penerimaan risiko. Setiap potensi kerugian finansial yang diakibatkan oleh risiko yang tidak tertutup juga merupakan contoh penerimaan risiko.
Alternatif untuk Menerima Risiko
Meskipun menerima risiko dianggap sebagai pilihan yang tepat dalam banyak skenario, ada pendekatan tambahan untuk memitigasi risiko dalam manajemen risiko:
1. Transfer risiko
Transfer rls melibatkan pengalokasian risiko dari satu pihak ke pihak lain berdasarkan kontrak. Alokasi risiko yang adil memastikan bahwa tanggung jawab atas risiko dialokasikan kepada pihak tersebut sejalan dengan kemampuannya untuk mengendalikan dan mengasuransikan risiko tersebut. Cara tersebut biasa digunakan oleh perusahaan asuransi.
2. Penghindaran resiko
Penghindaran risiko melibatkan penghapusan aktivitas apa pun yang berpotensi menimbulkan kerugian. Ini sangat ideal untuk risiko yang cenderung menyebabkan dampak parah pada proyek atau bisnis. Manajer mencapai penghindaran risiko melalui kebijakan dan prosedur, penerapan teknologi, serta pelatihan dan pendidikan.
3. Mitigasi risiko
Mitigasi risiko melibatkan pembatasan konsekuensi risiko yang akan dihadapi saat terjadi. Strategi yang biasa dicapai melalui hedging Hedging Hedging adalah strategi keuangan yang harus dipahami dan digunakan oleh investor karena kelebihan yang ditawarkannya. Sebagai investasi, ini melindungi keuangan individu agar tidak terkena situasi berisiko yang dapat menyebabkan hilangnya nilai. .
Sumber Daya Lainnya
Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:
- Pengalihan Risiko Pengalihan Risiko Pengalihan risiko mengacu pada teknik manajemen risiko di mana risiko dialihkan kepada pihak ketiga. Dengan kata lain, ini melibatkan satu pihak yang menanggung risiko
- Risiko Bisnis Risiko Bisnis Risiko bisnis mengacu pada ancaman terhadap kemampuan perusahaan untuk mencapai tujuan keuangannya. Dalam bisnis, risiko berarti bahwa rencana perusahaan atau organisasi mungkin tidak seperti yang direncanakan semula atau mungkin tidak memenuhi target atau mencapai tujuannya.
- Rasio Pengembalian yang Disesuaikan Risiko Rasio Pengembalian yang Disesuaikan dengan Risiko Ada sejumlah rasio pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang membantu investor menilai investasi yang ada atau yang potensial. Rasio ini bisa lebih membantu daripada metrik pengembalian investasi sederhana yang tidak memperhitungkan tingkat risiko investasi.
- Mengelola Risiko dalam Perbankan Investasi Mengelola Risiko dalam Perbankan Investasi Ide tentang pengelolaan risiko dalam perbankan investasi mungkin tampak cukup mudah, tetapi untuk membahas topik ini sepenuhnya, mari kita mulai dengan gambaran singkat
