Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai bisnis atau lembaga keuangan yang memberikan kredit kepada perusahaan dan individu, dengan harapan seluruh jumlah pinjaman akan dilunasi. Pemberi pinjaman memperoleh bunga atas kredit, yang dibebankan pada persentase tertentu dari jumlah total pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Pembayaran pinjaman dapat dilakukan dengan cara mencicil, seperti pembayaran bulanan atau pembayaran sekaligus di kemudian hari.
Pemberi pinjaman memberikan kredit yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti pembiayaan modal kerja Formula Modal Kerja Rumus modal kerja adalah aset lancar dikurangi kewajiban lancar. Ini adalah ukuran likuiditas jangka pendek perusahaan; apa yang tersisa di neraca, pinjaman pelajar, atau modal bisnis. Bisnis juga dapat meminjam kredit untuk menyediakan jalur kredit cadangan untuk bisnis, di mana arus kas yang dihasilkan tidak teratur.
Ringkasan Cepat
- Pemberi pinjaman adalah lembaga keuangan yang meminjamkan uang kepada peminjam perusahaan atau individu dengan harapan uang tersebut akan dilunasi di kemudian hari.
- Pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk membayar bunga atas jumlah yang dipinjam, biasanya dibebankan pada persentase tertentu dari jumlah total pinjaman.
- Pemberi pinjaman dapat berupa orang, kelompok, atau bisnis yang berspesialisasi dalam memberikan pinjaman kepada individu dan perusahaan.
Proses Pemberian Pinjaman
Proses peminjaman dapat dimulai oleh pemberi pinjaman atau peminjam. Paling umum, peminjam mendekati bank untuk mendapatkan pinjaman dan diminta untuk mengisi formulir aplikasi pinjaman. Informasi yang dibutuhkan dalam aplikasi termasuk jumlah pinjaman yang diminta, tujuan penggunaan, arus kas atau pendapatan saat ini, alamat fisik peminjam, nama dan alamat penjamin, dll.
Bank juga dapat mendekati individu atau perusahaan dengan proposal untuk meminjamkan mereka kredit dengan persyaratan tertentu. Peminjam potensial, dalam kasus seperti itu, seringkali adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi Individu Berharga Bersih Tinggi (HNWI) Individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) mengacu pada individu dengan kekayaan bersih minimal $ 1.000.000 dalam aset yang sangat likuid, seperti uang tunai dan kas dan bisnis dengan pertumbuhan tinggi yang mungkin membutuhkan kredit secara teratur untuk investasi atau mendanai modal kerja.
Jenis Pemberi Pinjaman
1. Pemberi pinjaman tradisional
Pemberi pinjaman tradisional terutama mencakup bank, credit unions, dan lembaga keuangan lainnya yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah Usaha Kecil dan Menengah (UKM) UKM, atau usaha kecil dan menengah, didefinisikan secara berbeda di seluruh dunia. Negara tempat perusahaan beroperasi menyediakan. Umumnya, pemberi pinjaman tersebut menawarkan ketentuan terbaik dari semua opsi pinjaman komersial yang tersedia, dan mereka digunakan sebagai patokan untuk membandingkan platform pinjaman alternatif lainnya. Namun, individu dan bisnis yang mencari kredit dari lembaga pemberi pinjaman tradisional harus memenuhi persyaratan pinjaman yang ketat yang disediakan oleh lembaga keuangan.
2. Pemberi pinjaman alternatif
Pemberi pinjaman alternatif menikmati manfaat dari peraturan yang dilonggarkan oleh agen federal, dan mereka tidak tunduk pada tingkat peraturan yang sama seperti pemberi pinjaman tradisional. Contoh pemberi pinjaman alternatif termasuk pemberi pinjaman online, pemberi pinjaman peer to peer, dan crowdfunding. Mereka terutama memberikan kredit jangka pendek, dan mereka mungkin tidak meminta peminjam untuk memberikan jaminan.
Untuk pinjaman dalam jumlah besar, pemberi pinjaman alternatif mungkin meminta peminjam untuk menyediakan lebih banyak dokumentasi daripada yang diminta pemberi pinjaman tradisional. Beberapa dokumentasi yang diperlukan mencakup laporan keuangan bisnis dan pribadi, laporan kredit, rencana bisnis, bukti pekerjaan, dll.
Jumlah bunga yang dibebankan pada pinjaman tergantung pada apakah pinjaman tersebut dijamin atau tidak. Pinjaman Terjamin vs Tanpa Agunan Ketika berencana untuk mengambil pinjaman pribadi kami, peminjam dapat memilih antara pinjaman aman vs tanpa jaminan. Saat meminjam uang dari bank, credit union, atau. Pinjaman tanpa jaminan sering kali menarik tingkat suku bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman tradisional karena tingginya risiko kerugian.
Bagaimana Menemukan Pemberi Pinjaman?
Saat berencana meminjam pinjaman, disarankan untuk meluangkan waktu untuk meneliti berbagai pemberi pinjaman di pasar. Setiap pemberi pinjaman menawarkan persyaratan pinjaman dan bunga yang berbeda, dan hanya melalui penelitian seseorang dapat menentukan yang terbaik untuk didekati.
Mulailah penelitian berdasarkan jenis pinjaman yang dibutuhkan karena sebagian besar pemberi pinjaman berfokus pada peminjaman jenis pinjaman tertentu. Mintalah rekomendasi dari keluarga, teman, pembimbing, mentor, dan kolega yang pernah meminjam uang. Paling tidak, pilih dua pemberi pinjaman yang berbeda dan bandingkan mereka untuk menentukan opsi yang paling menguntungkan.
Tempat terbaik untuk memulai ketika meminjam pinjaman adalah bank dan credit unions Credit Union Sebuah credit union adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Koperasi kredit memberi anggotanya berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan berkualitas tinggi. Lembaga keuangan semacam itu adalah pilihan yang baik jika mengambil pinjaman bisnis, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil. Untuk klien bank atau anggota credit union, dekati departemen kredit untuk membahas permintaan pinjaman.
Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Menemukan Pemberi Pinjaman
1. Jumlah pinjaman
Jumlah kredit yang dibutuhkan akan menentukan jenis pemberi pinjaman yang harus didekati. Untuk pinjaman kecil, keluarga, teman, dan pemberi pinjaman peer-to-peer dapat menjadi pilihan yang layak, karena hanya ada sedikit atau tidak ada persyaratan pinjaman. Untuk pinjaman bisnis besar, dekati bank untuk melihat syarat dan bunga yang mereka tawarkan.
2. Memulai bisnis
Sebagian besar bank komersial enggan memberikan pinjaman kepada perusahaan pemula karena tidak adanya arus kas yang stabil dan riwayat transaksi dengan bank. Tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman bisnis startup adalah jenis pemberi pinjaman yang kurang tradisional, seperti keluarga dan teman, crowdfunding, dan pemberi pinjaman online.
3. Aset yang dijaminkan
Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk memberikan jaminan atas pinjaman yang diberikan. Jika terdapat aset bisnis dengan bukti kepemilikan yang dapat diverifikasi, pinjaman dapat diperoleh dari lembaga keuangan dengan mudah dan dengan persyaratan yang lebih baik. Menawarkan aset sebagai agunan memberikan tingkat jaminan kepada pemberi pinjaman bahwa, jika terjadi gagal bayar, bank dapat menjual atau melelang aset untuk memulihkan jumlah total yang diberikan sebagai pinjaman.
Bacaan Terkait
Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya berikut akan membantu:
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman
- Pembayaran Pokok Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman.
- Kualitas Agunan Kualitas Agunan Kualitas agunan berkaitan dengan kondisi keseluruhan dari suatu aset tertentu yang ingin dijadikan jaminan oleh perusahaan atau individu pada saat meminjam dana.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913
