Apa itu Vendor Take-Back Mortgage?

Hipotek take-back vendor mengacu pada jenis hipotek di mana pembeli properti memperoleh pinjaman dari pembeli untuk mengamankan penjualan properti. Ini juga disebut sebagai penjual take-back mortgage.

Vendor Take-Back Mortgage

Vendor take-back mortgage memberikan keuntungan baik bagi penjual maupun pembeli dari transaksi tersebut. Penjual dapat menjual propertinya, sedangkan pembeli dapat membeli properti di atas batas pembiayaan yang ditentukan bank sebelumnya.

Bagaimana Vendor Take-Back Mortgages Bekerja

Biasanya, ketika pembeli ingin membeli properti dan membiayai pembelian dengan pinjaman, pembeli akan pergi ke bank atau lembaga keuangan lain untuk mendapatkan pendanaan. Namun, jika pembiayaan yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan tidak cukup untuk mendanai pembelian, pembeli mungkin perlu mencari pembiayaan hak gadai kedua. Lien Lien Lien adalah hak hukum untuk mengklaim kepentingan keamanan atas properti yang disediakan oleh pemilik properti kepada kreditur. Hak gadai umumnya digunakan sebagai istilah sederhana untuk merujuk pada klaim atau hak hukum atas aset yang digunakan untuk memenuhi hutang. Jika hutang tidak terpenuhi, maka pemberi pinjaman hak gadai pertama dibayar kembali terlebih dahulu, dan pemberi pinjaman hak gadai kedua menerima klaim berikutnya.

Bank dan lembaga keuangan memberikan pinjaman berdasarkan kualitas kredit pembeli yang meminjam uang. Kualitas kredit biasanya dievaluasi dengan skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. atau peringkat kredit, yang menunjukkan risiko kredit peminjam dan kemungkinan gagal bayar pinjaman.

Dalam hipotek take-back vendor, penjual mempertahankan bagian ekuitas atau kepemilikan properti. Penjual tetap memiliki persentase tertentu dari nilai ekuitas properti yang sama dengan pinjaman. Kepemilikan ganda berlanjut sampai pembeli melunasi pembayaran pokok. Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. dari pinjaman ditambah bunga. Hak gadai kedua tersedia untuk menjamin pembayaran kembali pinjaman. Jika pembeli gagal bayar dan tidak memenuhi kewajiban kontrak, maka penjual dapat mengambil alih kepemilikan properti.

Hipotek Tradisional vs. Hipotek Pengembalian Penjual

Hipotek Tradisional

Hipotek tradisional seringkali diperpanjang oleh bank. Hipotek adalah jenis instrumen hutang yang dijamin dengan agunan aset real estat. Hipotek tradisional sering kali berbentuk hipotek dengan suku bunga tetap, di mana peminjam dikenai suku bunga tetap selama masa pinjaman. KPR umumnya datang dengan jangka waktu 10 tahun atau 30 tahun.

Suku bunga pinjaman dari bank atau lembaga keuangan dapat dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut:

  • Besarnya pinjaman
  • Jangka waktu pinjaman
  • Kualitas kredit peminjam

Semua faktor di atas terkait dengan risiko yang diambil pemberi pinjaman. Pinjaman besar, pinjaman jangka panjang, atau pinjaman yang diberikan kepada peminjam dengan kualitas kredit rendah semuanya meningkatkan risiko yang diambil pemberi pinjaman. Oleh karena itu, pemberi pinjaman diberi kompensasi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Vendor Take-Back Mortgage

Penjual mengambil kembali hipotek biasanya terjadi juga dengan hipotek tradisional. Pembeli akan menggunakan properti sebagai jaminan untuk pinjaman hipotek. Bank atau lembaga keuangan kemudian dapat mengajukan klaim atas rumah jika pembeli gagal membayar pinjaman.

Dalam kasus penyitaan penyitaan Ketika pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah, rumah dianggap dalam penyitaan. Apa yang pada akhirnya berarti adalah bahwa kepemilikan, bank atau lembaga keuangan dapat mengusir penghuninya dan menjual kembali propertinya, menggunakan pendapatan dari penjualan tersebut untuk melunasi hutang hipotek. Penjual juga dapat melakukan hal yang sama dalam kasus pengembalian hipotek vendor.

Karena hipotek yang diambil kembali oleh vendor adalah hak gadai kedua, ia datang dengan klaim kedua atau bawahan atas aset. Dengan tambahan resiko, penjual harus dikompensasikan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Itulah sebabnya, biasanya, hipotek take-back vendor datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional.

Contoh Vendor Take-Back Mortgage

Pertimbangkan contoh di mana pembeli ingin membeli rumah seharga $ 1.000.000. Mereka diharuskan membayar 20% uang muka untuk hipotek suku bunga tetap yang diberikan oleh bank. Uang muka harus $ 200.000 ($ 1.000.000 x 20%). Namun, pembeli meminta vendor take-back mortgage untuk mendanai $ 200.000.

Penjual properti meminjamkan pembeli $ 100.000 untuk uang muka hipotek dan membayar bagian $ 100.000 lainnya. Sekarang, properti tersebut mencakup dua pinjaman terpisah:

1. Pinjaman hipotek suku bunga tetap sebesar $ 800.000 terhutang kepada bank; dan

2. Penjual mengambil kembali pinjaman hipotek sebesar $ 200.000 terhutang kepada penjual.

Sumber daya tambahan

Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karier Anda hingga mencapai potensi maksimal, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

  • Peringkat Kredit Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat lembaga kredit tertentu tentang kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang telah ditentukan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar.
  • Pinjaman Suku Bunga Tetap Pinjaman Suku Bunga Tetap Pinjaman suku bunga tetap adalah jenis pinjaman di mana suku bunga tetap tidak berubah untuk seluruh jangka waktu pinjaman atau untuk sebagian dari jangka waktu pinjaman. Kebanyakan peminjam
  • Probability of Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kemungkinan debitur gagal membayar pinjaman dan digunakan untuk menghitung kerugian yang diharapkan dari suatu investasi.
  • Kualitas Agunan Kualitas Agunan Kualitas agunan berkaitan dengan kondisi keseluruhan dari suatu aset tertentu yang ingin dijadikan jaminan oleh perusahaan atau individu pada saat meminjam dana.

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022