Apa Penyebab Kredit Macet?

Pemberi pinjaman dapat menolak pinjaman calon peminjam karena sejumlah penyebab kredit buruk. Kredit macet adalah catatan kegagalan seseorang di masa lalu untuk melakukan pembayaran tepat waktu atas tagihan dan pembayaran pinjaman, dan kemungkinan mereka akan menunda atau gagal membayar pembayaran di masa depan. Ketika calon peminjam memiliki riwayat kredit yang buruk, sulit bagi mereka untuk mendapatkan persetujuan untuk pengajuan pinjaman, kartu kredit Kartu Kredit Kartu kredit adalah kartu yang sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemilik untuk melakukan pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah uang. tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit, atau bahkan menyewa apartemen.

Penyebab Kredit Macet

Ketika seseorang melakukan pembayaran terlambat atau gagal membayar sama sekali, pemberi pinjaman atau kreditor melaporkan informasi tersebut ke biro kredit. Informasi tersebut termasuk dalam laporan kredit individu, yang digunakan pemberi pinjaman dan kreditor lainnya untuk membuat keputusan tentang apakah akan memberikan kredit kepada calon peminjam atau tidak. Peminjam perusahaan juga dapat memiliki kredit buruk, berdasarkan riwayat pembayaran mereka dengan kreditor.

Ringkasan Cepat

  • Kredit macet mengacu pada sejarah pembayaran yang buruk atas tagihan dan pinjaman seseorang, dan kemungkinan bahwa dia tidak akan menghormati kewajiban finansial di masa depan.
  • Peminjam dengan kredit buruk akan kesulitan mendapatkan persetujuan pinjamannya karena dianggap sebagai risiko kredit.
  • Penyebab umum kredit buruk termasuk keterlambatan pembayaran tagihan, pengajuan kebangkrutan, Tagihan biaya, dan gagal bayar pinjaman.

Kredit Buruk Dijelaskan

Setiap orang yang telah meminjam uang atau mengajukan permohonan kartu kredit akan memiliki arsip kredit aktif di satu atau lebih dari tiga biro kredit. Semua transaksi dan peristiwa kredit yang dimiliki seseorang dalam beberapa tahun terakhir, seperti pengajuan pinjaman, jumlah pinjaman yang disetujui / ditolak, persetujuan / penolakan kartu kredit, pinjaman kartu kredit, penyitaan Penyitaan Ketika pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang dulu membeli rumah, rumah tersebut dianggap telah disita. Apa yang dimaksud pada akhirnya adalah bahwa kepemilikan, dll. Dicatat dalam laporan kredit. Semua informasi ini dapat diakses oleh pemberi pinjaman dan kreditor, yang menggunakan informasi tersebut untuk membuat keputusan pemberian pinjaman.

Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit untuk menghitung skor kredit, yaitu angka yang menunjukkan tingkat risiko yang terkait dengan peminjaman uang kepada peminjam tertentu. Pemberi pinjaman memeriksa skor kredit seseorang untuk memutuskan apakah akan memberikan kredit atau tidak, jumlah pinjaman yang bersedia mereka berikan, dan tingkat suku bunga. Tuan tanah menggunakan laporan kredit individu dan skor kredit untuk mendapatkan gambaran tentang sejarah kredit dan situasi keuangan mereka untuk menentukan apakah mereka akan menyewa apartemen atau tidak.

Lima Penyebab Utama Kredit Macet

Kredit macet disebabkan oleh beberapa faktor utama, seperti yang tercantum di bawah ini:

1. Pembayaran terlambat

Riwayat pembayaran seseorang menyumbang 35% dari skor kredit mereka. Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili posisi keuangan dan kredit seseorang dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. . Jika Anda telah menunda pembayaran selama lebih dari sebulan, kreditur mungkin telah melaporkan informasi tersebut ke biro kredit. Juga, informasi tersebut dicatat dalam laporan kredit Anda.

Jika Anda secara konsisten menunda pembayaran kepada pemberi pinjaman, perusahaan kartu kredit, atau penyedia utilitas, hal itu akan memengaruhi skor kredit Anda. Jika kredit buruk tidak diperbaiki, hal itu dapat menyebabkan skor kredit diklasifikasikan sebagai "buruk" atau "sangat buruk", yang dapat mengurangi kesempatan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.

2. Rekening penagihan

Ketika kreditor tidak dapat mengamankan pembayaran dari peminjam, mereka dapat menggunakan pihak ketiga untuk menjalankan proses penagihan. Kebanyakan kreditor menyewa atau menjual hutang yang menunggak kepada agen penagihan hutang sebelum atau setelah menagih dari rekening mereka.

Ketika rekening tunggakan dikirim ke koleksi, informasi disimpan dalam laporan kredit. Kecuali jika informasi tersebut diperbaiki, akan sulit bagi kreditor untuk memberikan kredit kepada peminjam dengan riwayat penagihan yang buruk.

3. Pengajuan kebangkrutan

Jika seseorang atau perusahaan tidak dapat membayar hutang, mereka mungkin dipaksa untuk mengajukan kebangkrutan Bab 11 Kepailitan Bab 11 adalah proses hukum yang melibatkan reorganisasi hutang dan aset debitur. Ini tersedia untuk individu, kemitraan, perusahaan untuk menerima perlindungan hukum. Mengajukan kebangkrutan adalah peristiwa ekstrem, dan ini adalah peristiwa yang paling merusak skor kredit entitas.

Jika peminjam mengajukan kebangkrutan, informasi tersebut akan dicatat dalam laporan kredit, dan tetap di sana selama tujuh tahun. Karena kompleksitas kasus kebangkrutan, sebagian besar pemberi pinjaman enggan memberikan pinjaman kepada peminjam dengan riwayat kebangkrutan dan kasus pengadilan yang berkaitan dengan situasi keuangan mereka.

4. Pengisian ulang

Jika akun menjadi tunggakan terlalu lama, kreditur akan menagih akun tersebut. Pembebanan biaya berarti bahwa kreditor telah menyerah mencoba membuat peminjam melakukan pembayaran, dan itu meninggalkan tanda hitam pada laporan kredit. Saat akun ditagih, pemegang akun tidak lagi dapat melakukan pembelian dengan akun tersebut. Ketika terjadi pembebanan biaya, peminjam masih berhutang saldo pembebanan kepada kreditur.

Tagihan yang belum dibayar akan menyebabkan nilai kredit turun. Setelah sebuah rekening ditagih, informasi tersebut dilaporkan ke biro kredit. Informasi pembebanan biaya tetap ada dalam laporan kredit selama tujuh tahun sejak saat rekening menunggak.

5. Macet karena pinjaman

Pinjaman macet diperlakukan dengan cara yang sama seperti penagihan rekening. Jika Anda melewatkan lebih dari satu pembayaran dan Anda belum membayar di akhir bulan, akun tersebut ditandai sebagai default.

Pemberi pinjaman akan meneruskan informasi tersebut ke biro kredit, dan itu akan merusak reputasi kredit peminjam. Ketika calon pemberi pinjaman mengakses informasi tersebut, mereka akan melihat peminjam sebagai risiko kredit yang sangat tidak mungkin untuk mengembalikan pinjaman.

Sumber Daya Lainnya

Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Melalui kursus, pelatihan, dan latihan pemodelan keuangan, siapa pun di dunia ini dapat menjadi analis yang hebat.

Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:

  • 5 C Kredit 5 C Kredit "5 C Kredit" adalah frase umum yang digunakan untuk menggambarkan lima faktor utama yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit peminjam potensial. Lembaga keuangan menggunakan peringkat kredit untuk mengukur dan memutuskan apakah pemohon memenuhi syarat untuk kredit dan untuk menentukan tingkat suku bunga dan batas kredit untuk peminjam yang ada.
  • American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) adalah kredit pajak yang memberikan kesempatan kepada siswa atau orang tua untuk mengurangi biaya pendidikan perguruan tinggi.
  • Administrasi Kredit Administrasi Kredit Administrasi kredit melibatkan departemen di bank atau lembaga pemberi pinjaman yang bertugas mengelola seluruh proses kredit. Meminjamkan uang adalah salah satu fungsi inti bank, dan bank menghasilkan pendapatan dengan mengenakan tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan untuk simpanan pelanggan.
  • Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan

Direkomendasikan

Apa saja Jenis Organisasi yang Berbeda?
Apa itu Tingkat Kapitalisasi (Cap Rate)?
Apa itu Faktor Diskon?