Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar Hutang Gagal bayar hutang terjadi ketika peminjam gagal membayar pinjamannya pada saat jatuh tempo. Waktu terjadinya wanprestasi bervariasi, tergantung pada persyaratan yang disepakati oleh kreditur dan peminjam. Beberapa pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain gagal bayar hanya setelah tiga atau lebih pembayaran terlewat. dalam pembayarannya. Dalam kasus seperti itu, agunan menjadi milik pemberi pinjaman untuk mengkompensasi uang pinjaman yang belum dikembalikan.
Misalnya, jika seseorang ingin mengambil pinjaman dari bank Jenis Bank Ritel Secara garis besar, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, credit unions, dan dana investasi tertentu yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiganya berupaya menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi. , dia dapat menggunakan mobilnya atau hak milik sebuah properti sebagai jaminan. Jika ia gagal mengembalikan pinjaman, agunannya dapat disita oleh bank, berdasarkan kesepakatan kedua pihak. Jika peminjam telah selesai membayar kembali pinjamannya, maka agunan tersebut dikembalikan ke miliknya.
Jenis Agunan
Agar dapat mengambil pinjaman dengan sukses, setiap pemilik bisnis atau individu harus mengetahui berbagai jenis agunan yang dapat digunakan saat meminjam.
1. Real estat
Jenis agunan yang paling umum digunakan oleh peminjam adalah real estat Real Estat Real estat adalah properti yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, struktur, dan sistem utilitas. Hak milik memberi hak kepemilikan atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tumbuhan, hewan, air, dll, seperti rumah seseorang atau sebidang tanah. Properti semacam itu memiliki nilai tinggi dan depresiasi rendah. Namun, ini juga bisa berisiko karena jika properti tersebut diasingkan karena gagal bayar, maka tidak dapat lagi diambil kembali.
2. Pinjaman dijamin tunai
Uang tunai adalah jenis jaminan umum lainnya karena bekerja dengan sangat sederhana. Seseorang dapat mengambil pinjaman dari bank tempat dia memiliki rekening aktif, dan jika terjadi default, bank dapat melikuidasi rekeningnya untuk mendapatkan kembali uang yang dipinjam.
3. Pembiayaan persediaan
Ini melibatkan persediaan Persediaan Persediaan adalah akun aset lancar yang ditemukan di neraca, yang terdiri dari semua bahan mentah, pekerjaan dalam proses, dan barang jadi yang telah diakumulasikan oleh perusahaan. Ini sering dianggap yang paling tidak likuid dari semua aset lancar - oleh karena itu, dikeluarkan dari pembilang dalam perhitungan rasio cepat. yang berfungsi sebagai jaminan pinjaman. Jika terjadi default, item yang terdaftar dalam inventaris dapat dijual oleh pemberi pinjaman untuk mengganti kerugiannya.
4. Jaminan faktur
Faktur adalah salah satu jenis jaminan yang digunakan oleh usaha kecil, di mana faktur kepada pelanggan dari usaha yang masih beredar - belum dibayar - digunakan sebagai jaminan.
5. Hak gadai total
Ini melibatkan penggunaan hak gadai, yang merupakan klaim hukum yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk melepaskan aset bisnis yang gagal membayar pinjaman.
Meminjam Tanpa Agunan
Tidak semua pinjaman membutuhkan jaminan, terutama jika peminjam tidak memiliki properti untuk ditawarkan. Dalam kasus seperti itu, ada beberapa cara untuk meminjam uang, di antaranya:
1. Pinjaman tanpa jaminan
Dari namanya sendiri, pinjaman tanpa jaminan tidak memberikan pemberi pinjaman jaminan atau perlindungan apapun bahwa uang itu akan dikembalikan. Namun, mereka biasanya melibatkan jumlah yang relatif lebih kecil daripada yang mungkin dipinjamkan dengan agunan. Contoh pinjaman tanpa jaminan termasuk hutang kartu kredit.
2. Pinjaman online
Dengan kemajuan teknologi, semakin banyak cara untuk mendapatkan pinjaman. Nyatanya, masyarakat kini bisa mendapatkan pinjaman online yang tidak memerlukan agunan dan seringkali cepat disetujui. Setelah mengisi formulir aplikasi, pemberi pinjaman akan memberi tahu pemohon jika dia disetujui, berapa jumlah pinjamannya, tingkat bunga, dan bagaimana pembayaran seharusnya dilakukan.
3. Menggunakan co-maker atau co-signer
Jenis pinjaman ini tidak memerlukan properti sebagai jaminan. Sebaliknya, individu lain selain peminjam ikut menandatangani pinjaman tersebut. Jika peminjam gagal bayar, penanda tangan bersama wajib membayar pinjaman. Pemberi pinjaman lebih memilih penandatangan bersama dengan peringkat kredit yang lebih tinggi daripada peminjam. Pinjaman yang ditandatangani bersama seringkali merupakan salah satu cara seseorang tanpa kredit yang mapan dapat mulai membangun sejarah kredit.
Jaminan vs. Keamanan
Jaminan dan keamanan adalah dua istilah yang sering membingungkan orang yang menganggap istilah tersebut sama sekali sama. Padahal, kedua konsep itu berbeda. Perbedaannya dijelaskan di bawah ini:
- Agunan adalah setiap properti atau aset yang diberikan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Ini berfungsi sebagai jaminan bahwa pemberi pinjaman tidak akan menderita kerugian yang signifikan. Sekuritas, di sisi lain, mengacu secara khusus pada aset keuangan (seperti saham) yang digunakan sebagai jaminan. Menggunakan sekuritas saat mengambil pinjaman disebut pinjaman berbasis sekuritas.
- Agunan bisa berupa hak atas sebidang tanah, mobil, atau rumah dan kapling, sedangkan sekuritas adalah hal-hal seperti obligasi, futures, swap, opsi Opsi: Panggilan dan Puts Opsi adalah bentuk kontrak derivatif yang memberikan pemegang hak, tetapi bukan kewajiban, untuk membeli atau menjual aset pada tanggal tertentu (tanggal kedaluwarsa) pada harga tertentu (harga kesepakatan). Ada dua jenis opsi: panggilan dan panggilan. Opsi AS dapat dilakukan kapan saja, dan saham.
- Agunan, atau setidaknya hak kepemilikan, tetap ada pada pemberi pinjaman selama peminjam membayar pinjaman. Sekuritas, di sisi lain, memungkinkan peminjam untuk mendapatkan keuntungan dari pinjaman dan portofolio sekuritas bahkan ketika pinjaman masih dibayar kembali karena portofolio sekuritas tetap di bawah kendali peminjam. Namun, pemberi pinjaman mengasumsikan risiko yang lebih besar karena nilai sekuritas dapat berfluktuasi secara substansial.
Sumber daya tambahan
Terima kasih telah membaca penjelasan Finance tentang agunan. Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
- Hutang Senior dan Subordinasi Hutang Senior dan Subordinasi Untuk memahami hutang senior dan subordinasi, pertama-tama kita harus meninjau tumpukan modal. Tumpukan modal memberi peringkat prioritas dari berbagai sumber pembiayaan. Hutang senior dan subordinasi mengacu pada peringkat mereka dalam tumpukan modal perusahaan. Jika terjadi likuidasi, hutang senior dibayarkan terlebih dahulu
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menunjang kebutuhan modal pribadi atau usaha sementara. Karena ini adalah jenis kredit, ini melibatkan jumlah modal yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun sejak mendapatkan pinjaman.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, terdapat 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913
