Analisis industri kartu kredit membantu menentukan keadaan perusahaan penerbit kartu kredit saat ini serta produk dan layanan terbaru mereka. Industri kartu kredit bertumpu pada inovasi berkelanjutan dalam pemasaran dan teknologi, yang mengarah pada meningkatnya persaingan di antara perusahaan kartu kredit.
Perusahaan kartu kredit menginvestasikan miliaran dolar ke dalam aktivitas pemasaran, dengan tujuan memperoleh pelanggan baru dan mengembangkan basis pelanggan mereka. Aktivitas pemasaran yang inovatif 5 P Pemasaran 5 P Pemasaran - Produk, Harga, Promosi, Tempat, dan Orang - adalah elemen pemasaran utama yang digunakan untuk memposisikan bisnis secara strategis. 5 P, seperti program hadiah, diskon, poin loyalitas, dan suku bunga nol, digunakan dalam upaya untuk mendapatkan lebih banyak pelanggan ke dalam program.
Rata-rata orang Amerika memiliki setidaknya tiga kartu kredit dari penerbit yang berbeda dan hutang rata-rata $ 10.000, yang menunjukkan permintaan besar yang ada di pasar. Industri kartu kredit AS didominasi oleh penerbit kartu kredit utama, seperti American Express, Visa, Mastercard, dan Discover.
Penerbit kartu kredit mengandalkan perantara perantara Keuangan Perantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun. seperti bank, yang berhubungan langsung dengan klien. Pangsa pasar penerbit kartu dikendalikan oleh bank-bank besar, seperti Chase, Capital One, dan Citibank.
Ringkasan Cepat
- Dalam analisis industri kartu kredit, cari tahu tentang keadaan industri saat ini dan produk serta layanan terbaru yang ditawarkan oleh perusahaan penerbit kartu kredit.
- Pemain kunci dalam industri ini termasuk penerbit kartu, bank, regulator, pemerintah, dan basis klien yang ekspansif.
- Penerima manfaat terbesar industri kartu kredit di AS adalah bank, seperti Citibank, Chase, dll., Dan penerbit, seperti American Express, Visa, Mastercard, dll.
Pertumbuhan Pasar
Kartu kredit menjadi lebih sedikit sebagai sumber kredit dan lebih menjadi platform transaksional. Banyak pengguna kartu kredit yang beralih dari pencari kredit menjadi pengguna biasa kartu kredit sebagai pengganti uang tunai. Semakin banyak pengguna yang menggunakan kartu kredit sebagai media transaksi karena kemudahan.
Kartu kredit memberikan kemudahan yang lebih karena pengguna tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar untuk melakukan pembelian. Industri kartu kredit juga menawarkan platform di mana seseorang dapat melacak pengeluaran mereka dan karenanya menyesuaikan pengeluaran mereka. Namun, kartu kredit juga memiliki batasan, dan berisiko ditipu serta dicuri identitas.
Setelah mengalami keterpurukan selama resesi 2007/2008 Krisis Keuangan Global 2008-2009 Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan institusi di sekitar globe, dengan jutaan orang Amerika terkena dampak yang parah. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan, penggunaan kartu kredit semakin populer lagi, dengan penerbit kartu kredit baru memasuki pasar dengan produk inovatif baru setiap tahun. Saat ini, sebagian besar pengguna kartu kredit secara teratur menggunakan kartu kredit untuk melakukan transaksi online, dengan rata-rata pengguna memiliki setidaknya tiga kartu kredit.
Kesenjangan Pasar
Peluang terbesar di pasar masih berkisar pada sistem penghargaan yang dimulai beberapa tahun lalu. Untuk sebagian besar, sistem penghargaan membantu meningkatkan pertumbuhan industri kredit dengan menemukan cara mempertahankan klien dan menarik pengguna baru. Sistem penghargaan menawarkan bonus dan promosi, yang mungkin berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya. Imbalannya bisa dalam bentuk bonus sambutan, suku bunga nol untuk jangka waktu tertentu, dan pengurangan biaya untuk pembayaran cepat.
Peluang besar juga menunggu dalam peningkatan pengalaman pelanggan. Mayoritas pelanggan merasa masih ada ruang untuk perbaikan dalam komunikasi yang ramah konsumen. Beberapa area yang dapat ditingkatkan termasuk pengungkapan, kejelasan dalam promosi penghargaan, penyitaan, dan komunikasi kedaluwarsa. Komunikasi yang efektif akan menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih baik.
Biaya Terkait Kartu Kredit
Biaya yang dikeluarkan oleh pemegang kartu kredit termasuk biaya bunga, biaya pemrosesan Service Charge Biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang terkait dengan produk atau layanan yang sedang dibeli. , pajak, dan biaya lainnya. Biaya transaksi luar negeri mungkin dikenakan saat pengguna melakukan pembayaran internasional di luar negara yang bersangkutan. Pengungkapan lengkap diperlukan dari penerbit, dan pengguna kartu kredit harus mengetahui semua biaya yang terkait dengan penggunaan kartu kredit tertentu.
Suku bunga merupakan persentase terbesar dari biaya yang dibebankan pada kartu kredit, dan merupakan biaya terbesar kedua untuk memiliki kartu kredit. Suku bunga dihitung pada saldo di kartu kredit pada waktu tertentu. Oleh karena itu, pemegang kartu kredit dengan saldo bergulir harus membayar bunga kredit yang tinggi, sedangkan mereka yang memiliki saldo nol di kartu kredit tidak membayar bunga sampai mereka menambah saldo kartu kredit.
Penerbit kartu kredit juga mengenakan biaya keterlambatan pembayaran jika pemegang melakukan pembayaran melewati tanggal jatuh tempo. Biaya di atas batas juga dapat dikenakan jika pemegangnya melakukan pembelian yang melebihi batas kredit mereka. Regulator yang mengawasi industri kartu kredit melakukan kontrol atas biaya yang dibebankan kepada pelanggan dengan memberikan persyaratan tentang keadaan di mana biaya dapat dikenakan kepada pelanggan.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:
- Tingkat Persentase Tahunan Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
- Analis Kredit dan Koleksi Analis Kredit dan Koleksi Seorang analis kredit dan koleksi ditugaskan dengan tanggung jawab untuk menilai risiko seseorang atau perusahaan dalam hal pemberian kredit dan
- Biaya Pemrosesan Pembayaran Biaya Pemrosesan Pembayaran Biaya pemrosesan pembayaran adalah biaya yang dikeluarkan pemilik bisnis saat memproses pembayaran dari pelanggan. Jumlah biaya pembayaran yang dibebankan ke pedagang bergantung pada berbagai faktor seperti tingkat risiko transaksi, jenis kartu (hadiah, bisnis, perusahaan, dll.), Dan model harga yang disukai oleh pemroses pembayaran tertentu.
- Jenis Bunga Jenis Bunga Tiga jenis bunga utama meliputi bunga sederhana (biasa), bunga akrual, dan bunga majemuk.
