Pinjaman angsuran mengacu pada pinjaman komersial dan pribadi yang diberikan kepada peminjam dan yang membutuhkan pembayaran rutin. Setiap pembayaran reguler untuk pinjaman mencakup sebagian dari jumlah pokok Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. , serta sebagian dari bunga utang.
Jumlah setiap pembayaran yang dijadwalkan ditentukan oleh beberapa faktor, seperti jumlah yang dipinjam, bunga pinjaman, persyaratan pinjaman, dll. Banyak pinjaman cicilan datang dengan pembayaran tetap, yang berarti jumlah yang dibayarkan peminjam untuk membiayai pinjaman tidak berubah selama durasi pinjaman.
Contoh pinjaman angsuran termasuk pinjaman hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. dan pinjaman mobil. Selain pinjaman hipotek, yang merupakan pinjaman dengan suku bunga variabel, sebagian besar pinjaman angsuran adalah pinjaman dengan suku bunga tetap. Mereka dikenakan tingkat bunga yang tidak berubah selama jangka waktu pinjaman sejak saat meminjam. Pinjaman dengan suku bunga tetap mengharuskan peminjam untuk membayar pembayaran terjadwal yang sama, memungkinkan mereka untuk mempersiapkan sebelumnya untuk melakukan pembayaran pinjaman di masa mendatang.
Ringkasan Cepat
- Pinjaman angsuran adalah jenis pinjaman di mana peminjam diharuskan membayar kembali pinjaman tersebut dengan angsuran reguler selama masa pinjaman.
- Setiap pembayaran angsuran mencakup sebagian dari jumlah pokok dan sebagian dari bunga pinjaman.
- Besarnya setiap angsuran bergantung pada beberapa faktor, seperti jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan durasi pinjaman.
Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Angsuran?
Saat mengajukan pinjaman angsuran dari lembaga keuangan, peminjam terlebih dahulu mengunjungi departemen kredit pemberi pinjaman untuk membahas persyaratan pinjaman, seperti jumlah pinjaman, uang muka, durasi pinjaman, suku bunga, tujuan pinjaman, dll.
Setelah peminjam puas dengan proses pinjaman, dia harus membuat aplikasi resmi dengan mengisi formulir aplikasi pinjaman. Peminjam diharuskan memberikan informasi pribadi (nama, alamat fisik, pekerjaan, dll.), Jumlah pinjaman yang diminta, tujuan pinjaman, agunan Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. disediakan, dll.
Setelah formulir pengajuan pinjaman diserahkan ke bank, pemberi pinjaman memulai proses evaluasi pinjaman untuk menentukan kemampuan peminjam untuk memenuhi kewajiban pinjaman. Peminjam mungkin diminta untuk memberikan informasi tambahan, seperti laporan keuangan terkini, bukti kepemilikan agunan, bukti arus kas saat ini, dll.
Pemberi pinjaman juga dapat meminta laporan kredit peminjam untuk mendapatkan informasi tentang sejarah kredit peminjam selama beberapa tahun terakhir. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam layak mendapatkan kredit, aplikasi akan disetujui, dan dana akan dicairkan.
Jika pemberi pinjaman menemukan bahwa peminjam memiliki risiko tinggi, ia dapat memilih untuk menolak aplikasi atau memberikan kredit tetapi dengan tingkat bunga tinggi untuk mengkompensasi peningkatan risiko.
Jenis Pinjaman Angsuran
1. Pinjaman mobil
Pinjaman mobil adalah pinjaman angsuran yang dipinjam untuk membeli kendaraan bermotor. Pinjaman tersebut biasanya datang dengan durasi pinjaman 12 bulan hingga 60 bulan, atau lebih, tergantung pada pemberi pinjaman dan jumlah pinjaman.
Pemberi pinjaman memberi peminjam sejumlah uang yang setara dengan biaya kendaraan bermotor, dan peminjam setuju untuk melakukan pembayaran bulanan terhadap pinjaman tersebut hingga lunas. Kendaraan yang dibeli menggunakan dana tersebut menjadi jaminan atas pinjaman tersebut. Jika peminjam gagal membayar, agunan akan diambil alih dan dijual untuk memulihkan jumlah pinjaman.
2. Hipotek
Hipotek adalah jenis pinjaman yang dipinjam untuk membeli rumah. Itu datang dengan periode jatuh tempo 15 tahun sampai 30 tahun (atau lebih) ketika peminjam diharapkan untuk melakukan pembayaran bulanan sampai jumlah pinjaman dilunasi.
Kebanyakan hipotek datang dengan tingkat bunga tetap, di mana pembayaran pokok bulanan dan bunga tetap konstan. Alternatif untuk hipotek suku bunga tetap adalah hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Dalam pinjaman hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, tingkat bunga ditetapkan untuk jangka waktu awal pinjaman, setelah itu tingkat bunga berfluktuasi dengan suku bunga pasar.
3. Pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman angsuran yang digunakan peminjam untuk melunasi pengeluaran mendesak, seperti biaya kuliah, biaya pernikahan, atau biaya pengobatan. Jangka waktu pinjaman pribadi bisa dari 12 bulan hingga 60 bulan. Sebagian besar pinjaman pribadi mengenakan bunga tetap, dan peminjam diharuskan melakukan pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu pinjaman.
Pinjaman Angsuran yang Diagunkan vs. Tanpa Agunan
Pinjaman angsuran dapat berupa agunan atau tanpa agunan. Pinjaman yang dijaminkan mengharuskan peminjam untuk menjaminkan aset terhadap jumlah pinjaman yang dipinjam. Untuk kredit mobil, kendaraan bermotor yang dibeli dengan menggunakan jumlah pinjaman digunakan sebagai jaminan pinjaman sampai dengan pinjaman lunas.
Demikian pula untuk pinjaman hipotek, jaminan untuk pinjaman tersebut adalah rumah yang dibeli dengan menggunakan dana pinjaman. Peminjam tidak memiliki rumah sepenuhnya sampai pinjaman dilunasi. Sebelum pinjaman angsuran dicairkan, agunan harus dinilai pada nilai pasar wajar untuk menentukan apakah nilainya cukup untuk jumlah pinjaman yang dipinjam.
Pinjaman angsuran tanpa agunan tidak mengharuskan peminjam memberikan jaminan atas pinjaman tersebut. Sebaliknya, pemberi pinjaman memberikan kredit berdasarkan kelayakan kredit peminjam dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman berdasarkan riwayat kredit masa lalu dan arus kas saat ini.
Selama proses review pinjaman, pemberi pinjaman dapat meminta laporan kredit peminjam dari biro kredit untuk memastikan kelayakan kredit peminjam. Kelayakan Kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau pantas seseorang mendapatkan kredit. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya secara tepat waktu, peminjam dianggap layak mendapatkan kredit. . Karena tingginya risiko peminjaman pinjaman semacam itu, pemberi pinjaman mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman tanpa agunan daripada pinjaman yang dijaminkan.
Bacaan Terkait
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:
- Pinjaman Amortisasi Pinjaman Amortisasi Pinjaman amortisasi adalah jenis pinjaman yang membutuhkan pembayaran bulanan, dengan porsi pembayaran menuju pembayaran pokok dan bunga.
- Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Tahunan Efektif Suku Bunga Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk penggabungan selama periode tertentu. Sederhananya, efektif
- Kualitas Agunan Kualitas Agunan Kualitas agunan berkaitan dengan kondisi keseluruhan dari suatu aset tertentu yang ingin dijadikan jaminan oleh perusahaan atau individu pada saat meminjam dana.
- Pinjaman Terjamin vs Pinjaman Tanpa Agunan Pinjaman Terjamin vs Pinjaman Tanpa Agunan Ketika berencana untuk mengambil pinjaman pribadi kami, peminjam dapat memilih antara pinjaman aman vs tanpa jaminan. Saat meminjam uang dari bank, credit union, atau
