Apa itu Pinjaman Non-Amortisasi?

Pinjaman non-amortisasi adalah pinjaman yang pembayaran pokoknya Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. Hutang tidak dibayar sampai pinjaman jatuh tempo. Pinjaman non-amortisasi juga disebut sebagai pinjaman hanya bunga atau pinjaman pembayaran balon.

Pinjaman Non-Amortisasi

Memahami Pinjaman Non-Amortisasi

Pinjaman non-amortisasi tidak disertai dengan jadwal amortisasi. Biasanya, pokok pinjaman akan dibayar kembali dengan mencicil. Misalnya, sebagian besar hipotek rumah dibayar dengan cara ini. Namun, pokok pinjaman non-amortisasi dibayar kembali secara sekaligus.

Pokok mengacu pada jumlah asli uang yang dipinjam dalam pinjaman atau nilai nominal investasi. Ini adalah jumlah uang yang diinvestasikan yang diharapkan akan dibayar kembali jika tidak ada keuntungan. Namun, investasi dilakukan dengan harapan menerima keuntungan. Keuntungan berasal dari bagian bunga pinjaman. Bunga adalah jumlah yang akan dikenakan pemberi pinjaman kepada peminjam untuk meminjam uang mereka. Ini biasanya dinyatakan sebagai tingkat persentase tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang. .

Dengan pinjaman non-amortisasi, tidak ada jadwal pembayaran dan tidak ada konsep pembayaran di muka. Peminjam hanya harus melakukan pembayaran terjadwal minimum. Misalnya, sebagian besar pinjaman kartu kredit disusun sebagai pinjaman non-amortisasi. Dengan pinjaman kartu kredit, Anda dipinjami uang untuk melakukan pembelian, dan alih-alih harus membayar kembali pokok pinjaman dalam jadwal yang jelas, Anda hanya harus melakukan pembayaran bulanan minimum.

Jumlah pokok dikurangi atau ditambah tergantung pada berapa banyak bunga yang masih harus dibayar dan jumlah pembayaran sekaligus. Ketika peminjam melakukan pembayaran yang lebih kecil dari bunga yang masih harus dibayar, saldo bunga yang belum dibayar meningkatkan pokok hutang. Sebaliknya, ketika peminjam melakukan pembayaran yang lebih besar dari bunga akrual Bunga akrual mengacu pada bagian dari bunga yang telah terjadi, tetapi pembayaran tersebut belum dilakukan atau diterima oleh peminjam atau pemberi pinjaman. , kelebihan saldo menurunkan pokok hutang.

Karakteristik Pinjaman Non-Amortisasi

Pinjaman non-amortisasi dicirikan oleh durasinya yang pendek dan tingkat suku bunga tinggi yang terkait dengannya. Tingkat bunga yang lebih tinggi adalah kompensasi atas risiko tambahan yang diambil oleh pemberi pinjaman. Risiko tambahan dapat dijelaskan dengan sebuah contoh.

Contoh

Pertimbangkan ada $ 1.000 yang ingin Anda pinjamkan. Dua peminjam potensial mengusulkan yang berikut ini:

  1. Peminjam pertama mengusulkan pinjaman amortisasi di mana mereka akan membayar Anda kembali $ 250 setiap kuartal dengan tingkat bunga 5%.
  2. Peminjam kedua mengusulkan pinjaman non-amortisasi di mana mereka akan membayar Anda kembali $ 1.000 pada akhir tahun dengan tingkat bunga 5%.

Pinjaman Non-Amortisasi - Contoh

Peminjam mana yang akan Anda pilih?

Pemberi pinjaman yang rasional akan lebih memilih untuk meminjamkan kepada peminjam pertama. Tidak peduli peminjam mana yang dipilih, jumlah bunga yang diterima akan sama. Namun, ada jaminan tambahan dengan menerima pokok pinjaman dengan mencicil. Jika peminjam gagal bayar di tengah tahun, dengan peminjam pertama, setidaknya Anda sudah menerima $ 500 dari pembayaran pokok.

Namun, dengan peminjam kedua, Anda akan kehilangan seluruh investasi pokok Anda jika peminjam gagal bayar di tengah tahun. Selain itu, mempertimbangkan nilai waktu uang Nilai Waktu Uang Nilai waktu uang adalah konsep keuangan dasar yang menyatakan bahwa uang saat ini bernilai lebih dari jumlah uang yang sama yang akan diterima di masa depan. Hal ini benar karena uang yang Anda miliki saat ini dapat diinvestasikan dan mendapatkan keuntungan, sehingga menciptakan jumlah uang yang lebih besar di masa depan. (Juga, dengan masa depan, menerima pokok pinjaman lebih awal lebih disukai daripada nanti, karena Anda dapat menginvestasikan pokok yang diterima dan mendapatkan bunga tambahan.

Kesimpulannya, peminjam kedua perlu memberi kompensasi dengan menawarkan tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi.

Jenis Pinjaman Non-Amortisasi

Ada tiga jenis umum pinjaman non-amortisasi:

1. Pinjaman khusus bunga

Pinjaman khusus bunga adalah pinjaman di mana peminjam hanya membayar bunga selama jangka waktu pinjaman, dengan pokok pinjaman tidak berubah.

2. Pinjaman dengan bunga ditangguhkan

Pinjaman dengan bunga ditangguhkan adalah pinjaman di mana pembayaran bunga ditangguhkan untuk jangka waktu tertentu. Oleh karena itu, tidak ada biaya bunga selama pinjaman dilunasi sebelum periode berakhir.

3. Pinjaman pembayaran balon

Pinjaman pembayaran balon adalah pinjaman jangka pendek yang dibuat dengan pembayaran akhir yang besar di akhir jangka waktu.

Pinjaman tidak memerlukan pembayaran pokok yang harus dilakukan selama masa pinjaman. Beberapa di antaranya mengharuskan bunga dibayar dengan cara mencicil, sedangkan beberapa di antaranya mengharuskan bunga dibayar sekaligus sebagai tambahan pokok.

Pinjaman non-amortisasi digunakan dalam situasi di mana ada jaminan terbatas yang tersedia untuk peminjam. Bisa untuk pinjaman kartu kredit, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC) Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC) adalah jalur kredit yang diberikan kepada seseorang yang menggunakan rumah mereka sebagai jaminan. Ini adalah jenis pinjaman di mana bank atau lembaga keuangan memberi wewenang kepada peminjam untuk mengakses dana pinjaman sesuai kebutuhan, hingga jumlah maksimum yang ditentukan. , jalur kredit lain, kontrak tanah, atau pembiayaan real estat.

Sumber Daya Lainnya

Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:

  • Amortisasi Amortisasi Amortisasi mengacu pada tindakan melunasi hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadwalkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap wilayah di mana istilah amortisasi berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah tersebut juga erat kaitannya dengan konsep depresiasi.
  • Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman
  • Kalkulator HELOC Kalkulator Garis Kredit Ekuitas Rumah (HELOC) Kalkulator Garis Kredit Ekuitas Rumah (HELOC) dapat menghitung batas kredit maksimum yang tersedia untuk pemilik rumah. HELOC mirip dengan
  • Prabayar Prabayar Prabayar adalah semua pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal resmi jatuh tempo. Pembayaran di muka dapat dilakukan untuk barang dan jasa atau untuk pelunasan hutang. Mereka dapat dikategorikan ke dalam dua kelompok: Pembayaran di Muka Lengkap dan Pembayaran Di Muka Sebagian.

Direkomendasikan

Dasar-dasar Bagian 338
Apa itu Anti-Dumping Duty?
Apa itu Fungsi SUMPRODUCT Excel?