Apa itu Bank Reserves?

Cadangan bank adalah cadangan tunai minimum yang harus disimpan oleh lembaga keuangan di brankas mereka pada waktu tertentu. Persyaratan cadangan kas minimum untuk lembaga keuangan di setiap negara ditetapkan oleh bank sentral negara tersebut.

Cadangan Bank

Misalnya, Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. bertanggung jawab untuk menetapkan persyaratan lembaga keuangan di Amerika Serikat. Demikian pula, Reserve Bank of India (RBI) adalah badan pemerintahan yang setara untuk lembaga keuangan di India.

Persyaratan Bank Reserve

GWM bank ditetapkan sebagai peraturan pengawasan untuk memastikan bahwa lembaga keuangan besar memiliki likuiditas yang cukup Likuiditas Di pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid sebuah investasi, semakin cepat ia dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semuanya sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. untuk penarikan dan kewajiban dan untuk menahan dampak dari kondisi pasar yang tidak terduga.

Cadangan kas minimum umumnya ditetapkan sebagai persentase tetap dari simpanan bank dan dapat dihitung menggunakan rasio cadangan. Misalnya, jika lembaga keuangan memiliki simpanan $ 1.000.000 dan rasio cadangan ditetapkan sebesar 10%, maka cadangan tunai minimum yang perlu dipertahankan lembaga keuangan adalah $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).

GWM = Rasio Cadangan * Jumlah Deposito

Dalam beberapa kasus, lembaga keuangan tidak dapat memenuhi persyaratan cadangan mereka sendiri. Dalam kasus seperti itu, mereka dapat meminjam dari lembaga keuangan lain dengan cadangan berlebih pada suku bunga semalam. Suku bunga semalam mengacu pada suku bunga yang dikenakan lembaga penyimpanan (misalnya, bank atau credit unions) untuk satu sama lain untuk pinjaman semalam. Perhatikan bahwa tarif semalam disebut sesuatu yang berbeda di berbagai negara. . Suku bunga semalam, atau suku bunga bank, adalah suku bunga di mana lembaga keuangan meminjam satu sama lain. Tarif tersebut umumnya mendekati atau sama dengan tarif target yang ditetapkan oleh bank sentral negara tersebut.

Panduan untuk Mengatur Rasio Cadangan

Bank sentral di setiap negara bertanggung jawab untuk menetapkan rasio cadangan. Meskipun setiap negara mengikuti kerangka kerja yang sedikit berbeda untuk menetapkan rasio cadangan, kriteria utamanya adalah ukuran / jumlah simpanan. Bank dengan rekening yang lebih besar tunduk pada persyaratan rasio cadangan yang lebih tinggi.

Bank umumnya dikelompokkan ke dalam kategori yang ditentukan sebelumnya berdasarkan ukurannya dan kepentingan keseluruhannya bagi perekonomian. Setiap kategori memiliki rasio cadangan yang berbeda dan, oleh karena itu, rasio cadangan untuk bank tertentu bergantung pada klasifikasi bank tersebut.

Persyaratan Cadangan dan Kebijakan Moneter

Bank sentral secara global menggunakan rasio cadangan sebagai alat utama untuk menerapkan kebijakan moneter dan untuk mengontrol jumlah uang beredar dan suku bunga. Perubahan dalam persyaratan rasio cadangan dapat memberi tahu banyak hal tentang kebijakan moneter yang akan diterapkan bank sentral dalam waktu dekat.

Rasio cadangan yang lebih rendah berarti bank memiliki lebih banyak modal yang tersedia untuk pinjaman. Ini akan menyiratkan peningkatan jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian. Ketika jumlah uang beredar meningkat, suku bunga turun. Demikian pula, rasio cadangan yang lebih tinggi menyebabkan penurunan jumlah uang beredar dan kenaikan suku bunga.

Meskipun bank sentral menetapkan suku bunga target, mereka tidak dapat memaksa bank untuk menerapkan suku bunga tersebut. Namun, mereka secara tidak langsung dapat mengontrol suku bunga dengan memodifikasi persyaratan cadangan dan mengubah jumlah uang beredar dalam perekonomian. Dalam masa resesi, bank sentral dapat menghidupkan kembali perekonomian dengan mengurangi rasio cadangan. Melakukan hal itu akan meningkatkan jumlah uang beredar dalam perekonomian dan menurunkan suku bunga, yang akan meningkatkan pengeluaran dan investasi dalam perekonomian.

Demikian pula, untuk mencegah ekonomi overheating selama periode inflasi, bank sentral dapat meningkatkan persyaratan cadangan bank. Ini akan menyebabkan penurunan jumlah uang beredar dan kenaikan suku bunga, yang pada akhirnya akan memperlambat investasi dalam perekonomian.

Cadangan Bank dan Operasi Pasar Terbuka

Operasi pasar terbuka mengacu pada fenomena bank sentral membeli dan menjual surat berharga negara di pasar terbuka. Selain mengubah persyaratan cadangan, bank sentral juga dapat menggunakan operasi pasar terbuka untuk mengontrol jumlah uang beredar dan suku bunga dalam perekonomian.

Jika bank sentral membidik kebijakan moneter ekspansif, Kebijakan Moneter Ekspansi Kebijakan moneter ekspansif adalah jenis kebijakan moneter makroekonomi yang bertujuan untuk meningkatkan laju ekspansi moneter untuk merangsang pertumbuhan ekonomi domestik. Pertumbuhan ekonomi harus didukung oleh tambahan uang beredar. , mereka dapat membeli kas pemerintah dari lembaga keuangan di pasar terbuka. Ini menyebabkan masuknya uang tunai untuk lembaga keuangan, yang memungkinkan mereka meningkatkan pinjaman. Ketika jumlah uang beredar dalam perekonomian tumbuh, suku bunga turun dan konsumen serta bisnis dapat memperoleh lebih banyak kredit untuk melakukan pembelian dan investasi.

Demikian pula, bank sentral dapat melakukan kebijakan moneter kontraktif dengan menjual kas pemerintah di pasar terbuka. Ini menarik uang dari ekonomi. Ketika jumlah uang beredar dalam perekonomian menurun, bank mengenakan suku bunga yang lebih tinggi pada pinjaman, sehingga menyulitkan konsumen dan bisnis untuk mendapatkan kredit. Langkah seperti itu memperlambat konsumsi dan investasi serta mencegah ekonomi dari overheating.

Sumber daya tambahan

Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:

  • Rasio Khusus Bank Rasio Khusus Bank Rasio khusus bank, seperti margin bunga bersih (NIM), penyisihan kerugian kredit (PCL), dan rasio efisiensi bersifat unik untuk industri perbankan. Serupa dengan perusahaan di sektor lain, bank memiliki rasio khusus untuk mengukur profitabilitas dan efisiensi yang dirancang agar sesuai dengan operasi bisnis mereka yang unik.
  • Kalkulator Rasio Kecukupan Modal
  • Common Equity Tier 1 (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) adalah komponen Modal Inti, yang mencakup saham biasa dan laba ditahan. Implementasi CET1 dimulai
  • Kebijakan Moneter Kontraktif Kebijakan Moneter Kontraktif Kebijakan moneter kontraktif adalah jenis kebijakan moneter yang dimaksudkan untuk menurunkan laju ekspansi moneter untuk melawan inflasi. Kenaikan inflasi dianggap sebagai indikator utama ekonomi yang terlalu panas. Kebijakan tersebut mengurangi jumlah uang beredar dalam perekonomian

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022