Penyelesaian bersih adalah sistem penyelesaian pembayaran antar bank dimana bank mengumpulkan data tentang transaksi sepanjang hari dan bertukar informasi dengan clearinghouse dan bank sentral Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. untuk melunasi jumlah terutang.
Dalam sistem penyelesaian bersih, bank melacak transaksi kredit dan debit elektronik (dan fisik) sepanjang hari. Pada akhirnya, informasi dibagikan dengan lembaga mediasi (clearinghouse), dan selisih bersih ditransfer antar bank yang berpartisipasi.
Bagaimana Cara Kerja Penyelesaian Bersih?
Jumlah penyelesaian bersih dikliring dan diselesaikan oleh clearinghouse, yang berfungsi sebagai perantara antara entitas yang terlibat dalam transaksi keuangan. Misalnya, di Kanada, Payments Canada adalah sistem kliring dan penyelesaian untuk transaksi keuangan antar bank.
Jenis Sistem Penyelesaian Bersih
1. Sistem penyelesaian bersih bilateral
Sistem penyelesaian bersih bilateral adalah sistem pembayaran di mana pembayaran diselesaikan untuk setiap kombinasi bilateral bank. Bank yang mengirimkan lebih banyak dana dalam transfer daripada yang mereka terima (yaitu, bank dengan saldo penyelesaian bersih positif) dikreditkan dengan selisihnya, dan bank dengan saldo penyelesaian bersih negatif membayar selisihnya.
2. Sistem penyelesaian bersih multilateral
Dalam sistem penyelesaian bersih multilateral, transfer yang diterima oleh bank diimbangi dengan yang dikirim - di sini, "transfer" mengacu pada jumlah semua dana yang diterima dan dikirim ke bank yang merupakan bagian dari sistem penyelesaian.
Jika jumlahnya positif, bank dikatakan berada dalam posisi kredit bersih multilateral; jika jumlah transfer negatif, bank dikatakan berada dalam posisi debit bersih multilateral.
3. Sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan
Mereka adalah sistem penyelesaian di mana kewajiban pembayaran dapat ditangguhkan untuk dibayarkan di lain waktu, berdasarkan kesepakatan antara pihak-pihak yang terlibat.
Penyelesaian Bersih vs. Penyelesaian Kotor
Sistem pembayaran / penyelesaian alternatif adalah Real-Time Gross Settlements System (RTGS), di mana setiap transaksi diselesaikan dengan pembayaran langsung, tidak seperti pembayaran bersih, yang dijumlahkan dan dikumpulkan pada akhir hari, sebelum dibayar.
Mengingat bahwa net settlement tidak segera dibayarkan, maka risiko sebuah institusi atau bank gagal bayar hutang mereka lebih tinggi pada sistem penyelesaian bersih dibandingkan dengan sistem RTGS, dimana risiko gagal bayar Risiko gagal bayar, juga disebut probabilitas gagal bayar, adalah probabilitas bahwa peminjam gagal melakukan pembayaran penuh dan tepat waktu atas pokok dan bunga, dieliminasi karena pembayaran segera.
Mengapa Sistem Penyelesaian Bersih Penting?
Sistem penyelesaian bersih memungkinkan bank menjadi fleksibel dan mendapatkan lebih banyak kebebasan dalam bertukar dan mentransfer dana antara satu sama lain.
Sistem penyelesaian bersih memastikan bahwa likuiditas Likuiditas Di pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid sebuah investasi, semakin cepat ia dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semuanya sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. dipertahankan selama periode pertukaran (biasanya sehari, tetapi bisa ditunda), dan arus keluar pembayaran terjadi hanya setelah lembaga kliring membersihkan dan menyetujui rekening.
Demikian pula, memungkinkan bank untuk berkolaborasi dan mendukung lembaga keuangan dalam menjalankan operasi hariannya dengan mudah dengan mendelegasikan tanggung jawab kliring dan penyelesaian rekening kepada pihak mediasi.
Contoh Praktis
Misalkan Bank A dan B merupakan bagian dari sistem penyelesaian bersih bilateral. Pada penghujung hari (yaitu, periode pertukaran), lembaga kliring memproses transaksi dan mengkonfirmasikan bahwa jumlah penyelesaian bersih Bank A adalah - $ 600.000, dan jumlah penyelesaian bersih Bank B adalah $ 600.000.
Artinya, pada akhirnya, Bank A berutang penuh kepada Bank B sebesar $ 600.000.
Misalkan bank A dan B merupakan bagian dari sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan, dengan masa tenggang waktu dua bulan. Pada penghujung hari (yaitu, periode pertukaran), lembaga kliring memproses transaksi dan mengkonfirmasikan bahwa jumlah penyelesaian bersih Bank A adalah - $ 600.000, dan jumlah penyelesaian bersih Bank B adalah $ 600.000.
Oleh karena itu, Bank A perlu membayar $ 600.000 kepada Bank B, tetapi pembayaran tersebut ditangguhkan selama 60 hari karena sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya berikut akan membantu:
- Fundamental Perbankan Fundamental Perbankan Fundamental perbankan mengacu pada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan praktek perbankan. Perbankan adalah industri yang berurusan dengan fasilitas kredit, penyimpanan uang tunai, investasi, dan transaksi keuangan lainnya. Industri perbankan adalah salah satu pendorong utama sebagian besar perekonomian
- Laporan Bank Laporan Bank Laporan bank adalah dokumen keuangan yang memberikan ringkasan aktivitas pemegang rekening, umumnya disiapkan pada akhir setiap bulan.
- Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) dimulai pada tahun 1930, dan dimiliki oleh bank sentral di berbagai negara. Ini berfungsi sebagai bank untuk bank sentral anggota, dan perannya adalah untuk mendorong moneter internasional, stabilitas keuangan, dan perusahaan keuangan. Bank for International Settlements berbasis di
- Analisis Kredit Bank Analisis Kredit Bank Dalam analisis kredit bank, bank mempertimbangkan dan mengevaluasi setiap pengajuan pinjaman berdasarkan manfaatnya. Mereka memeriksa kelayakan kredit setiap individu atau entitas
